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上市銀行年報迎集中披露期 “弱勢群體”凈利不樂觀

3月13日,平安銀行發布了2014年年報,也是上市銀行首份2014年年報,超過30%的凈利潤增速著實讓“小伙伴們”都驚呆了。業內人士認為,上市銀行如此強勁的利潤增長實屬個例,受到互聯網金融沖擊和資產質量下滑拖累,絕大多數銀行凈利潤增速將下滑至個位數附近,未來不排除出現凈利潤負增長的情況。

>>事件

業績快報初露增速困境

3月13日,平安銀行發布的2014年年報讓很多人眼前一亮。從平安銀行的年報來看,該行2014年實現凈利潤198.02億元,同比增長30.01%。首家上市銀行交出了一份漂亮的成績單,但市場人士認為平安銀行的精彩或者很難延續。

在平安銀行之前,民生銀行、浦發銀行、興業銀行、中信銀行、招商銀行和寧波銀行6家上市銀行發布了業績快報。與平安銀行相比,這6家銀行的業績就顯得不那么樂觀。

京華時報記者統計發現,6家銀行2014年凈利潤增幅較2013年均有不同程度的下滑,其中3家銀行的增幅跌至個位數。

興業銀行2014年業績快報顯示,該行2014年實現歸屬母公司凈利潤471億元,同比增長14.31%,2013年,這一增速為18.7%;浦發銀行2014年實現歸屬母公司股東凈利潤為470億元,同比增長14.9%,2013年,這一增速為19.7%;寧波銀行2014年實現歸屬于上市公司股東的凈利潤為56.27億元,同比增長16.1%,2013年,這一增速為19.15%。這三家銀行雖然凈利潤增速有所下滑,但是仍然保持在兩位數增長。

另外三家發布了業績快報的銀行凈利潤增速下滑較為嚴重。數據顯示,招商銀行去年實現凈利潤559.11億元,同比增速8.06%,2013年,這一增速為14.29%;民生銀行去年實現凈利潤445.46億元,同比增速5.36%,2013年這一增速為12.55%;中信銀行去年實現凈利潤406.92億元,同比增速3.87%,2013年,這一增速為26.24%。相比較而言,中信銀行利潤增速下滑最為明顯,而且3.87%的增速也不能不說較低。

>>壓力

互聯網金融與實體經濟雙重施壓

在日前召開的兩會上,中國建設銀行行長張建國一句“銀行也是弱勢群體”引發了市場的爭議,但從當前金融業的發展狀況來看,銀行的確遭遇了前所未有的“難賺錢”局面。

中國銀行業協會日前發布的報告顯示,2014年,互聯網金融為銀行業的轉型發展帶來了創新之風,截至2014年末,微信銀行個人客戶交易總額達1073.67億元,是去年的161.45倍。同樣也是互聯網金融的發展,令傳統金融機構存款不斷減少。從北京地區的數據來看,央行營管部最新數據顯示,2月末,北京市人民幣存款減少1002.4億元,去年同期為增加3280億元。未來,隨著微眾銀行等民營銀行業務的加速推進,傳統金融機構或將更“缺錢”。

與此同時,銀行業還面臨著實體經濟下滑的難題,資產質量承壓成為常態。從首份上市銀行2014年年報——平安銀行年報來看,平安銀行2014年末“不良”雙升:不良貸款余額105億元,同比增39.3%;不良率1.02%,升0.13百分點;關注類貸款也有所增長。逾期貸款集中于上海鋼貿、華東中小型民企和山東“兩高一剩”行業。而從發布快報的6家銀行數據看,只有寧波銀行不良貸款率與去年持平外,其余5家均上升。

平安銀行行長邵平在年報業績發布會上指出,“中國經濟結構調整尚未完成,商業銀行的資產質量在未來一段時期仍會承壓。”而銀行也在選擇自己的客戶,一位國有銀行信貸相關人士告訴京華時報記者,實際現在銀行信貸投放偏好很明顯,央企和政府項目仍然是比較優質的項目。

>>猜測

銀行凈利潤是否會出現負增長?

從全行業看,銀行業凈利潤下降也成為趨勢。銀監會發布的官方數據顯示,2014年商業銀行凈利潤1.55萬億元,同比增長9.65%。這一全行業增速近三年來呈現不斷下降的態勢。

根據上交所的信息,3月13日,平安銀行開啟上市銀行年報季序幕后,多家銀行將在3月發布去年年報,其中五大國有銀行年報將在3月26日起的三天內悉數出齊。

對于2014年銀行業績增長情況,多位券商分析師指出,上市銀行2014年整體凈利潤增速跌至個位數,預計在8%左右,甚至有市場人士猜測,2014年銀行凈利潤是否會出現負增長?

信達證券金融業研究員告訴京華時報記者,負增長對于2014年的銀行業來說感覺不太可能,國有大行維持10%或許會有難度,但股份制銀行應該仍呈現增長態勢。

一位不愿具名的分析師告訴京華時報記者,如果不想有特別難看的利潤增速,從會計手段來說,不排除銀行管理層根據對股價和市值管理的要求,借調節壞賬撥備這個手段來實現平滑利潤增長的目的,從這個角度來說,很多投資者更為關注銀行撥備前利潤。

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