中國日報網11月26日電（信蓮）據英國《金融時報》11月26日報道，隨著互聯網金融公司進軍銀行業并迅速發展，中國的銀行和金融機構面臨著巨大的競爭壓力，必須采取辦法來應對這種挑戰。

報道稱，銀行業日益激烈的網上競爭，正在世界范圍內動搖那些一向古板的商業模式。但對中國銀行業來說，這種轉變將是顛覆性的。之所以這么說，是因為中國金融機構正面臨一波來自互聯網金融公司的競爭，這種競爭正在改變銀行業的格局。

在中國，現有的銀行擁有多年形成的體系和流程，源于科技業的金融公司則擁有反應敏捷和技術人才儲備深厚的優勢。如今，后者正在迅速加強金融能力，以便與傳統金融機構展開面對面的競爭。

中國政府正在加快銀行業的開放，宣布了一項由阿里巴巴(Alibaba)和騰訊(Tencent)等民營企業全資控股銀行的試點計劃。騰訊是深圳前海微眾銀行(Webank)的股東之一，后者將主要面向小企業和個人放貸。互聯網公司正式進軍銀行業，進一步模糊了它們與金融機構之間的界限。

隨著競爭升溫，銀行在擴大自身網上產品供應方面，面臨著比以往更大的壓力。中國百姓約60%的個人金融資產為銀行存款，這一比例遠高于美國，后者僅為12%。但隨著互聯網降低投資門檻、普及金融知識并提升便利性，中國百姓正努力實現自身資產組合的多元化。

2013年6月，支付寶(Alipay)推出余額寶。僅過了一年，余額寶的管理資產額就猛增到約5700億元人民幣，一躍成為中國最大、世界第四大的貨幣市場基金。余額寶的成功激勵百度(Baidu)和騰訊等競爭對手競相效仿、紛紛推出類似的產品。

不過，中國百姓在減少銀行存款、轉投其他理財產品時，大都經由余額寶或利潤率較低的在線折扣型券商的網站來完成。

中國的銀行、券商和保險公司已建立起網上的分銷、營銷和交易渠道，中國百姓也迅速隨之轉至網上。根據艾瑞咨詢集團(iResearch)的數據，2013年中國近80%的銀行交易發生在網上。

中國證券業協會(Securities Association of China)發現，證券公司98%的客戶已注冊了網上帳戶。與此同時，中國工商銀行(ICBC)估計，網上交易的成本通常僅為柜臺交易成本的七分之一。

不過，雖然轉向網上可降低交易成本，但這需要投資，而且侵蝕了銀行的利潤，原因是它讓老百姓能夠比較產品、費用和利率。中國的銀行和金融機構必須應對這種影響，辦法是利用網上渠道來提高自身銷售和營銷效率、并拓展此前觸及不到的客戶。

除了面向客戶的部門，實現支持部門和后勤部門的現代化以精簡流程和削減成本，也有著至關重要的意義。大數據分析可為中國銀行業面臨的最大問題之一（即日益迅猛的不良貸款潮）提供對策。

電子商務平臺通常擁有大量關于小型商家和消費者的信息，包括支付記錄、銷售點(POS)數據、庫存水平以及社交網絡活動。如果具備恰當的能力，銀行可通過分析這些信息來降低風險，并擴大對資金需求得不到滿足的小企業和零售部門的放貸。

除了向銀行提供信用信息，一些電子商務公司，包括阿里巴巴、京東(JD)和百度，還設立了自己的小微貸款公司。

中國的銀行和金融機構將面臨越來越大的人才缺口，大數據分析方面的高度專業化崗位尤其如此。一些機構可能會選擇通過并購或合伙來擴大人才儲備。

顯而易見的是，愿意直面這些變化并堅守在創新最前沿的機構，才有潛力捕捉到巨大的價值。

麥肯錫全球研究院(McKinsey Global Institute)的研究預測，到2025年，中國銀行業利用大數據分析來減少不良貸款，每年可節省約8000億元人民幣；通過把更多的業務搬到網上，可再節省2300億元人民幣。

但是，此舉在銀行業之外可能引發的連鎖效應比這還要大。更有效地向中小企業配置資金，可使從現在起到2025年間的中國國內生產總值(GDP)整體增長增加一兩個百分點，并創造最多1100萬個工作崗位。