原標題: 夯實互聯網金融產業基石

圖片說明：，互聯網金融是天使和魔鬼并存的事物

　　有很多人說，互聯網金融是天使和魔鬼并存的事物，點擊進去出現的是天使還是魔鬼、天使會不會變成魔鬼、魔鬼會不會從善成為天使？大家心里都沒有底。

　　應對這種不確定性，上海的做法，重點落在“包容”與“秩序”兩個詞上，即對互聯網金融創新的包容和對秩序的堅持。黃浦區還探索以“負面清單管理模式”來進行前道的篩選把關，扶持培育和風險防范并重，推動了互聯網金融和民營金融的穩健發展。

　　既要包容，也要秩序

　　今年8月4日，上海市政府公布了　《關于促進本市互聯網金融產業健康發展的若干意見》，上海市金融服務辦公室副主任吳俊認為，這個被業界俗稱為“上海20條”的文件，明確了在互聯網金融產業發展過程中政府要起怎樣的引導作用。“實際上就是包容和秩序。包容，即是對創新的包容，另一方面則是對秩序的支持，這就是政府需要做的”，吳俊在2014外灘金融法律論壇上說。

　　吳俊介紹，上海正在積極打造互聯網金融的產業基地，目前初步已經建立了五個區縣的基地，其中一個在黃浦區。這些基地一方面可以吸引相關的互聯網金融企業進駐，另一方面通過園區對企業的選擇過程，也可以對互聯網金融企業起一個引導作用。

　　吳俊還透露，“上海正在籌備互聯網金融業的相關協會，通過協會的自律作用，引領這些企業的發展”。在提高人才素質方面，上海也在打造互聯網金融教育基地。除此之外，監管、發證等許多部門都在配合支持互聯網金融的發展與規范。

　　把風險遏制在襁褓中

　　去年7月，黃浦區正式提出建設以互聯網金融和民營金融為主體的外灘金融創新實驗區，并發布《黃浦區建設外灘金融創新試驗區的實施意見》，率先明確支持互聯網金融發展，開創了中國金融史上又一個“第一”。

　　當然，互聯網金融是新苗，許多地方還有待成熟，其未來發展，也充滿著諸多的可能性。對此，黃浦區堅持扶持培育與風險防范并重，大力支持互聯網金融和民營金融穩健發展。黃浦區區長彭崧在2014外灘金融法律論壇上介紹，截至目前，黃浦區已引進互聯網金融企業四十多家，其中，既有眾安在線、阿里、點融、玖富等知名互聯網金融企業，也包括一大批尚處于創業初期但商業模式獨特的創新型企業。在黃浦區的盟智園——上海創業園區中率先以互聯網金融命名的園區中，這些互聯網金融創新型企業技術功底扎實，形成了傳統金融與互聯網金融相互融合嫁接的獨特商業模式。不過，盟智園在既積極營造環境，鼓勵草根創新、比爾·蓋茨式的“車庫創新”的同時，也對互聯網金融保持了一定的謹慎，繃緊了法律這根弦，招商時實行先“體檢”再入園，第一道關卡即嚴防死守合規線，對申請入駐的企業先進行認真“掃描”，摸清股東背景、管理團隊情況、商業模式、收入來源，各層面都嚴格把關。結合實地訪談、考證，首先屏蔽道德風險，再識別管理風險和市場風險，力爭“把風險遏制在襁褓之中”。

　　針對互聯網金融在現有行業準入、事后監管等方面法律法規尚不能完全覆蓋的特點，黃浦區還以負面清單管理模式為參照，組織區金融辦、工商等部門嚴控入口關，完善區域金融穩定聯席會議機制；依托黃浦區法院金融庭、區檢察院金融檢察室、公安、工商等部門，主動對接“一行三局”和市金融辦，切實保護互聯網金融消費者權益；依托民間金融智庫——上海新金融研究院（SFI）研究力量開展相關領域學術研究。

　　風險管理文化萌芽

　　在政府對互聯網金融扶持與規范并施的同時，一些互聯網金融企業自身的“風險管理文化”也在逐步形成、成熟。

　　黃浦區人民法院金融庭庭長朱奇在2014外灘金融法律論壇上舉了一個例子：區里有一家著名互聯網公司的　P2P　平臺有一個項目，借款人違約了。由于P2P平臺借款項目一般金額較小、而投資人又較多，所以一般　P2P　平臺遭遇借款人違約的情況后很少采用法律訴訟的方式，但是這家互聯網金融企業設置了一個零價格的債權轉讓，然后通過代為起訴的方式，替投資人履行法律訴訟的過程。這個嘗試很成功，最后判決債權人勝訴。

　　朱奇還贊賞了這家互聯網金融企業的另一些做法：借款人凡是要申請貸款，除了需要在網上做相當多數據量的審貸外，還要在線下簽一個授權委托書，內容是同意這家互聯網金融企業通過各種合法方式來收集借款人信息、審核借款人資訊。這家互聯網金融企業催收流程也十分嚴密，為了便于后期催討，從一開始就在居間協議中設置了相關條款，規定在必要時，出借人可以把債權轉讓給這家互聯網金融企業，以便集中起訴。