面向個(gè)人投資者的大額存單很快將推出市場(chǎng)。昨天，北京青年報(bào)記者獲悉，工行可能將在6月15日開始發(fā)售兩款個(gè)人可轉(zhuǎn)讓大額存單產(chǎn)品，其中6個(gè)月期利率2.87%，1年期利率3.15%，均較基準(zhǔn)利率上浮40%。在央行發(fā)布了《大額存單暫行管理辦法》后，工行很可能拔得頭籌，不過也有業(yè)內(nèi)人士透露，其他幾家大行很可能會(huì)在同一天推出利率相同的大額存單。

所謂大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

6月2日。央行發(fā)布《大額存單管理暫行辦法》，允許銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等發(fā)行大額存單。其中，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額被設(shè)定為不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于1000萬元。大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺(tái)以及經(jīng)中國(guó)央行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。通過銀行自有渠道發(fā)行大額存單，與現(xiàn)有銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售方式類似。

大額存單發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息，與現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄存款以央行基準(zhǔn)利率為定價(jià)基礎(chǔ)不同。

之前有報(bào)道稱，幾大國(guó)有銀行已經(jīng)要求分支行在6月8日之前上報(bào)大額存單的額度需求。有分析師預(yù)測(cè)，一年期大額存單的利率如果在4.1%～4.2%之間，還可以有一定吸引力。如果此次工行推出的大額存單利率最終只有2.87%和3.15%，那么它對(duì)普通投資者的吸引力將大打折扣。因?yàn)槟壳般y行保本型理財(cái)產(chǎn)品的收益率平均在5%左右，股票基金的收益率就更高了。

雖然大額存單收益率不算高，但也有自己的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。普益財(cái)富研究員匡宸郗認(rèn)為，與保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，大額存單的流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)和附加功能突出。從需求的角度看，保守型投資者更有動(dòng)力選擇大額存單作為其投資工具。大額存單可以在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，具有極強(qiáng)的流動(dòng)性。當(dāng)投資者出現(xiàn)緊急情況需要調(diào)用資金時(shí)，可以快速地在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行套現(xiàn)，且交易成本較低，這也是銀行理財(cái)產(chǎn)品無法比擬的優(yōu)勢(shì)；再次，大額存單功能多樣化。大額存單不僅可作為出國(guó)保證金開立存款證明，還可用作貸款抵押，這對(duì)于有出國(guó)需求和貸款需求的人士是一個(gè)較好的選擇，可以在滿足自身需求的同時(shí)獲得額外的收益。而這些附加功能是銀行理財(cái)產(chǎn)品所不具備的。