某在浦發(fā)銀行總行后臺(tái)管理部門任職的朋友請(qǐng)愉記吃飯，原因是他加了薪。戲劇性的是，席間我的編輯發(fā)來一條“浦發(fā)銀行全員降薪20%”的市場(chǎng)傳聞，要求求證出稿。

我把手機(jī)推到朋友面前。他撇了撇嘴說自己并沒有感覺到身邊同事們都“20%降薪”，行里沒有“一刀切”政策，也并沒有收到過相關(guān)文件。“去年行里還有一大批員工被升了行員等級(jí)，感覺比前幾年都升得多，我就是其中之一。”

不過，在反復(fù)“拷問”下，他也表示，有一塊薪酬那是真的明顯減少了——長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)薪酬。去年以來銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)效益普遍下滑，“大家的風(fēng)險(xiǎn)薪酬似乎都縮水了”。

不過，若是回到道聽途說的“謠言”層面，去年夏天以來，愉記不止在一個(gè)消息渠道聽說過浦發(fā)銀行在高管層面要降薪的傳聞，甚至具體到“年薪上限100萬”的說法。

彼時(shí)一名上海市國(guó)資系統(tǒng)內(nèi)人士提過，市管干部都接受市委組織配置，但配置到金融系統(tǒng)的收入明顯高于其它系統(tǒng)，形成某種不公平；而“三家銀行”(浦發(fā)、上海銀行、上海農(nóng)商行)主要領(lǐng)導(dǎo)薪酬高低和銀行體量、業(yè)績(jī)并不完全成正比，又形成了高薪中的不公平，因此動(dòng)一動(dòng)頗有合理之處。而另一方面，彼時(shí)中央對(duì)金融企業(yè)收入分配已很重視，上海作為金融重鎮(zhèn)率先示范不是沒有可能。

不過，“小道消息”一直沒有走上正道，反而等來了2014年浦發(fā)列支的薪酬總額增長(zhǎng)6.4%的數(shù)據(jù)，事實(shí)直接捏死謠言。

但頗有意思的是，每當(dāng)愉記向銀行業(yè)內(nèi)人士求證浦發(fā)降薪傳聞時(shí)，得到的回答語氣常有點(diǎn)“氣呼呼”。“央企(五大行)高管限薪，浦發(fā)不在其列要是也湊了熱鬧，不就是給我們壓力嗎？”一名五大行中層管理干部說。

而撇開浦發(fā)不說，事實(shí)上，另一家股份制銀行的總行管理層人士在接受“愉見財(cái)經(jīng)”專欄采訪時(shí)自曝：“其實(shí)我們行今年方案才是總量上降薪20%以上，只是目前各分行日常(月度薪酬)還沒變。”

大行高管限薪之后，降薪作用是否會(huì)在大行層層向下遞延？是否會(huì)往國(guó)資色彩濃厚的中小銀行遞延？目前都是未知數(shù)。也正是在這樣的張力之下，每一則相關(guān)“標(biāo)題黨”報(bào)道上都吸滿了眼球。

收入“被動(dòng)”下降

銀行薪酬像個(gè)小黑箱，很難把賬完全算清是因其復(fù)雜性——首先，銀行實(shí)行年薪制；其次，在股權(quán)激勵(lì)尚未完全啟動(dòng)前，薪酬結(jié)構(gòu)包括三大部分：固定薪酬、績(jī)效獎(jiǎng)金、員工福利。

事實(shí)上即便沒有董事會(huì)下設(shè)的“薪酬專項(xiàng)委員會(huì)”(有的銀行叫作“薪酬與預(yù)算委員會(huì)”)的“主動(dòng)”降薪，多數(shù)銀行的員工也覺得自己的薪酬“被動(dòng)”被降了。

第一是“績(jī)效獎(jiǎng)金”部分。做銀行的都知道，自己的收入“不靠固薪靠浮薪”，而浮動(dòng)的績(jī)效獎(jiǎng)金包括每月獎(jiǎng)金和年終獎(jiǎng)。這筆錢怎么拿？每個(gè)銀行的“游戲規(guī)則”也差別較大。共性部分可能是：績(jī)效獎(jiǎng)金的構(gòu)成結(jié)構(gòu)一般包括本職崗位的績(jī)效薪酬、所屬部門業(yè)績(jī)完成度的浮動(dòng)績(jī)效薪酬和歸于個(gè)人業(yè)務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)；每個(gè)部門根據(jù)自身業(yè)務(wù)要求會(huì)獲得一套考評(píng)指標(biāo)，中后臺(tái)或與主要業(yè)務(wù)無關(guān)的支持性部門的獎(jiǎng)金則按某種以全行平均數(shù)為參考的方式再做計(jì)算。

銀行是個(gè)順周期行業(yè)，大部分機(jī)構(gòu)遇到了利潤(rùn)增速下滑、不良上升的窘境。也正是因此，倚重業(yè)務(wù)表現(xiàn)的“浮薪”部分有所下降已是難免。

“每個(gè)銀行都有一個(gè)打分機(jī)制，有的是百分制、有的是千分制，每一項(xiàng)指標(biāo)都按銀行戰(zhàn)略中的重要程度計(jì)分”。一名股份制銀行總行管理層人士說。在打分中，完成預(yù)期目標(biāo)得該項(xiàng)滿分，超額完成予以加分，若完成不力則扣分，甚至扣完本項(xiàng)基礎(chǔ)分還可倒扣。“比如1000分里‘不良’占200分，不良過高不代表扣完200分就了事，甚至可以扣400分”，從而大大影響當(dāng)年獎(jiǎng)金。

其次是“員工福利”部分。這部分包括適合于崗位級(jí)別的培訓(xùn)、保健、攜家屬旅行等，或是到一定崗位級(jí)別就有的所謂“誤餐費(fèi)”報(bào)銷額度、以工會(huì)名義發(fā)的購物卡等不納稅貨幣化收入。在八項(xiàng)規(guī)定嚴(yán)格推行之下，大多數(shù)銀行人士表示，“員工福利”項(xiàng)目不少被取消了。

頗有意思的是，一名供職于某銀行總行信貸部門的朋友前些日子向愉記抱怨：“去年開始就沒東北大[微博]米吃了。”原來，總行的顯口部門要職以往會(huì)在過節(jié)期間收到各個(gè)分行準(zhǔn)備的土特產(chǎn)禮物，但“整改”后，這些統(tǒng)統(tǒng)受禁。

縮水的風(fēng)險(xiǎn)薪酬

而最值得一提的是，包括傳聞中的浦發(fā)銀行在內(nèi)，不少銀行的“長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)薪酬”部分正在縮水。

上述那位浦發(fā)銀行的朋友，在行員等級(jí)調(diào)整后全口徑收入是上升的，但“風(fēng)險(xiǎn)薪酬”的部分少拿了。風(fēng)險(xiǎn)薪酬是指在當(dāng)年年終獎(jiǎng)中銀行扣留的一部分收入，分到未來三年發(fā)放，其原因是銀行的利潤(rùn)有當(dāng)期性，而風(fēng)險(xiǎn)有滯后性。

從這名2011年入職浦發(fā)的朋友個(gè)人經(jīng)驗(yàn)來看，其第一年風(fēng)險(xiǎn)薪酬計(jì)提幾千元、第二年超過1萬元、第三年超過2萬元。他以此推測(cè)，老行員的這部分計(jì)提超過10萬應(yīng)屬必然。而當(dāng)銀行告別高利潤(rùn)增速時(shí)代，“風(fēng)險(xiǎn)薪酬”的發(fā)放就出現(xiàn)了縮水。

事實(shí)上，“風(fēng)險(xiǎn)薪酬”是浦發(fā)早年從花旗銀行處學(xué)來的先進(jìn)管理機(jī)制，浦發(fā)也是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中較早推行的，不少銀行是在近年來風(fēng)險(xiǎn)抬頭的背景下才后來跟上的。比如某大行是從2013年的獎(jiǎng)金發(fā)放開始扣下獎(jiǎng)金的30%施行3年延遲支付；某股份制銀行廣州分行是從2014年的獎(jiǎng)金發(fā)放開始扣下獎(jiǎng)金的50%施行3年依次5:3:2比例的延遲支付。

中信銀行在2014年年報(bào)中披露：“本行中高級(jí)管理人員的績(jī)效獎(jiǎng)金實(shí)行延期支付。”其中高級(jí)管理人員涉及的2014年度延期支付薪酬為126.99萬元，職工監(jiān)事涉及的2014年度延期支付薪酬為69.81萬元。平安銀行(16.42,-0.23,-1.38%)2014年年報(bào)也顯示，該行的高級(jí)管理人員部分績(jī)效薪酬將進(jìn)行延期支付，延期支付期限為3年。

這一新機(jī)制本身，就意味著銀行人士當(dāng)年落袋的收入大幅減少。

不過雖有“風(fēng)險(xiǎn)薪酬”縮水，從浦發(fā)總行整體員工薪酬來看，并未出現(xiàn)所謂20%的普降，不少員工整體收入還有上升。對(duì)于該行“薪酬下降引起跳槽加劇”的消息，“愉見財(cái)經(jīng)”從浦發(fā)銀行接近人力資源部門的消息人士處獲得一組數(shù)據(jù)，2012年至2014年浦發(fā)員工流失率分別為4.6%、3.6%、4.7%，保持行業(yè)較低水平。而從最容易拿了獎(jiǎng)金就跳槽的第一季度數(shù)據(jù)來看，今年浦發(fā)全行及總行員工流失率與上年同期基本持平。

(本文作者介紹：夏心愉，80后媒體人，第一財(cái)經(jīng)“愉見財(cái)經(jīng)”專欄作者。本文首發(fā)微信公眾號(hào)：愉財(cái)經(jīng)平臺(tái)，原題：銀行”降薪“背后：落不了袋的風(fēng)險(xiǎn)薪酬)