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香港銀行業(yè)掀人民幣“搶籌潮”

新華網(wǎng)閆瑾 岳品瑜 2014-11-14 09:48:35

A股與港股的互聯(lián)互通進入最后三天倒計時,香港離岸人民幣的需求呈現(xiàn)出一片緊俏。北京商報記者注意到,多家在港外資銀行以“最優(yōu)、特惠、高息”的利率大量吸收人民幣存款,一時間人民幣存款利率較內地翻倍。伴隨著“滬港通”的東風,一場人民幣業(yè)務發(fā)力戰(zhàn)已然打響。

外資行7天期定存利率飆升至6%

7天期定期存款年利率高達6%,這個在內地市場看起來不可能的事情日前出現(xiàn)在了香港市場。北京商報記者昨日從各外資銀行官網(wǎng)了解到,香港的銀行市場目前正上演高息攬儲的戲碼。由于滬港通的開通增加了市場對人民幣的需求,近期包括恒生銀行、匯豐銀行在內的多家銀行將人民幣存款利率大幅上浮,其中恒生銀行和匯豐銀行還將7天期人民幣存款年利率上浮至6%以上。

北京商報記者注意到,目前存款高利率僅限于短期產品,7天期產品上浮最多。恒生銀行官網(wǎng)顯示,以相應港元兌換2萬元人民幣及以上并同時設立7天期定期存款的個人客戶,可享受6.38%的年利率。無獨有偶,匯豐銀行官網(wǎng)顯示,個人客戶將港元兌換人民幣而開立的7天期存款年利率上浮至6.05%。

對比內地人民幣存款市場,目前銀行1年期的存款基準利率為3.25%,最長期限5年期的存款基準利率也才4.75%,與香港7天期的人民幣存款利率相差較遠。

雖然銀行因為成本的考慮僅上浮了短期存款利率,但這樣也導致香港市場人民幣存款利率出現(xiàn)倒掛。雖然7天期定存利率高達6%,但1月期的人民幣存款利率仍在3%-4%左右。

不過香港地區(qū)這些銀行的存款優(yōu)惠活動均有一定的期限,比如,恒生銀行是即日起至11月29日;匯豐銀行則是從即日起至12月31日。

離岸人民幣需求顯著增加

其實,“人民幣日益成為貿易、投資和儲備貨幣”已經(jīng)成為香港金融業(yè)的共識。滬港通時間表明確后,渣打銀行預計,滬港通開通后香港每日離岸人民幣需求估計在20億元。滬港通帶來巨大需求,令香港銀行業(yè)人民幣存款利率6個月翻兩倍多。

星展銀行 (香港)有限公司經(jīng)濟研究部副總裁周洪禮直言,滬港通推出后有望帶來投資人民幣的新渠道。由于投資者更容易投資以人民幣計價的股票,故人民幣股票掛鉤票據(jù)及股票掛鉤存款等以人民幣計價的結構性產品需求將會激增。

也正如大華銀行相關分析師所說,對于人民幣,除了通常的貸款、保險、債券等投資工具之外,滬市對外資的開放為部署離岸人民幣流動性提供了另一種方案;這也對離岸人民幣持有者增加了持有離岸人民幣的吸引力,以另一種途徑來產生收益和回報。

除了滬港通以外,前天香港金管局正式發(fā)布公告稱,香港居民同城進行人民幣兌換將不受2萬元限制,也成為激勵人民幣存款更具吸引力的原因之一;而人民幣不斷升值的步伐同樣引來一片看好。

滬港通刺激外資行大力攬儲

多家外資銀行高息攬儲到底有何緣故?國際金融專家趙慶明向北京商報記者表示,多家銀行推出高息吸取人民幣存款主要受滬港通的刺激,針對滬港通,許多香港居民想要買A股的股票必須使用人民幣,會提高人民幣的資金需求,為了應對這部分居民的需求,許多銀行加大吸儲的力度,但是這種存款利率的上浮是短期的,不太可能持續(xù)下去。

不過此次加入攬儲的除了像匯豐銀行、恒生銀行等香港的主力銀行外,也有一些并非主力的外資銀行。趙慶明表示,對于香港人民幣業(yè)務的主力銀行來說,他們的人民幣資金是比較充裕的,基本不存在這個問題,但由于目前整體競爭比較激烈,因此各家銀行都不敢松懈。最近香港地區(qū)1年期存款利率是在3%-3.3%,而今年初時香港1年期的存款利率僅為0.8%-1%左右。

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為,香港人民幣資金比較緊俏,隨著滬港通的開通,投資者對人民幣的需求大增,對人民幣的持有偏好增強。同時,香港地區(qū)的存貸款利率都是市場化定價,市場的波動可以直接反映在利率變化上,同理利率也反映出人民幣需求增多。

值得一提的是,這些外資銀行推出的存款利率優(yōu)惠都有一個前提,那就是必須由港元兌換成人民幣。趙慶明認為,由港元兌換人民幣的兌換買賣會有差價,這也是銀行的一部分利潤,特別是在人民幣升值的狀態(tài)下,通過中銀香港買人民幣,這些銀行會掙得更多,因此提高利率并不是使銀行做虧本的買賣。北京商報

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