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發力保證金現金管理 券商正面“對決”商業銀行

上海證券報錢曉涵 2012-06-28 09:12:10

發力保證金現金管理 券商正面“對決”商業銀行

從今日起,國泰君安證券保證金現金管理產品――現金管家,將在公司全國近200家營業部正式發行,首次認購起點為人民幣5萬元,推廣期募集規模上限為50億元。

這是繼信達證券之后,第二家拿到保證金現金管理業務牌照的證券公司。本報記者獲悉,國泰君安內部高度重視現金管家產品的首發工作,要求相關人員盡全力完成銷售指標。

業內人士指出,隨著大券商的加入,證券公司正面對決商業銀行現金管理業務的時代已經到來。如無意外,未來券商與銀行將在現金管理領域展開激烈爭奪。

券商推出的保證金現金管理業務,是指收盤后券商自動抓取簽約客戶股票賬戶里的閑置資金,投資于協議存款、貨幣市場基金、短期債券逆回購、債券正回購等固定收益類金融產品,第二天現金自動歸還賬戶。

“炒股理財兩不誤”是券商的宣傳口號。如果沒有保證金現金管理產品,客戶存放于股票賬戶內的閑置現金,只能享受0.5%的活期利率;但如果簽約購買現金管理產品,則可以獲得超過活期利率5倍左右的收益。

“券商的這種現金管理產品,銀行早就有了。”招商銀行的一位內部人士告訴記者,招行推出的“日日金”、“日日盈”系列產品,收益率與券商的“現金管家”相差無幾,區別在于一個是手動,一個是自動。

“購買日日金、日日盈的客戶中,有相當一部分就是證券客戶。”上述招行人士表示,客戶感覺活期利率太低,收盤后將閑置資金從股票賬戶劃轉至銀行賬戶,直接在網上申購“日日金”,就能獲得遠高于活期的收益率;若想購買股票,只需反向操作即可。

據本報記者統計,各大商業銀行都已推出了類似產品,如:工商銀行的“靈通快線”、農業銀行的“安心快線”、中國銀行的“日積月累”、建設銀行的“日日鑫高”、交通銀行的“天添利”、浦發銀行的“天添盈”等。有些產品的規模已經相當大,如建行“日日鑫高”的管理規模為993億元,中行“日積月累”的“日計劃”,也有約500億元的規模。

這些產品的主要投資范圍包括國債、地方政府債、央行票據、政策性金融債,主體評級在AA及以上評級的短期融資券、中期票據、次級債、企業債等信用類債券,回購、同業存款以及信托計劃(投向為同業存款)等,產品的平均年化收益率約在2.5%左右,與券商的現金產品相差無幾。

“明明是自己口袋里的東西,卻偏要存放在別人口袋里,這種感覺總是不好的”。業內人士表示,券商爭奪客戶保證金現金管理只是第一步,隨著更多的現金管理類產品上線,券商未來將在更大的范圍內向銀行發起沖擊。

以債券質押式報價回購為例,目前上證所向券商會員開放了1天期、7天期、14天期、28天期、91天期5個品種,投資者可以通過與券商做對手交易的方式獲利(資金門檻50萬元,開戶6個月以上)。如果說保證金現金管理的競爭對象是銀行超短期理財產品,報價式回購則直接向銀行的短期理財產品發起沖擊。除此之外,一些創新類券商現金管理產品,目前也在緊鑼密鼓地設計之中。(⊙記者 錢曉涵 實習生 徐藝 吳冬妮)

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