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胡群:產(chǎn)業(yè)資本陽謀互聯(lián)網(wǎng)金融

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 胡群/文9月22日,黃金錢包獲軟銀中國、上海恒大集團(tuán)等1.07億戰(zhàn)略投資。9月15日,中瑞財富獲上市公司瑞茂通投資7705.38萬。今年以來,產(chǎn)業(yè)資本正加速進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),除參股入股外,還有部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)由產(chǎn)業(yè)集團(tuán)公司發(fā)起成立。

2015年,互聯(lián)網(wǎng)的大潮席卷了中國的經(jīng)濟(jì),突破與轉(zhuǎn)型、重塑與創(chuàng)新,是擺在所有實(shí)體產(chǎn)業(yè)面前的重要問題,而互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)帶來了思考的新方向。經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者根據(jù)網(wǎng)貸之家等公開數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計,已有超過60家公司發(fā)起成立、投資P2P平臺近50家,這還只是產(chǎn)業(yè)公司涉入P2P的部分?jǐn)?shù)據(jù),如果綜合統(tǒng)計PE/VC等資本,數(shù)據(jù)將會更大。

多維金融

互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)金融多一個維度北京市金融工作局黨組書記霍學(xué)文認(rèn)為,傳統(tǒng)金融至少是三維,互聯(lián)網(wǎng)金融至少四維,多了一個維度既是技術(shù)維度,也是資產(chǎn)維度,這個維度其實(shí)是業(yè)務(wù)模式的維度。工商銀行電子銀行部總經(jīng)理侯本旗也認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融屬于降維攻擊。

在傳統(tǒng)金融中,由于監(jiān)管嚴(yán)格管控,申請金融牌照異常艱難,在謀求傳統(tǒng)金融牌照而不得時,產(chǎn)業(yè)資本爭相布局互聯(lián)網(wǎng)金融。按照央行等十部位對互聯(lián)網(wǎng)金融的分類看,當(dāng)前除第三方支付牌照等極少數(shù)需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格管制,其它業(yè)務(wù)暫時均較易開展。正基于此,產(chǎn)業(yè)資本或發(fā)起設(shè)立,或參股入股互聯(lián)網(wǎng)金融。

首創(chuàng)金服是北京市國資體系內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),以國有資本公信力為基礎(chǔ),通過引入一線國有擔(dān)保機(jī)構(gòu),形成資金批發(fā)網(wǎng)絡(luò)體系,為企業(yè)和個人提供多層次的金融服務(wù)。作為北京市國資委所屬的大型國有集團(tuán),首創(chuàng)集團(tuán)已構(gòu)建環(huán)保產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)和金融服務(wù)四大核心主業(yè),資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元,擁有5家上市公司,因此首創(chuàng)金服擁有大量優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項(xiàng)目。

“受益于嚴(yán)格篩選的大型國有企業(yè)、上市公司、國有融資擔(dān)保公司擔(dān)保項(xiàng)目作為潛在融資方,并形成產(chǎn)業(yè)鏈布局,首創(chuàng)金服目前發(fā)展迅速。”首創(chuàng)金服執(zhí)行總經(jīng)理岳明向記者稱。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者根據(jù)網(wǎng)貸之家等公開數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計,已有超過60家公司發(fā)起成立、投資P2P平臺近50家。

平臺

產(chǎn)業(yè)公司

主營業(yè)務(wù)

黃金錢包

上海恒大集團(tuán)、國華鼎盛等

地產(chǎn)、投資

乾坤袋

鴻坤控股

地產(chǎn)開發(fā)、金融投資

首創(chuàng)金服

首創(chuàng)集團(tuán)

環(huán)保產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)和金融服務(wù)

網(wǎng)金社

恒生電子等

金融軟件和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)

銀客網(wǎng)

昆侖萬維

網(wǎng)游開發(fā)運(yùn)營等

愛投資

春興精工

通訊系統(tǒng)設(shè)備、汽車、航空等精密鋁合金結(jié)構(gòu)件研發(fā)

聚愛財

華遠(yuǎn)地產(chǎn)

房地產(chǎn)開發(fā)、銷售

網(wǎng)利寶

鴻利光電

光電設(shè)備研發(fā)、銷售

抱財網(wǎng)

凱樂科技

以高科技新材料為基礎(chǔ)的多元化實(shí)業(yè)服務(wù)

中瑞財富

瑞茂通

投資、房地產(chǎn)租賃及建材

e租寶

鈺誠集團(tuán)

融資租賃

銀湖網(wǎng)

熊貓金控

花炮產(chǎn)品、材料銷售

短融網(wǎng)

明泰鋁業(yè)

鋁板帶箔生產(chǎn)、銷售

邦幫堂

鑫茂科技

計算機(jī)軟硬件,信息系統(tǒng)集成等

前海理想金融

凱恩股份

特種紙及電池生產(chǎn)、銷售

完善產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)

“我們發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融時為了完善即有的商業(yè)生態(tài)。”億潤投資集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)金融中心總經(jīng)理、乾坤袋創(chuàng)始合伙人王利麗向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示,乾坤袋母公司鴻坤控股旗下?lián)碛续櫪さ禺a(chǎn)集團(tuán),經(jīng)過十幾年的房地產(chǎn)開發(fā)與物業(yè)服務(wù),擁有大量的住戶存量和用戶數(shù)據(jù),專注于社區(qū)金融,業(yè)務(wù)模式相對獨(dú)特,目前看平臺運(yùn)營數(shù)據(jù)可以得出三個結(jié)論:社區(qū)金融金融風(fēng)險較低;成本較低;服務(wù)的精準(zhǔn)性更高。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,P2P行業(yè)的競爭日趨激烈,同時創(chuàng)新也在不斷涌現(xiàn),專注于垂直細(xì)分領(lǐng)域的P2P平臺受到了各界追捧和資本的青睞,更有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為垂直細(xì)分是P2P發(fā)展的必然趨勢。王利麗表示,P2P在垂直細(xì)分領(lǐng)域大有可為。平臺“大”與“小”其實(shí)并不關(guān)鍵,關(guān)鍵是做出特色,當(dāng)然最重要的還是控制好金融、安全方面的風(fēng)險。而打造一個有特色、風(fēng)險可控的平臺,專注于一個細(xì)分領(lǐng)域是最容易成功的。

拓展產(chǎn)業(yè)鏈條,完善生態(tài)系統(tǒng),以目前的案例來看,產(chǎn)業(yè)做互聯(lián)網(wǎng)金融更多聚焦在供應(yīng)鏈金融中。

“產(chǎn)業(yè)上有融資需求,我們能夠提供非常好的融資服務(wù),這兩點(diǎn)契合到一起,對實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難的問題,有了一定程度的解決。”中瑞財富CEO張巍薇在瑞茂通入股發(fā)布會上向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示,供應(yīng)鏈金融+P2P的模式的融資服務(wù)的效果正在得到市場的認(rèn)可,未來將拓展更多的垂直鏈條的合作伙伴,進(jìn)而可以非常低的成本拿到上下游投資人的資源。

從上述產(chǎn)業(yè)資本與互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合案例來看,一個涵蓋線上、線下、金融、移動的整體戰(zhàn)略框架正在逐漸顯現(xiàn),每一個環(huán)節(jié)之間都可以進(jìn)行優(yōu)勢互補(bǔ)與資源輸送,勢必比一家平臺單打獨(dú)斗要強(qiáng)大很多。

“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)能夠解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)上下游客戶在融資方面的‘痛點(diǎn)’。”大成律師事務(wù)所肖颯律師向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示,對于P2P平臺而言,產(chǎn)業(yè)公司的資金支持及信用背書,為平臺進(jìn)一步增信,且增添競爭籌碼;但也同時看到,作為產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)鏈條中的一環(huán),產(chǎn)業(yè)公司一旦受到宏觀經(jīng)濟(jì)下行等因素影響,也較為容易傳導(dǎo)至平臺。對于上下游供應(yīng)鏈金融要求旺盛的企業(yè),設(shè)立、投資互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注意金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策,切勿觸及紅線。

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