胡群:產(chǎn)業(yè)資本陽謀互聯(lián)網(wǎng)金融
經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 胡群/文9月22日,黃金錢包獲軟銀中國、上海恒大集團(tuán)等1.07億戰(zhàn)略投資。9月15日,中瑞財富獲上市公司瑞茂通投資7705.38萬。今年以來,產(chǎn)業(yè)資本正加速進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),除參股入股外,還有部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)由產(chǎn)業(yè)集團(tuán)公司發(fā)起成立。
2015年,互聯(lián)網(wǎng)的大潮席卷了中國的經(jīng)濟(jì),突破與轉(zhuǎn)型、重塑與創(chuàng)新,是擺在所有實(shí)體產(chǎn)業(yè)面前的重要問題,而互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)帶來了思考的新方向。經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者根據(jù)網(wǎng)貸之家等公開數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計,已有超過60家公司發(fā)起成立、投資P2P平臺近50家,這還只是產(chǎn)業(yè)公司涉入P2P的部分?jǐn)?shù)據(jù),如果綜合統(tǒng)計PE/VC等資本,數(shù)據(jù)將會更大。
多維金融
“互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)金融多一個維度”北京市金融工作局黨組書記霍學(xué)文認(rèn)為,傳統(tǒng)金融至少是三維,互聯(lián)網(wǎng)金融至少四維,多了一個維度既是技術(shù)維度,也是資產(chǎn)維度,這個維度其實(shí)是業(yè)務(wù)模式的維度。工商銀行電子銀行部總經(jīng)理侯本旗也認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融屬于降維攻擊。
在傳統(tǒng)金融中,由于監(jiān)管嚴(yán)格管控,申請金融牌照異常艱難,在謀求傳統(tǒng)金融牌照而不得時,產(chǎn)業(yè)資本爭相布局互聯(lián)網(wǎng)金融。按照央行等十部位對互聯(lián)網(wǎng)金融的分類看,當(dāng)前除第三方支付牌照等極少數(shù)需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格管制,其它業(yè)務(wù)暫時均較易開展。正基于此,產(chǎn)業(yè)資本或發(fā)起設(shè)立,或參股入股互聯(lián)網(wǎng)金融。
首創(chuàng)金服是北京市國資體系內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),以國有資本公信力為基礎(chǔ),通過引入一線國有擔(dān)保機(jī)構(gòu),形成資金批發(fā)網(wǎng)絡(luò)體系,為企業(yè)和個人提供多層次的金融服務(wù)。作為北京市國資委所屬的大型國有集團(tuán),首創(chuàng)集團(tuán)已構(gòu)建環(huán)保產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)和金融服務(wù)四大核心主業(yè),資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元,擁有5家上市公司,因此首創(chuàng)金服擁有大量優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項(xiàng)目。
“受益于嚴(yán)格篩選的大型國有企業(yè)、上市公司、國有融資擔(dān)保公司擔(dān)保項(xiàng)目作為潛在融資方,并形成產(chǎn)業(yè)鏈布局,首創(chuàng)金服目前發(fā)展迅速。”首創(chuàng)金服執(zhí)行總經(jīng)理岳明向記者稱。
經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者根據(jù)網(wǎng)貸之家等公開數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計,已有超過60家公司發(fā)起成立、投資P2P平臺近50家。
平臺 |
產(chǎn)業(yè)公司 |
主營業(yè)務(wù) |
黃金錢包 |
上海恒大集團(tuán)、國華鼎盛等 |
地產(chǎn)、投資 |
乾坤袋 |
鴻坤控股 |
地產(chǎn)開發(fā)、金融投資 |
首創(chuàng)金服 |
首創(chuàng)集團(tuán) |
環(huán)保產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)和金融服務(wù) |
網(wǎng)金社 |
恒生電子等 |
金融軟件和網(wǎng)絡(luò)服務(wù) |
銀客網(wǎng) |
昆侖萬維 |
網(wǎng)游開發(fā)運(yùn)營等 |
愛投資 |
春興精工 |
通訊系統(tǒng)設(shè)備、汽車、航空等精密鋁合金結(jié)構(gòu)件研發(fā) |
聚愛財 |
華遠(yuǎn)地產(chǎn) |
房地產(chǎn)開發(fā)、銷售 |
網(wǎng)利寶 |
鴻利光電 |
光電設(shè)備研發(fā)、銷售 |
抱財網(wǎng) |
凱樂科技 |
以高科技新材料為基礎(chǔ)的多元化實(shí)業(yè)服務(wù) |
中瑞財富 |
瑞茂通 |
投資、房地產(chǎn)租賃及建材 |
e租寶 |
鈺誠集團(tuán) |
融資租賃 |
銀湖網(wǎng) |
熊貓金控 |
花炮產(chǎn)品、材料銷售 |
短融網(wǎng) |
明泰鋁業(yè) |
鋁板帶箔生產(chǎn)、銷售 |
邦幫堂 |
鑫茂科技 |
計算機(jī)軟硬件,信息系統(tǒng)集成等 |
前海理想金融 |
凱恩股份 |
特種紙及電池生產(chǎn)、銷售 |
完善產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)
“我們發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融時為了完善即有的商業(yè)生態(tài)。”億潤投資集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)金融中心總經(jīng)理、乾坤袋創(chuàng)始合伙人王利麗向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示,乾坤袋母公司鴻坤控股旗下?lián)碛续櫪さ禺a(chǎn)集團(tuán),經(jīng)過十幾年的房地產(chǎn)開發(fā)與物業(yè)服務(wù),擁有大量的住戶存量和用戶數(shù)據(jù),專注于社區(qū)金融,業(yè)務(wù)模式相對獨(dú)特,目前看平臺運(yùn)營數(shù)據(jù)可以得出三個結(jié)論:社區(qū)金融金融風(fēng)險較低;成本較低;服務(wù)的精準(zhǔn)性更高。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,P2P行業(yè)的競爭日趨激烈,同時創(chuàng)新也在不斷涌現(xiàn),專注于垂直細(xì)分領(lǐng)域的P2P平臺受到了各界追捧和資本的青睞,更有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為垂直細(xì)分是P2P發(fā)展的必然趨勢。王利麗表示,P2P在垂直細(xì)分領(lǐng)域大有可為。平臺“大”與“小”其實(shí)并不關(guān)鍵,關(guān)鍵是做出特色,當(dāng)然最重要的還是控制好金融、安全方面的風(fēng)險。而打造一個有特色、風(fēng)險可控的平臺,專注于一個細(xì)分領(lǐng)域是最容易成功的。
拓展產(chǎn)業(yè)鏈條,完善生態(tài)系統(tǒng),以目前的案例來看,產(chǎn)業(yè)做互聯(lián)網(wǎng)金融更多聚焦在供應(yīng)鏈金融中。
“產(chǎn)業(yè)上有融資需求,我們能夠提供非常好的融資服務(wù),這兩點(diǎn)契合到一起,對實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難的問題,有了一定程度的解決。”中瑞財富CEO張巍薇在瑞茂通入股發(fā)布會上向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示,供應(yīng)鏈金融+P2P的模式的融資服務(wù)的效果正在得到市場的認(rèn)可,未來將拓展更多的垂直鏈條的合作伙伴,進(jìn)而可以非常低的成本拿到上下游投資人的資源。
從上述產(chǎn)業(yè)資本與互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合案例來看,一個涵蓋線上、線下、金融、移動的整體戰(zhàn)略框架正在逐漸顯現(xiàn),每一個環(huán)節(jié)之間都可以進(jìn)行優(yōu)勢互補(bǔ)與資源輸送,勢必比一家平臺單打獨(dú)斗要強(qiáng)大很多。
“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)能夠解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)上下游客戶在融資方面的‘痛點(diǎn)’。”大成律師事務(wù)所肖颯律師向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示,對于P2P平臺而言,產(chǎn)業(yè)公司的資金支持及信用背書,為平臺進(jìn)一步增信,且增添競爭籌碼;但也同時看到,作為產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)鏈條中的一環(huán),產(chǎn)業(yè)公司一旦受到宏觀經(jīng)濟(jì)下行等因素影響,也較為容易傳導(dǎo)至平臺。對于上下游供應(yīng)鏈金融要求旺盛的企業(yè),設(shè)立、投資互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注意金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策,切勿觸及紅線。

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