????隨著互聯(lián)網(wǎng)和民間理財(cái)意識(shí)的發(fā)展，Ｐ２Ｐ行業(yè)在全球發(fā)展迅猛。在經(jīng)歷２０１３、２０１４年連續(xù)兩年的井噴式發(fā)展后，中國已然變成了全球最大的Ｐ２Ｐ市場。

????從“四大行”跳槽小額貸款行業(yè)，再以“Ｐ２Ｐ”切入互聯(lián)網(wǎng)金融，之后著手牽頭成立目前互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)領(lǐng)域涵蓋會(huì)員領(lǐng)域最廣的廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。廣州ｅ貸總裁、廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長方頌的事業(yè)軌跡，正是廣州互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體發(fā)展欣欣向榮的一個(gè)縮影。

????從“小貸”轉(zhuǎn)型“Ｐ２Ｐ”

????方頌在廣州民間金融界大名鼎鼎。初見方頌，這個(gè)看上去有些內(nèi)斂的中年人，骨子里卻一直有著“突破”和“改變”的熱血。

????１９７２年出生的方頌，大學(xué)畢業(yè)在企業(yè)和會(huì)計(jì)師事務(wù)所工作過后，作為特殊人才被引進(jìn)金融行業(yè)，加入工商銀行(601398,股吧)。由于當(dāng)時(shí)銀行正處在上市前期，進(jìn)行了很多調(diào)整，這讓包括方頌在內(nèi)的很多年輕人開始醞釀改變。“一方面，大家對單位很不滿。另一方面，卻又沒有走出去的勇氣。”方頌覺得很恐怖，“靠著依托單位的資源罩著，人在社會(huì)上就會(huì)慢慢失去競爭力，這不是我想要的”。于是，他開始人生第一次求變。從工行離職后，方頌進(jìn)入了廣東省百強(qiáng)民營企業(yè)華新集團(tuán)。

????２０１１年，廣州金融快速發(fā)展，放開小額貸款公司經(jīng)營牌照。華新集團(tuán)作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立華銀小貸公司，時(shí)任集團(tuán)負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)和投融資業(yè)務(wù)的副總裁方頌奉命籌建，短短一個(gè)月零兩天，即通過區(qū)、市、省三級審批，是當(dāng)時(shí)審批速度最快的一家。此后，方頌繼續(xù)出任華銀小貸總經(jīng)理，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)幾年奮戰(zhàn)，華銀小貸終于趨于成熟，多項(xiàng)指標(biāo)在廣州６０多家小貸公司中名列前茅。

????按部就班的發(fā)展從來不是方頌所求。２０１３年８月，江蘇一家小貸公司在美國納斯達(dá)克成功掛牌上市，這讓當(dāng)時(shí)４１歲的方頌，再次對自己鐘愛的金融業(yè)開始了新一輪的全新規(guī)劃。方頌意識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)金融代表未來金融發(fā)展的趨勢，能在小貸公司基礎(chǔ)上進(jìn)一步降低中小企業(yè)融資成本，增大融資額度，幫助解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，還能給普通市民帶來穩(wěn)定的投資收益。“人活著是要有夢想的。而我的夢想，就是通過互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題，發(fā)展普惠金融。”

????經(jīng)過一番調(diào)查思考后，方頌給股東提了兩個(gè)方案，一個(gè)是做Ｐ２Ｐ；一個(gè)是從融資租賃做起，往金融租賃方向發(fā)展。“最終我們決定先選擇前者。一是Ｐ２Ｐ有時(shí)間窗口，二是Ｐ２Ｐ想象空間更大一些，未來價(jià)值可能更高。”于是，在２０１４年５月，方頌帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)成立了廣州易貸金融信息股份有限公司，其籌備的“廣州ｅ貸”Ｐ２Ｐ平臺(tái)，也于２０１４年８月上線。

????“做”遠(yuǎn)比“說”要難

????從傳統(tǒng)小微金融到網(wǎng)貸平臺(tái)，看似簡單卻難度頗大：一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融跟傳統(tǒng)金融相比是全新的東西，全部要重新學(xué)習(xí)。另一方面，責(zé)任更大了，不同于小貸公司，Ｐ２Ｐ資金來自全社會(huì)，迫使Ｐ２Ｐ公司挑選項(xiàng)目要更加謹(jǐn)慎。

????“這幾年，大家都不斷往互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型，可廣東企業(yè)要轉(zhuǎn)型卻并不容易。”方頌說，深圳轉(zhuǎn)型會(huì)好些，因?yàn)橛懈母镩_放的基因，年輕有活力；而作為千年商都的廣州則相對比較傳統(tǒng)。

????也正因如此，政府的不斷呼吁、號召，在轉(zhuǎn)型的帶動(dòng)、各方面的促進(jìn)上，讓廣州互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)的思路變得更加清晰。“沒有太多‘等、靠、要’的想法，必須主動(dòng)轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為共識(shí)。”方頌的朋友圈開始散發(fā)強(qiáng)烈的轉(zhuǎn)型意愿。

????但聽別人講故事容易，自己去做卻千難萬難。

????在方頌看來，對企業(yè)而言，轉(zhuǎn)型是很痛苦的事情：方向都知道，但真要去做，找什么樣的人才、以什么為突破口，這都是問題；加上做互聯(lián)網(wǎng)非常燒錢，這是和傳統(tǒng)企業(yè)巨大的區(qū)別，企業(yè)如果不能盈利，任何股東和管理層都是七上八下。“我們的股東也一樣，５０歲以上的占多數(shù)，都是傳統(tǒng)企業(yè)出身的成功企業(yè)家。我們從２０１３年開始推講Ｐ２Ｐ，講了半年還有股東‘Ｐ２Ｐ’都讀錯(cuò)。”

????既然不懂，那就從零起步。于是方頌開始了在北京、深圳、上海等互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較快的城市奔波，從國內(nèi)外同行間學(xué)習(xí)的生活常態(tài)。他參加了北京的“互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)班”，為期一年，每月一次的學(xué)習(xí)，從未缺課。

????“不惑之年，聊發(fā)少年狂”，廣州ｅ貸成立答謝會(huì)當(dāng)天，方頌發(fā)了這樣一條微信。２０１５年１月，廣州ｅ貸平臺(tái)交易量破億，６月平臺(tái)交易量破３億，而在此基礎(chǔ)上升級開發(fā)的擁有自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的網(wǎng)站系統(tǒng)也于２０１５年１月２３日正式上線。

????用“協(xié)會(huì)”打造金融生態(tài)圈

????作為新生行業(yè)，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中或多或少遇到了一些不規(guī)范的發(fā)展，比如平臺(tái)跑路、提現(xiàn)困難等。而一旦出現(xiàn)這些問題，往往容易引發(fā)政府、媒體及社會(huì)大眾對互聯(lián)網(wǎng)金融的全盤否定。

????于是，“熱血”的方頌又開始思考應(yīng)該如何規(guī)范廣州互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。２０１５年３月２６日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式成立，作為廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的發(fā)起單位及會(huì)長單位，方頌和廣州ｅ貸功不可沒。

????與其他的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)不同，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)從一開始就試圖去打造一個(gè)生態(tài)圈：在７５家協(xié)會(huì)會(huì)員中，不僅有Ｐ２Ｐ平臺(tái)、眾籌平臺(tái)、第三方支付平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，還在此之上增加了“能為基礎(chǔ)會(huì)員提供幫助、業(yè)務(wù)上能與基礎(chǔ)會(huì)員共通”的輔助會(huì)員，協(xié)會(huì)囊括了整個(gè)金融及關(guān)聯(lián)業(yè)態(tài)，形成一個(gè)良性、互助、合作的金融生態(tài)圈。

????方頌認(rèn)為，這種模式才是可持續(xù)性的：“投資者不能追求過高的收益，因?yàn)橥顿Y者無法承擔(dān)太大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)有不同的合作機(jī)構(gòu)，收益分擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)分散。”

????談及目前互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊，方頌表示，互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)的發(fā)展能起到很好的促進(jìn)和補(bǔ)充作用，但并不會(huì)成為一種顛覆和主力軍：“不要小看銀行這些傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的自我更新、創(chuàng)新的能力，它們不可能會(huì)簡單地等著你來顛覆它；而且金融和其他行業(yè)不一樣，阿里巴巴用十年可以做成一個(gè)帝國，但對金融而言，底蘊(yùn)和積累很重要。”

????方頌說，互聯(lián)網(wǎng)和金融結(jié)合最大的好處在于，一是推動(dòng)整個(gè)金融界的發(fā)展和進(jìn)步，不論是利率市場化，還是以往高大上的金融機(jī)構(gòu)越來越親民，都是一種“鯰魚效應(yīng)”，是很好的優(yōu)勢；二是培養(yǎng)了老百姓(603883,股吧)基本的投資理財(cái)意識(shí)。“只有普通百姓都有了金融意識(shí)，我們才有可能成長為金融大國和強(qiáng)國。