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五大行的難處:一季度凈利增速集體跌破2%

4月29日晚間,工行、建行與中行陸續披露了2015年第一季度業績報告,至此,五大國有商業銀行季報全部出爐,與去年同期相比,今年一季度大行的利潤增長又下一個臺階,集體跌進2%,與此同時,不良率普遍繼續上升。

凈利增速紛紛“踩剎車”

《每日經濟新聞》記者注意到,國有大行今年一季度的凈利增長集體降速,但資產回報水平仍保持穩定。

一季報顯示,工行實現歸屬于母公司股東的凈利潤743億元,同比增長1.39%。年化平均總資產回報率為1.42%,年化加權平均凈資產收益率為19.35%。建行實現歸屬于母公司股東的凈利潤670億元,較上年同期增長1.86%,年化平均資產回報率、年化平均股東權益回報率分別為1.57%和21.03%。

而農行一季度實現歸屬于母公司股東的凈利潤541億元,較上年同期增長1.28%,年化平均總資產回報率為1.32%,年化加權平均凈資產收益率為21.28%。數據顯示,交行今年一季度實現歸屬母公司股東的凈利潤為189.70億元,同比增長1.5%,年化平均資產回報率(ROAA)和年化平均股東權益報酬率 (ROAE) 分別為1.18%和15.79%,較上年全年分別提高0.1個和1個百分點。

此外,今年一季度,中行實現歸屬于母公司股東的凈利潤458億元,同比增長1.05%。平均總資產回報率(ROA)1.22%,同比下降0.08個百分點。凈資產收益率(ROE)16.93%,同比下降2.21個百分點。

《每日經濟新聞》記者注意到,對于國有大行來說,由于其資產規模基數龐大,想要保持較高的凈利增長水平難度頗大。工行董事長姜建清曾表示,由于利潤基數巨大、中國經濟三期疊加以及金融改革提速等三大方面原因,銀行的利潤增長不可能再像過去一樣高。

不良率繼續上行

值得注意的是,一季度的宏觀經濟形勢也加大了銀行資產質量方面的壓力,五大行的不良貸款率仍繼續上升。

截至報告期末,建行不良貸款率1.30%,較上年末上升0.11%;撥備覆蓋率為207.23%。交行不良貸款率微升至1.30%,較年初上升0.05個百分點。農行不良貸款率1.65%,較年初上升0.11個百分點,撥備覆蓋率268.05%。

與此同時,中行的不良貸款率為1.33%,較上年末上升0.15個百分點,不良貸款撥備覆蓋率167.05%。工行不良貸款率為1.29%,較上年末上升0.16個百分點;撥備覆蓋率為180.41%。

此外,交行還披露了其在不良資產處置方面的信息。報告期內,交行累計清收表內不良貸款達人民幣68.3億元,同比增長16.99%。其中,現金清收人民幣25.15億元,損失核銷人民幣10.02億元。

國有大行不良率的上升符合當前經濟周期的特點,未來或有可能進一步上升。此前,在2014年業績發布會上,農行風險總監宋先平曾表示,中國經濟增速放緩之后對銀行不良形成壓力。他還列舉了世界主要銀行的不良率水平,并認為,中國經濟進入新常態后,如果銀行的不良貸款比率維持在2%左右,是個很好的結果,2%~3%的水平是比較正常的。

資本充足率普遍高于去年末

一季報顯示,五大行的資本充足水平均滿足監管要求,且一季度末的指標普遍高于2014年末。

其中,建行資本充足率為14.97%,一級資本充足率12.51%,核心一級資本充足率12.51%,均較上年末有所上升。農行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為9.38%、10.10%和13.25%,均較上年末有所提升。中行核心一級資本充足率為10.87%,一級資本充足率為11.85%,資本充足率為14.13%,亦均高于上年末水平。交行資本充足率13.51%,一級資本充足率11.08%,核心一級資本充足率11.08%,比上年末水平也有所提升。《每日經濟新聞》記者注意到,今年一季度,工行核心一級資本充足率12.24%,一級資本充足率12.51%,均高于上年末,而資本充足率為14.41%,較上年末微降0.12個百分點。

由此可見,幾家大行的資本充足水平使它們在支持實體經濟方面仍具實力。據此前央行公布的數據,一季度人民幣貸款增加3.01萬億元,同比多增2592億元。

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