□本報記者 陳瑩瑩

　　繼阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)軍農(nóng)村電商市場，不少互聯(lián)網(wǎng)金融開始進(jìn)一步精耕農(nóng)村市場。

　　專家和業(yè)內(nèi)人士表示，農(nóng)村P2P網(wǎng)貸目前看起來是一片藍(lán)海，但較低的收益率，尤其是征信的難度，讓逐利的資本此前很少關(guān)注這個領(lǐng)域。

　　普惠金融重要渠道

　　銀監(jiān)會近日宣布對監(jiān)管組織架構(gòu)進(jìn)行重大改革，將機(jī)構(gòu)和人員編制向前臺監(jiān)管部門傾斜。值得注意的是，此次銀監(jiān)會的架構(gòu)改革加強(qiáng)為民監(jiān)管和薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)合力，為適應(yīng)現(xiàn)有業(yè)務(wù)布局和形勢需要，強(qiáng)化銀行業(yè)普惠金融工作部在小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)和小貸、網(wǎng)貸、融擔(dān)等非持牌機(jī)構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的抓總職責(zé)。

　　專家和業(yè)內(nèi)人士表示，銀監(jiān)會的此次改革，進(jìn)一步說明了互聯(lián)網(wǎng)金融在三農(nóng)、小微等普惠金融領(lǐng)域的重要性。

　　P2P巨頭宜信公司近日在京發(fā)布“互聯(lián)網(wǎng)金融——谷雨戰(zhàn)略”。宜信的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略包括，未來5年將打造并開放農(nóng)村金融云平臺，通過農(nóng)村金融服務(wù)生態(tài)圈，開放宜信小微企業(yè)和農(nóng)戶征信能力、風(fēng)控能力、客戶畫像等能力，實(shí)現(xiàn)“為農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)”和“促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)金融發(fā)展”的兩大目標(biāo)。其同時宣布，將自建1000個基層金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，不僅提供農(nóng)村信貸服務(wù)，還將提供農(nóng)村支付、農(nóng)村保險等創(chuàng)新服務(wù)。

　　宜信公司首席戰(zhàn)略官陳歡表示，通過“一云一網(wǎng)”（農(nóng)村金融云和1000個金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)），宜信“谷雨戰(zhàn)略”將讓金融云在農(nóng)村“下雨”。“我們的農(nóng)村金融云平臺當(dāng)然離不開互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)。根據(jù)我們在廣東和甘肅農(nóng)村金融調(diào)研顯示，目前在農(nóng)村已經(jīng)有70%左右的人口擁有智能手機(jī)，移動互聯(lián)網(wǎng)作為互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)完備。”

　　另據(jù)了解，農(nóng)村電商是阿里巴巴赴美上市后確定的三大戰(zhàn)略之一，阿里巴巴啟動了千縣萬村計劃，用3到5年時間投資100億元，建立1000個縣級運(yùn)營中心和10萬個村級服務(wù)站。其村淘店主要解決農(nóng)民“買難”和“賣難”的問題。專家表示，互聯(lián)網(wǎng)大佬近期動作頻頻，不難發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融市場已經(jīng)進(jìn)入其視線，以電商、物流帶動的“村村通”站點(diǎn)，最后都可能成為一個一個迷你型的“小銀行”。

　　互聯(lián)網(wǎng)征信亟待提速

　　不過，與城鎮(zhèn)市場一樣，農(nóng)村金融市場同樣繞不過“征信難”等問題，甚至“難上加難”。不少專家直言，中國農(nóng)村市場民間借貸活躍，據(jù)統(tǒng)計參與率高達(dá)43.8%，需求高但滿足程度有限，金融市場參與率低，農(nóng)村金融市場亟待激活。像京東、阿里這樣提前布局，可見有長遠(yuǎn)眼光，但面對不健全的農(nóng)村征信體系，開拓農(nóng)村市場將異常艱難。

　　實(shí)際上，長期以來，農(nóng)村金融都面臨著征信難、抵押難等問題。值得注意的是，央行近期下發(fā)了8張個人征信牌照，騰訊、阿里都在其列。一位業(yè)內(nèi)人士透露，阿里旗下的芝麻信用管理有限公司將與多家P2P平臺接洽征信數(shù)據(jù)共享事宜。

　　據(jù)媒體報道，中央一號文件鼓勵承包土地流轉(zhuǎn)，也就是農(nóng)村集體土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)將合法化，而在江浙一帶，有些農(nóng)村的宅基地已經(jīng)進(jìn)入產(chǎn)權(quán)登記階段。翼龍貸董事長王思聰認(rèn)為，一旦產(chǎn)權(quán)明晰，現(xiàn)在農(nóng)村的新房子少說值三四十萬元，如果可以作為抵押的話，征信的風(fēng)險就小很多。他認(rèn)為，農(nóng)村征信的信息源結(jié)構(gòu)更好，將來征信系統(tǒng)市場化后，其價值更高。