中國日報網(wǎng)1月23日電（王璟），1月23日國務(wù)院召開政策例行吹風(fēng)會，中國保險監(jiān)督管理委員會通報了現(xiàn)階段保險業(yè)深化改革和服務(wù)實體經(jīng)濟的基本情況。

據(jù)國務(wù)院吹風(fēng)會消息，2014年保險業(yè)發(fā)展取得明顯成效，主要有四個方面。一是政策支持體系取得重大突破。8月份，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出了保險業(yè)到2020年的發(fā)展目標和一系列配套支持政策。10月份，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》。這兩個文件的出臺，在保險業(yè)發(fā)展歷史上具有重要的里程碑意義。而是保費收入突破2萬億元。全面保費收入2.02萬億元，同比增長17.5%。其中財產(chǎn)險保費7203億元，同比增長16%；人身險保費13031億元，同比增長18.4%。三是行業(yè)資產(chǎn)突破10萬億元。2014年底，保險業(yè)總資產(chǎn)合計10.2萬億元，比年初增長22.6%。凈資產(chǎn)1.3萬億元，同比增長56.4%。四是經(jīng)營效益明顯提升。預(yù)計全年利潤總額2045.6億元，同比增長106.4%。其中，資金運用收益5358.8億元，資金運用平均收益率為6.30%。

近年來，保險監(jiān)管工作和保險業(yè)發(fā)展取得了顯著進步。2015年是全面深化改革的關(guān)鍵之年，未來一個時期保險業(yè)將面臨更加錯綜復(fù)雜的風(fēng)險形勢。中國保險業(yè)將從監(jiān)管能力、服務(wù)能力、技術(shù)水平和市場秩序等方面，進一步全面深化改革，。

政策利好將逐步落實

《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》的頒布，使中國保險業(yè)獲得了巨大的政策紅利。被業(yè)內(nèi)稱為“保險新國十條”的意見，對保險的定位十分準確。保險作為現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)，干什么、怎么干都在文件中予以了準確表述，行業(yè)發(fā)展的空間被極大地拓寬了。

意見也對保險業(yè)提出了具體要求：到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。保險成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進公共服務(wù)、加強社會管理的有效工具。保險深度(保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)達到5%，保險密度(保費收入/總?cè)丝?達到3500元/人。保險的社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟“助推器”作用得到有效發(fā)揮。

而2015年是意見落實的初年。保險“新國十條”全面的提出了要求和目標，如何實現(xiàn)要求達成目標，就要看各省保監(jiān)局出臺何種細則將一項項要求落實到位了。山東省保監(jiān)局對照保監(jiān)會提出的工作要求，結(jié)合實際情況，制定了貫徹落實“新國十條”的具體任務(wù)分工與落實措施分解表，明確了需要完成的25個大項任務(wù)，并細化分解為73個小項具體任務(wù)。每一小項任務(wù)都明確了具體措施、牽頭單位、配合單位和時間進度。要求各責(zé)任單位根據(jù)任務(wù)分工倒排時間表，分解任務(wù)，責(zé)任到人。其他省份也在相繼制定細則。

保險業(yè)亟需加速轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新

分析認為，保險行業(yè)需要加速轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。在金融業(yè)和保險業(yè)市場化改革積極推進的大環(huán)境下，保險公司傳統(tǒng)的經(jīng)營、管理、產(chǎn)品、營銷和投資模式都面臨加快轉(zhuǎn)型的壓力。保險行業(yè)風(fēng)險也越來越多樣化。保險公司的收購行為增多，多種衍生投資工具組合使用，增加了投資風(fēng)險；費率市場化改革帶來的競爭，增大了保險公司的投保、退保風(fēng)險和資本壓力，防風(fēng)險任務(wù)更重。

2014年1-10月，保險業(yè)實現(xiàn)人身險規(guī)模保費114567.40億元，同比增長兩成。人身險退保率同比上升1.64個百分點至4.85%。數(shù)據(jù)顯示，多數(shù)壽險公司退保金同比增長較快。退保高企的根本原因是，保險公司對高現(xiàn)金價值產(chǎn)品設(shè)計變相鼓勵中短期退保，把名義長險變?yōu)閷嶋H短險，這可能會造成對負債數(shù)據(jù)的誤讀。由于大部分退保可預(yù)期、可測算，保險公司需要作出適當(dāng)應(yīng)對準備，從而使退保風(fēng)險可控。

和退保金一同大幅增長的還有滿期給付。1-10月，賠付支出累計達2710.41億元，同比增長近兩成，其中滿期給付支出占絕大部分。中國人壽1-10月給付支出分別同比下降32.03%，滿期給付壓力有所緩解。但部分公司出現(xiàn)同比大增，隨著前幾年銷售的分紅產(chǎn)品的到期，陸續(xù)會有更多的公司面臨滿期給付壓力。退保和滿期給付高企，導(dǎo)致行業(yè)部分公司經(jīng)營性現(xiàn)金流承壓，有17家人身險公司出現(xiàn)經(jīng)營性現(xiàn)金凈流出的情況。

伴隨高現(xiàn)金價值產(chǎn)品的大進大出，投訴也有增無減。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，涉及人身險投訴事項12966個，同比增長35.37%。退保糾紛3972個，占合同糾紛投訴總量的43.93%，同比增長超五成。涉嫌欺詐誤導(dǎo)3722個，投訴大多集中在銀保渠道。每億元保費投訴量平均值為1.10件，有38家人身險公司高于平均值。

還有就是，2013年8月普通型人身險費率政策改革啟動后，市場呈井噴之勢。前三季度，普通壽險同比猛增數(shù)倍，在保費收入中占比同比上升超兩成。“普通壽險增加主要因為高現(xiàn)金價值的非分紅產(chǎn)品，以及現(xiàn)在市場上賣得比較多的一種長期儲蓄險，也就是非分紅的主險加上萬能的附加險。”業(yè)內(nèi)人士指出，這種非分紅壽險的風(fēng)險也越來越高，包括一些大型公司在內(nèi)采用了高達4.025%的準備金評估利率，未來可能面臨較大的利差損風(fēng)險。

互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管仍待完善

國內(nèi)保險公司都在積極推進互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，相繼成立獨立的電子商務(wù)公司或者電子商務(wù)部門。不僅給消費者帶來更多的選擇和更低的交易費用，也讓保險業(yè)的發(fā)展理念、經(jīng)營模式和發(fā)展路徑產(chǎn)生了變化。

目前，互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險產(chǎn)品越來越豐富，不僅有傳統(tǒng)的意外險、車險等險種，同時也在不斷嘗試長期的健康險、萬能險以及滿足互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)需要的“退貨運費險”、“餐具險”等新型的保險產(chǎn)品。有專家指出，憑借保險企業(yè)和監(jiān)管機構(gòu)的專業(yè)化操作和管理，依托大數(shù)據(jù)管理平臺和精算工具以及國內(nèi)外保險業(yè)的經(jīng)驗積累，金融新生態(tài)下的一定大有可為。

值得注意的是，我國還沒有形成成熟的理念和模式，很多領(lǐng)域還需要深入探索，如市場機制有待進一步成熟、保險產(chǎn)品有待進一步升級、服務(wù)能力有待進一步提高、商業(yè)模式有待進一步創(chuàng)新等。