新華網(wǎng)北京12月1日電（記者游蘇杭）醞釀21年之久的存款保險(xiǎn)制度終于露面。11月30日晚間，央行、國(guó)務(wù)院法制辦發(fā)布《存款保險(xiǎn)條例(征求意見(jiàn)稿)》（下稱征求意見(jiàn)稿），公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)期限為30天。

所謂存款保險(xiǎn)，是指存款銀行繳納保費(fèi)形成存款保險(xiǎn)基金，當(dāng)個(gè)別存款銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，使用存款保險(xiǎn)基金依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付。

“隨著金融改革的不斷深入，利率市場(chǎng)化改革進(jìn)一步推進(jìn)，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)也將愈發(fā)激烈，未來(lái)不排除有個(gè)別金融機(jī)構(gòu)會(huì)出問(wèn)題”，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，“此時(shí)，推出存款保險(xiǎn)制度，是為了防范于未然，能夠更好的保護(hù)存款人利益不受侵犯。”

條例明確，存款保險(xiǎn)將實(shí)行限額償付制度，最高償付限額為50萬(wàn)元。對(duì)此，央行表示，該限額是根據(jù)2013年底的存款情況進(jìn)行測(cè)算后得出，設(shè)定50萬(wàn)元的最高償付限額，能覆蓋99.63%的存款人的全部存款。這意味著，絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障。而對(duì)于超出50萬(wàn)元的部分則將從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。

此外，按照征求意見(jiàn)稿的規(guī)定，即使個(gè)別小存銀行發(fā)生了被接管、被撤銷或者破產(chǎn)的情況，一般也是先動(dòng)用存款保險(xiǎn)基金，支持其他合格的金融機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的存款銀行進(jìn)行“接盤(pán)”，收購(gòu)或者承擔(dān)其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債。這樣存款人的存款將轉(zhuǎn)移到其他銀行，繼續(xù)得到全面保障。確實(shí)無(wú)法由其他銀行收購(gòu)、承接的，按照最高償付限額直接償付被保險(xiǎn)存款。

“現(xiàn)今，已到了全面深化改革的關(guān)鍵時(shí)期，已醞釀20余年的存款保險(xiǎn)制度于此節(jié)點(diǎn)推出，可謂是瓜熟蒂落”，郭田勇表示，“若此時(shí)仍沒(méi)有相應(yīng)的存款保險(xiǎn)制度，那么公眾的利益便可能受到損害，金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之?dāng)U散、傳染，這必將給國(guó)家金融穩(wěn)定帶來(lái)嚴(yán)重威脅”。