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中國投資者蜂擁購買理財產(chǎn)品 偏好低風險產(chǎn)品

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  日媒:中國要為“理財”付出代價了嗎?

  2014-01-27 17:57:41

中國投資者蜂擁購買理財產(chǎn)品 偏好低風險產(chǎn)品

  資料圖片:2013年11月22日,參觀者在理財博覽會上觀摩和咨詢。新華社記者 陳飛 攝

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  參考消息網(wǎng)1月27日報道《日本經(jīng)濟新聞》網(wǎng)站1月27日報道稱,對于中國急劇擴大的信托商品,債務違約的擔憂出現(xiàn)升溫。償還出現(xiàn)問題的是將于1月31日到期的信托商品,圍繞損失的承擔問題,投資者、銀行和信托公司開始相互推卸責任。

  中國要開始為膨脹的金融泡沫付出代價了嗎?報道稱,不知不覺中到來的債務違約暴露出“后高增長時代”的中國面臨的難題。

  默許的保本?

  報道指出,債務違約風險增大的是中誠信托(北京市)2011年2月推出的信托商品“誠至金開1號”。中國工商銀行向顧客報出9.5%至11%的利率,屬于高利率的“理財商品”。

  中誠信托通過工商銀行從個人投資者手中籌措到了約30億元,然后將這些錢貸給陜西省的民營煤炭公司振富能源集團。該集團將資金用于煤炭開發(fā)等,受煤炭價格下滑和與當?shù)鼐用癜l(fā)生糾紛影響,該集團資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難,所以產(chǎn)生了損失的承擔問題。

  “讓工商銀行和中誠信托返還我們的血汗錢”——一位投資者據(jù)稱是工商銀行的客戶,在營業(yè)員的推薦下購買了該信托商品。但是2013年12月20日其接到銀行到期可能無法返還本金利息的通知。

  報道稱,該信托商品不保本,原則上投資者要自行承擔損失。不過,中國的銀行將信托商品作為存款類似商品銷售,投資者期待銀行和信托公司給予“保證”。因此一次債務違約將導致信托商品完全喪失信用,以后理財產(chǎn)品的發(fā)行將越來越難。

  動搖金融系統(tǒng)

  報道指出,在中國,從煤炭公司、房地產(chǎn)公司到地方的開發(fā)項目均依賴信托商品籌措資金。如果新的信托商品發(fā)行變得困難,支撐經(jīng)濟發(fā)展的資金很可能流通不暢。

  資金流通堵塞將對當今中國產(chǎn)生重大影響。2013年中國的實際國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率為7.7%,連續(xù)2年低于8%。而且對當前經(jīng)濟發(fā)展構成支撐的是基礎設施投資,正是信托商品的資金流入的領域。

  “債務違約所帶來的心理恐慌很容易引發(fā)金融收縮。”美銀美林證券的董事總經(jīng)理崔巍發(fā)出了警惕的聲音。由于是無法忽視的風險,所以相關人士正在摸索收拾局面的方法。部分中國媒體報道稱,振富能源集團所在的陜西省將伸出援手。但是,陜西省政府則回應表示純屬謠言,完全否定了報道內(nèi)容。

  據(jù)《上海證券報》24日的報道,工商銀行上海分行相關負責人表示,工行絕沒有推卸責任,1月28日之前工行會把信托項目處置的具體方案告知投資者。不過工商銀行董事長姜建清接受美國CNBC采訪時表示工行并不負有必然責任。在各種信息混雜的背景下,償還期限正在逐漸逼近。

  報道稱,信托商品的債務違約問題甚至關系到金融系統(tǒng)的秩序。過去為了收拾殘局,曾有過信托公司代為償還本金利息的例子。

  由于通過信托產(chǎn)品獲得融資的河南省化學肥料公司裕豐復合肥申請破產(chǎn),無力返還信托商品客戶的本金利息,發(fā)行信托商品的陜西省國際信托公司在2013年8月代為償還了本金利息。

  誠至金開的本金利息合計達30億元。中誠信托截至2013年底擁有約100億元純資產(chǎn),因此并非無力償還。

  但是銀行和信托公司代為返還損失會產(chǎn)生其他問題。如果代為返還損失日趨常態(tài)化,監(jiān)管法人會認為銀行和信托公司的信托產(chǎn)品“存在信用擔保”,因此可能要求將信托產(chǎn)品計入借貸對照表。銀行未計入借貸對照表的信托產(chǎn)品金額巨大。如果被迫計入,不良債權比率將急劇上升,呆賬準備金將不可避免的出現(xiàn)猛增。

  報道認為,圍繞中國開始出現(xiàn)的損失負擔,相關各方就像在玩憋七游戲。由于可能引發(fā)不測事態(tài)發(fā)生,所以全球正在關注31日之前拿出的解決方案。

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