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2014保險創新:將娛樂進行到底

2014,愛你一世。這個諧音無疑將使得剛剛開始的這一年少不了關于美好愛情的話題。“給你們的愛情買份保險”或許會成為保險公司推銷更多與愛情有關的保險的理由,另類保險產品的家族成員將進一步增加。

無論是愛情險、賞月險,還是懷孕險等保險,或許都可以用同一個名字:另類保險。對這些保險,業界贊賞者有之,質疑者有之。不管外界如何評價,各種名頭的保險新品種正不斷涌現,在那些一本正經的保險之外,越來越多的保險趨于娛樂化、輕松化。其實,不管保險公司是不是為了制造眼球效應,站在創新的角度看,他們推出保險新產品都是值得肯定的。2014年,娛樂化的保險創新必將更多。

娛樂化的保險

回顧2013年娛樂化的保險,人們首先想起的必然是紅極一時的賞月險。與往年大家都有一個共同的愿望——“舉頭望明月”不同,去年中秋,有一部分人默默地期盼下雨或陰天,因為,他們購買了賞月險。

由于是否能看到月亮并不會給人們帶來實際的損益,所以很多人說推出這款保險產品是炒作。實際上,賞月險本質上是一款意外險,主險是1天期限的意外險,附加險加入了天氣條款。只不過,保險公司在宣傳的時候利用了附加險的噱頭,吸引了受眾的注意力。

賞月險落幕不久,一款名為熊孩子險的保險又抓住了人們的眼球。該保險的適用人群為:“家中有只熊孩子”。對于該保險,有客戶評價說:“潮媽控訴熊孩子們是‘木’有用的,還是給熊孩子買份保險吧?!逼鋵嵾@是一款監護人責任險,購買該產品的人若因自己的孩子對他人造成傷害或財產損失,保險公司可按合同進行賠付。

這一年,還有諸多跟婚戀相關的保險,例如脫光險、防小三險等。11月1日,某險企推出黃金圣斗士單身保障,主險是1年的交通工具意外險,附加免費推薦被保險人參加相親節目面試。平安財險的脫光險也在“雙十一”吸引了不少人圍觀,投保即贈送婚介網會員服務。此前,陽光人壽曾推出一款保險產品,投保人必須是丈夫,受益人必須是妻子,如果之后婚姻破裂,妻子一方根據投保時的約定,可獲得60%至100%的相應權益。該保險被網友戲稱為防小三險。事實上,這款保險的本質還是分紅險,不過是借用了“愛”的名義。

臨近年底,平安財險推出懷孕險,成功搶占了保險新聞頭條。被保險人在購買懷孕險之后的3個月內懷孕即可獲得500元懷孕津貼。該險種的推出恰逢“單獨二胎”政策放開不久,社會上正在熱議生育二胎的影響、家庭成本、精力成本等,有的人即使想生也未必能生?!艾F代女性承擔的社會責任和生活壓力越來越多,尤其是職場女性,一旦懷孕可能面臨的不僅是身體、生活的改變,還有對職業生涯的影響。懷孕險是為了女性生育提供津貼。”事實上,500元津貼并不能與整個孕期相關的開支相提并論,但這畢竟體現了一種關愛,也反映出保險公司緊跟政策變化和社會需求進行創新的思路。

此外,針對現代人工作壓力大,猝死現象增多的現象,招商信諾推出了“壓力山大險”?!霸缟A發,不是多‘情’,而是太‘勤’。”在這款產品的介紹中,該公司如此說到,十大行業被列為高危行業,包括廣告狂人、白衣天使、網絡店主、IT工程師、媒體人士、人民警察、一線工人、莘莘學子、演藝明星和運動健將。

細數2013年的另類保險,還有諸如寵物險、門票取消險、手機盜搶險、雇員忠誠險、近視眼險、虛擬財產險等。對這些產品,記者隨機采訪了幾位市民,盡管有質疑者,但大多數人表示能夠理解,即使自己不會購買,對這種新奇的想法還是挺支持的。

多對創新說YES

試想2014年中秋節時,倘若“賞月險”再次登臺,大家必定不會再感到奇怪,爭議也不會太多。其實,隨著今后越來越多的另類保險出現在市場上,原來的稀有“動物”也會變得稀松平常。在創新之初,有爭議、有質疑都很正常,但創新的腳步不能停。

事實上,記者在采訪中了解到,和國外各種各樣的另類保險相比,國內的另類保險其實并不多。不少業內人士認為,在保險行業市場化、個性化、小眾化的背景下,客戶對新保險的需求也在增加,保險公司推出另類保險,醉翁之意不在“險”,而在增加知名度。

尤其是在保險產品與互聯網渠道相結合的趨勢下,即使是有噱頭的創新也十分值得鼓勵。相關統計數據顯示,目前在淘寶上購買保險理財產品的人群中,“90后”是主流,保險企業通過網絡渠道面向年輕人銷售保險,對產品進行趣味包裝,是很好的創新?!叭缃裨诰W上賣保險,必須要新潮好玩兒,哪怕稍微搞點噱頭也無可厚非。”一位業內人士表示。

同時,有業內人士指出,其實從主險的角度看,保險產品本身可以創新的地方并不多,創新往往體現在附加險當中,附加險往往又是借助一個吸引人眼球的營銷方式來推廣。因此,與其說這些另類保險是產品的創新,不如說是一種經營理念和營銷方式的創新。這些創新對提高人們對保險的關注度,豐富保險的品種和推廣方式都是有益的。

“我們所謂的另類保險在國外已被視為常規品種,但國內保險產品創新步伐相對緩慢,消費者存在一定的接受障礙。針對炒作之說,我更愿意將其視為保險機構的創新,順應市場需求開發產品?!笔锥冀涃Q大學保險系教授庹國柱曾在接收媒體采訪時表示。

北京工商大學經濟學院保險學系主任王緒瑾也認為,只要是法律不禁止的產品,保險公司都可以嘗試,隨著人們物質條件越來越充裕,保險不一定只針對物質損失,開發與精神生活相關的保險是正常的,例如,賞月險、航空延誤險都跟精神生活相關。

當然,也有提醒的聲音。南京大學金融與保險學系一位教授就表示,另類保險產品的開發切忌盲目跟風,必須依據充分的歷史數據進行嚴格精算和科學設計,擬定合理的產品費率嚴格進行風控,在開發端應從試點開始謹慎推進;在銷售端應做好內控管理,特別是銷售隊伍管理,避免出現銷售誤導行為。

 
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來源:360新聞

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