我國(guó)影子銀行風(fēng)險(xiǎn)隱現(xiàn) 民間高利貸風(fēng)險(xiǎn)不可控
2012年國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行秋季年會(huì)正在日本東京舉行。國(guó)際貨幣基金組織發(fā)布《全球金融穩(wěn)定報(bào)告》認(rèn)為,中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款率依然較低,但一些領(lǐng)域信貸質(zhì)量惡化的跡象,尤其是對(duì)小企業(yè)的貸款可能會(huì)對(duì)非銀行貸款機(jī)構(gòu)產(chǎn)生更嚴(yán)重影響。
國(guó)際貨幣基金組織貨幣與資本市場(chǎng)部主任維納爾斯說,中國(guó)銀行體系貸款總額占GDP的比例為130%,而通過影子銀行提供的借貸總額占GDP約為40%,因此影子銀行的比重不容忽視,需要加強(qiáng)監(jiān)管并防范風(fēng)險(xiǎn)。維納爾斯認(rèn)為,中國(guó)提供反周期銀行信貸支持的操作空間已經(jīng)所剩無(wú)幾。中國(guó)近幾年的信貸增速非常迅猛,如果再以此作為刺激手段的話,中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款率可能會(huì)變得很高。
維納爾斯說,過去幾年,中國(guó)的影子銀行通過各種貸款工具和中介機(jī)構(gòu)迅速增長(zhǎng)存在風(fēng)險(xiǎn)。IMF也對(duì)中國(guó)非銀行中介的信貸風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)提出了警告,尤其是信托和理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
去年出現(xiàn)了溫州民間借貸資金鏈的斷裂,目前整個(gè)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境也不是特別好,很多人擔(dān)心影子銀行如果持續(xù)快速增長(zhǎng),會(huì)對(duì)我們國(guó)家的銀行業(yè)以及整個(gè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展構(gòu)成危害,這樣的擔(dān)心有沒有道理呢?經(jīng)濟(jì)之聲特約評(píng)論員、財(cái)經(jīng)專欄作家葉檀對(duì)此作出分析評(píng)論。
葉檀:到現(xiàn)在來看,前兩年信托主要表現(xiàn)在房地產(chǎn)信托,如果是房地產(chǎn)信托,當(dāng)房地產(chǎn)價(jià)格大幅下行的時(shí)候償還就出現(xiàn)問題,現(xiàn)在我們看到的是地方財(cái)政擔(dān)保的一些信托,它主要用于基建,但是當(dāng)?shù)胤截?cái)政出現(xiàn)問題的時(shí)候,所有的這些信托就會(huì)成為大問題,它的支付就難以呈現(xiàn)。還有一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品,我們現(xiàn)在去購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品往往認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)非常的小,但是事實(shí)上理財(cái)產(chǎn)品絕大多數(shù)是不保本的,而且理財(cái)產(chǎn)品是跟債券和一些信托掛鉤的,如果債券和信托本身發(fā)生問題的話,購(gòu)買者也是有可能血本無(wú)歸的。
最最重要的風(fēng)險(xiǎn)是表現(xiàn)在民間的借貸領(lǐng)域,我們百分之四十幾的借貸資金在非銀行系統(tǒng),比如說民間系統(tǒng),我們本來以為這個(gè)市場(chǎng)是可控的,但是溫州或者鄂爾多斯或者是其他的一些民間的高利貸市場(chǎng)崩盤的情況讓我們了解到,這些民間的高利貸市場(chǎng)是不可控的,一旦崩盤會(huì)造成當(dāng)?shù)卣麄€(gè)金融鏈條的崩斷,進(jìn)而使得當(dāng)?shù)氐膶?shí)體經(jīng)濟(jì)無(wú)法恢復(fù),這是一個(gè)最大的風(fēng)險(xiǎn)。


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