據(jù)《澳洲日?qǐng)?bào)》報(bào)道，澳新銀行日前撤回對(duì)天津銀行的1.2億余元投資計(jì)劃，并表示不會(huì)參與天津銀行的融資計(jì)劃，推翻了其2010年11月作出的承諾，澳新所持的天津銀行股份也從20%稀釋至17.6%。澳新國(guó)際業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)投資主管AlexThursby表示：“我們做出放棄參與天津銀行融資的決定十分艱難，但是我們?nèi)匀皇翘旖蜚y行的戰(zhàn)略投資方，同時(shí)通過(guò)這一舉措我們也能優(yōu)先投資、支持澳新中國(guó)分行的發(fā)展。”

無(wú)獨(dú)有偶，普華永道近日發(fā)布的第7次《外資銀行在中國(guó)》年度調(diào)查報(bào)告顯示：2011年，181家外資銀行總利潤(rùn)從上年的77.8億元增加至167.3億元，增長(zhǎng)幾乎翻倍。就在國(guó)內(nèi)“銀行業(yè)暴利時(shí)代終結(jié)”的言論不斷蔓延之時(shí)，金融危機(jī)后的外資銀行在華業(yè)務(wù)卻取得顯著增長(zhǎng)，雖然僅占中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的1.93%，但其元?dú)庹谥鸩交謴?fù)。

利潤(rùn)翻倍取得高速增長(zhǎng)

2007年4月，花旗、匯豐、渣打和東亞4家銀行成為首批法人轉(zhuǎn)制的外資銀行。截至目前，在華外資法人銀行已達(dá)40家。從法律責(zé)任上看，法人化的外資銀行不受母行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的直接影響，一定程度上實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。但金融危機(jī)對(duì)外資銀行母行的沖擊劇烈，依然對(duì)在華外資銀行造成了負(fù)面影響。據(jù)普華永道報(bào)告顯示，2009年在華外資銀行的稅后利潤(rùn)曾經(jīng)從上年的119.2億元下跌至64.5億元，占中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)比例也從2.16%滑落至1.71%。外資銀行在華業(yè)務(wù)一度蕭條。

但從今年的數(shù)據(jù)來(lái)看，2011年外資銀行總利潤(rùn)成功翻倍，資產(chǎn)總額增長(zhǎng)24%達(dá)2.15萬(wàn)億元，形勢(shì)向好。澳新銀行放棄增資天津銀行，轉(zhuǎn)而計(jì)劃擴(kuò)張其法人銀行內(nèi)地網(wǎng)點(diǎn)。上月20日，摩根大通在大陸的第7家分行于蘇州開業(yè)。輿論認(rèn)為，隨著外資法人銀行的迅猛發(fā)展，外資銀行對(duì)中資機(jī)構(gòu)的投資已不再狂熱，將其主要精力放在自身網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張上似乎才是正經(jīng)事。

探究外行近一年來(lái)的增長(zhǎng)原因，普華永道中國(guó)金融服務(wù)部主管合伙人容顯文認(rèn)為，隨著人民幣逐步走向國(guó)際化，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶對(duì)于衍生品交易需求的增加對(duì)外資銀行可謂一大利好。跨國(guó)企業(yè)在中國(guó)的擴(kuò)張以及中國(guó)企業(yè)不斷地“走出去”，都凸顯了擁有龐大國(guó)際網(wǎng)絡(luò)的外資銀行的優(yōu)勢(shì)。此外，傳統(tǒng)的利差收入、對(duì)人才儲(chǔ)備和服務(wù)理念的重視，也都讓外資銀行具備利潤(rùn)翻倍的足夠優(yōu)勢(shì)。

監(jiān)管嚴(yán)格面臨三大挑戰(zhàn)

嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境一向被外資銀行視為在華發(fā)展的最大挑戰(zhàn)。在今年普華永道的報(bào)告中，受訪的41家外資銀行認(rèn)為：監(jiān)管環(huán)境、留住人才、產(chǎn)品創(chuàng)新是2012年外資銀行面臨的三大挑戰(zhàn)。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管三部主任楊麗平曾表示，外資銀行已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融不可或缺的一部分，允許和鼓勵(lì)外國(guó)銀行的分行轉(zhuǎn)制成在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的法人。同時(shí)，允許法人銀行吸收人民幣的零售存款，而對(duì)于外國(guó)銀行的分行，在系中國(guó)境內(nèi)公民存款方面依然有嚴(yán)格的限制。在調(diào)查中，外資銀行最希望有所放松的監(jiān)管限制是：債券承銷、衍生產(chǎn)品和財(cái)富管理市場(chǎng)準(zhǔn)入、較高的境外融資配額等。

與大多數(shù)行業(yè)一樣，人才仍然是外資銀行的重大挑戰(zhàn)。近年來(lái)，外資銀行人才流動(dòng)頻繁，外籍主管對(duì)中國(guó)的監(jiān)管法規(guī)、金融市場(chǎng)不夠了解，以致外資銀行在中國(guó)發(fā)展一度遭遇尷尬境地。盡管如此，許多外資銀行都在積極地招兵買馬，預(yù)計(jì)該行業(yè)的員工人數(shù)在2015年能夠提高56％，達(dá)到55000人。

抓住機(jī)遇未來(lái)勢(shì)頭強(qiáng)勁

中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在經(jīng)歷從出口主導(dǎo)向內(nèi)需拉動(dòng)的轉(zhuǎn)型，在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，外資銀行也在重新審視并調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略。“在中國(guó)，高凈值人士的數(shù)量呈指數(shù)式增長(zhǎng)，這也導(dǎo)致一些外資銀行重新審視并發(fā)展自己的零售及財(cái)富管理業(yè)務(wù)。人民幣的不斷國(guó)際化以及利率改革將為中國(guó)的進(jìn)出口公司創(chuàng)造匯率及財(cái)資管理套利的機(jī)會(huì)。”容顯文說(shuō)。

在與中資銀行的合作方面，之前一直熱衷于增資城商行的外資銀行似乎已經(jīng)開始轉(zhuǎn)變觀念。普華永道中國(guó)銀行業(yè)和資本市場(chǎng)部主管合伙人梁國(guó)威指出，“隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)逐步穩(wěn)定，依賴外資的需求也在逐漸減少。但在產(chǎn)品創(chuàng)新和人才培養(yǎng)方面，中外資銀行仍將持續(xù)合作”。

在今年普華永道的調(diào)查報(bào)告中，外資銀行預(yù)計(jì)未來(lái)3年年度收入將強(qiáng)勁增長(zhǎng)，且大多數(shù)銀行預(yù)計(jì)年增長(zhǎng)率至少為20%。金融機(jī)構(gòu)、跨國(guó)公司、國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)被外資銀行定為四大目標(biāo)增長(zhǎng)領(lǐng)域，債務(wù)資本市場(chǎng)仍然被認(rèn)為是取得增長(zhǎng)的最大機(jī)會(huì)所在。