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利得財富:TOT模式――固定收益信托的新玩法

對于信托行業來說,任何的改變都會成為一觸即發的“爆炸新聞”,而每個改變似乎都在不斷推動整個行業的深層次發展。比如,近日市場上頻繁出現一種叫TOT的新型固定收益信托產品就引起市場和投資者的高度關注,再度掀起信托行業金融創新的大討論。

所謂TOT,簡而言之就是信托中的信托,其通過母信托層面募集資金,投資于一個或多個子信托,間接通過子信托投資于具體的項目之中。這類信托產品最大的特點就是門檻低,規模一般在5000萬元以下,并且在母信托層面形成資金池,利于信托公司項目的成立。

縱觀整個信托市場,一般的信托產品購買起步金額都是100萬元,而TOT產品的購買門檻普遍較低,大多數在50萬以下,無疑對普通投資者來說具有較大的吸引力,也有利于信托公司募集資金,可謂一舉兩得。

對此,利得(中國)財富管理研究院指出,固定收益信托TOT產品的出現是市場共同的選擇,無論是對于信托公司還是投資者,都是一種共贏!一方面,由于TOT產品的特性,其投資金額被有效拆分,從而降低投資者的投資門檻。另一方面,信托公司可以借助TOT產品的結構特性,保證信托公司的項目的順利成立,既而有效提高了信托公司的項目效率和客戶資金的使用效率。

不過,即便擁有諸多優點,固定收益信托TOT產品的風險性依舊不容忽視。事實上,雖然該類產品可以形成資金儲備池,但是分散風險的能力還是相當有限。尤其是在投資方向上,目前絕大部分資金都投向同一信托公司的其他項目,甚至有的僅僅投資于一兩個信托項目,在風險分散方面幾乎起不到任何作用。

此外,由于投資者在投資時存在信息不對稱,無法提前掌握所投產品信息,包括融資方情況、所投項目情況以及風控措施如何等信息,更沒有諸如抵押率、質押率等詳細的安全措施可以借鑒,從而為投資風險埋下隱患。

由此可見,作為新生事物,固定收益信托TOT產品的特色固然具有吸引力,但是其投資風險仍當引起高度重視。利得(中國)財富管理研究院建議投資者,在購買該類產品時,要著重考察產品項目的資質和具體的風控措施,盡量選擇央企和地方國企的信托產品,從而在最大限度上確保產品的安全性。(來源:利得(中國)財富管理研究院)

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