5月29日、5月30日、6月17日、6月19日，在一個(gè)月不到的時(shí)間里，民生銀行昆明華洋家居城市商業(yè)合作社、昆明家具城市商業(yè)合作社、昆明合縱城市商業(yè)合作社、云南省藥材行業(yè)城市商業(yè)合作社以及小微企業(yè)城市商業(yè)合作社相繼成立，作為中國(guó)民生銀行“小微企業(yè)服務(wù)專(zhuān)業(yè)化”的探索和發(fā)展，城市商業(yè)合作社戰(zhàn)略在昆明已經(jīng)進(jìn)入全面實(shí)施階段。

民生銀行城市商業(yè)合作戰(zhàn)略在昆明已經(jīng)全面鋪開(kāi)。記者李海曦?cái)z

“專(zhuān)業(yè)化”碩果城市商業(yè)合作社

在民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)看來(lái)，小微金融服務(wù)必須要全面地深刻地體現(xiàn)“專(zhuān)業(yè)化”，“專(zhuān)業(yè)化”才能控制住風(fēng)險(xiǎn)，“專(zhuān)業(yè)化”才有可能把支行辦成存貸款業(yè)務(wù)過(guò)百億的支行。在這一戰(zhàn)略框架下，今年年初，董文標(biāo)提出，民生銀行要把成千上萬(wàn)的小商戶集中起來(lái)，實(shí)現(xiàn)客戶整合，把市場(chǎng)里、商圈里無(wú)組織、分散的商戶，通過(guò)分層歸類(lèi)，與政府、工商、稅務(wù)、街道、業(yè)主結(jié)合起來(lái)，做成城市商業(yè)合作社，實(shí)現(xiàn)抱團(tuán)發(fā)展、合作多贏、共同超越。

在這一指導(dǎo)思想下，民生銀行昆明分行及所屬支行的專(zhuān)業(yè)化進(jìn)程全面鋪開(kāi)，翡翠、苗木、旅游、藥材、家具、新螺螄灣……圍繞云南特色產(chǎn)業(yè)、以各家支行對(duì)口的優(yōu)勢(shì)行業(yè)、商圈為基礎(chǔ)的專(zhuān)業(yè)支行相繼成立，小微企業(yè)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)格局逐步成型。

“專(zhuān)業(yè)化支行的進(jìn)一步延伸，就是城市商業(yè)合作社。”民生銀行昆明分行小微金融部總經(jīng)理毛勇說(shuō)道，城市商業(yè)合作社是建設(shè)專(zhuān)業(yè)支行的重要表現(xiàn)形式和補(bǔ)充，其核心正是基于在專(zhuān)業(yè)支行發(fā)展中，民生銀行構(gòu)建了一個(gè)個(gè)“政府支行行業(yè)企業(yè)”的融資生態(tài)圈，將客戶、業(yè)務(wù)聚集在一起，支行在其中搭建銀、政、企的多方溝通平臺(tái)，集中政策、金融、信息等多種資源發(fā)揮其最大效益，逐步形成了政府政策支持、銀行金融服務(wù)、企業(yè)互助合作的核心架構(gòu)。

城市商業(yè)合作社模式在這個(gè)過(guò)程中日漸成熟，終于結(jié)出碩果。

打破溝通壁壘既松散又緊密的互助平臺(tái)

“城市商業(yè)合作社是一個(gè)既松散又緊密的互助平臺(tái)。”毛勇這樣形容合作社的組織結(jié)構(gòu)。

毛勇告訴記者，說(shuō)“松散”是因?yàn)楹献魃缡怯啥喾匠蓡T自愿組成的服務(wù)性組織，合作社采取非社團(tuán)、非盈利、非法人、非公益的聯(lián)誼形式，旨在建立一個(gè)小微客戶群體交流商務(wù)信息、財(cái)富信息、享受專(zhuān)屬服務(wù)、開(kāi)展聯(lián)誼活動(dòng)的平臺(tái)。

“緊密”則是通過(guò)合作社的各種活動(dòng)和服務(wù)，加深社員之間的信任與合作。如合作社將向社員宣傳貫徹黨的路線方針和政策，加強(qiáng)與全國(guó)各城市合作分社、商會(huì)和小微企業(yè)的交流與合作；定期組織開(kāi)展講座培訓(xùn)以及與外界的交流、考察和學(xué)習(xí)；定期組織聯(lián)誼交流等活動(dòng)，多渠道關(guān)心和幫助解決社員企業(yè)遇到的困難和問(wèn)題，積極向有關(guān)方面反映，提出意見(jiàn)和建議，維護(hù)社員的合法權(quán)益；向社員提供項(xiàng)目以及人力資源、資金、產(chǎn)品、技術(shù)、市場(chǎng)、法律等各種信息和咨詢服務(wù)工作；溝通企業(yè)和政府之間的聯(lián)系，向企業(yè)宣傳政府的方針、政策和法規(guī)，同時(shí)代表企業(yè)的利益向政府反映情況和提出建議；建立社員信息網(wǎng)站及數(shù)據(jù)庫(kù)，定期更新維護(hù)；編輯發(fā)行合作社內(nèi)部簡(jiǎn)報(bào)、刊物，傳達(dá)有關(guān)政治、經(jīng)濟(jì)、文化、科技、金融、商貿(mào)等方面的政策信息，報(bào)道工作動(dòng)態(tài)，交流發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，刊登社員供求信息，指導(dǎo)社員開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

通過(guò)這些方式，民生銀行與企業(yè)之間、企業(yè)與企業(yè)之間將打通中間溝通壁壘，建立起更加密切的聯(lián)系。

創(chuàng)新運(yùn)作模式銀行人員社內(nèi)任職

與行業(yè)協(xié)會(huì)和其他組織不同，城市商業(yè)合作社最具創(chuàng)新意義的一點(diǎn)在于民生銀行人員社內(nèi)任職，比如不久前成立的云南省藥材行業(yè)城市商業(yè)合作社內(nèi)，民生銀行高新支行副行長(zhǎng)(主持工作)王天惠就任合作社的副社長(zhǎng)，客戶經(jīng)理秦莊則任秘書(shū)長(zhǎng)，這一運(yùn)作模式將銀行與社員的利益完全綁在了一起。

毛勇道出了這種模式的優(yōu)勢(shì)：“不用通過(guò)其他中介，我們民生銀行的人員在其中任職，也就可以第一時(shí)間得知社員的需求，以更直接的方式提供便利的服務(wù)。”

對(duì)民生銀行來(lái)說(shuō)，與合作社捆綁從外部保證了支行的專(zhuān)業(yè)性，在支行內(nèi)部，也有多重機(jī)制保證“專(zhuān)業(yè)化”的探索和深入。“在內(nèi)部設(shè)置上，我們采用主辦行制度，比如你是苗木支行，這個(gè)行業(yè)的業(yè)務(wù)就由這家支行開(kāi)展，通過(guò)這項(xiàng)制度督促支行把主要精力放在這個(gè)行業(yè)，督促支行人員進(jìn)入、了解、開(kāi)發(fā)這個(gè)行業(yè)。”毛勇介紹，除了主辦行制度外，民生銀行與各行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行互相溝通和培訓(xùn)，邀請(qǐng)行業(yè)專(zhuān)家給客戶經(jīng)理授課，同時(shí)將客戶經(jīng)理派駐到專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)中，通過(guò)實(shí)際接觸，對(duì)行業(yè)知識(shí)、發(fā)展和企業(yè)情況進(jìn)行深入了解，以此培養(yǎng)支行的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。

這種“內(nèi)外兼修”的運(yùn)作機(jī)制保證了民生銀行在小微企業(yè)服務(wù)中遙遙領(lǐng)先。

成立互助基金小微企業(yè)融資的又一首創(chuàng)

對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，加入城市商業(yè)合作社的目的除了多種服務(wù)外，更重要的是獲得企業(yè)發(fā)展資金，民生銀行昆明分行對(duì)已經(jīng)成立的家具、藥材以及其他城市商業(yè)合作社的授信總額度達(dá)到了10億元，同時(shí)為了支持加入城市商業(yè)合作社的小微企業(yè)長(zhǎng)期資金需求，民生銀行還首創(chuàng)了小微企業(yè)互助合作基金。

小微企業(yè)互助合作基金指的是城市商業(yè)合作社社員、且符合中國(guó)民生銀行授信條件的個(gè)體工商戶、小微企業(yè)(企業(yè)主)或?qū)嶋H控制人以“自愿互助、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共存”為原則組成互助合作組織，并繳納一定數(shù)額的資金，委托專(zhuān)門(mén)的管理機(jī)構(gòu)，為組織內(nèi)各成員單位在民生銀行貸款而設(shè)立的擔(dān)保資金集合。

“我們把互助基金叫做抱團(tuán)發(fā)展。以前我們搞的是聯(lián)保貸款，互助基金則是在這個(gè)基礎(chǔ)上的升級(jí)。”毛勇告訴記者，首先互助基金擴(kuò)大了企業(yè)的參與面，其成立條件是最少50人，參與企業(yè)的數(shù)量增加了，每家企業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和可能的損失自然就減少。其次，參與互助基金的社員需要通過(guò)民生銀行的審核，有了銀行的介入，企業(yè)也就不必再找各種聯(lián)保體，其溝通成本也能大大降低，讓企業(yè)能將精力和資金真正用于發(fā)展。

截至目前，在昆明成立的城市商業(yè)合作社中，互助基金總規(guī)模已經(jīng)達(dá)到3000萬(wàn)元，受益企業(yè)約150家。

在這一場(chǎng)關(guān)于小微企業(yè)融資的變革中，中國(guó)民生銀行始終以快速而穩(wěn)健的步伐走在行業(yè)前沿，具備開(kāi)拓性和創(chuàng)新性的金融服務(wù)和產(chǎn)品層出不窮，相信昆明乃至云南將有越來(lái)越多的小微企業(yè)受益于此。來(lái)源：昆明日?qǐng)?bào)