本報記者 楊 潔

近日，包括國有大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、外資銀行等在內(nèi)的多家銀行相繼發(fā)布關(guān)于批量調(diào)整存量個人住房貸款利率操作事項的公告，對調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、調(diào)整方式、申請及調(diào)整時間、申請渠道等熱點內(nèi)容進行說明。

從調(diào)整規(guī)則來看，上述銀行基本一致，除貸款在北京、上海、深圳等地區(qū)且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調(diào)整為貸款市場報價利率（LPR）-30BP。

從上述銀行調(diào)整方式來看，分為銀行自動調(diào)整方式、客戶自主申請調(diào)整方式。銀行自動調(diào)整方式，即對于符合條件的存量個人住房貸款，中資銀行將于2024年10月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率。外資銀行方面時間有所差別，例如，匯豐銀行、東亞銀行將分別于10月28日、10月30日進行集中批量調(diào)整。

客戶自主申請調(diào)整方式，即對于當前執(zhí)行固定利率或基準利率定價的存量房貸等，客戶需主動向銀行申請辦理“固轉(zhuǎn)浮”業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)化為浮動利率貸款后，銀行將按照相關(guān)規(guī)則，對其進行批量調(diào)整。例如，建設(shè)銀行舉例稱，利率為4%的存量固定利率房貸，若轉(zhuǎn)換時LPR值為3.85%，則將其轉(zhuǎn)換為LPR+15BP的浮動利率貸款（4%=LPR+15BP）。

值得注意的是，此次存量房貸利率調(diào)整僅調(diào)整加點幅度，并不調(diào)整LPR取值、重定價日等其他貸款要素。交通銀行在問答中提到，不同客戶貸款重定價日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發(fā)放日），貸款利率在本次批量調(diào)整時可能未重定價，貸款采用的5年期以上LPR值有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，使得存量房貸利率批量調(diào)整后可能會有所差別。到了貸款重定價日，貸款進行重定價后，參加此次批量調(diào)整的貸款利率將調(diào)整至同一水平。

也就是說，若借款人的首套房貸利率LPR取值為4.2%、加點幅度為-10BP，則當前貸款利率為4.1%（=4.2%-0.1%）。若借款人的貸款屬于本次調(diào)整范圍，批量調(diào)整后的貸款利率為LPR-30BP，即3.9%（=4.2%-0.3%）。若借款人的貸款重定價日為每年1月1日且此時5年期以上LPR為3.85%，在2025年1月1日取最新LPR值后，借款人的房貸利率將調(diào)整為3.55%（=3.85%-0.3%）。

《證券日報》記者注意到，目前已有銀行在其手機銀行App中上線了存量房貸利率調(diào)整功能，借款人可通過此查詢到個人調(diào)整后的房貸利率。

北京市一位購房者劉先生告訴《證券日報》記者：“我于2023年購房，當前房貸利率為4.75%，此次存量房貸利率調(diào)整后，可以降低到3.9%，雖然和新房利率還有一點距離，但已經(jīng)非常滿意了，待重新定價后利率應(yīng)該能降到3.5%。”

上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴躍進對《證券日報》記者表示，此次存量房貸利率批量調(diào)整有助于穩(wěn)住存量房貸、增加新購房按揭貸款需求，使得提前還貸的性價比持續(xù)降低。對于銀行來說，有助于防范風險、拓寬業(yè)務(wù)，真正促進房貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。