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為吸引散戶與確保流動資金充足 多家銀行推出高定存利率

  據(jù)新加坡《聯(lián)合早報》12月7日報道,個人存款增幅縮小,加上利率即將上揚,多家銀行再度推出利率較高的定期存款吸引散戶,以確保有充足的流動資金。

  過去一年,新加坡銀行的定存促銷利率已經(jīng)增加約0.3個百分點,外資銀行增幅更高,介于0.5到0.7個百分點。例如,馬來亞銀行1月的促銷利率為1.1%,如今已起到1.8%。

  新加坡居民

  個人新元存款增幅縮小

  分析師指出,多家銀行積極促銷,搶占市場份額,一大原因是它們須符合新條例的要求,確保有充足的流動資金。

  過去兩年,新加坡居民的個人新元存款增幅縮小,今年首10個月的增幅更不及去年的一半。

  新加坡金融管理局的數(shù)據(jù)顯示,截至今年10月,個人新元存款只增加約63億元,不及去年約186億元增幅的一半。

  近幾年,個人新元存款增幅持續(xù)縮小,2012年增加約315億元,2013年增幅跌211億元。

  定存方面,截至今年10月,新元定存增加約50億元;去年增幅約57億元少。

  聯(lián)昌國際私人銀行經(jīng)濟(jì)師宋生文受訪時說:“新條例要求銀行有更多流動資金。銀行需加強(qiáng)保障,確保它們有足夠的資金。”

  金管局今年開始實施巴塞爾協(xié)議三的流動性覆蓋率(liquidity coverage ratio)監(jiān)管框架。銀行須持有與凈現(xiàn)金外流同等或更高價值的流動資產(chǎn),準(zhǔn)備支付長達(dá)30天流動性緊張時期可能導(dǎo)致的資金外流。

  新條例今年1月生效后,本地三大銀行須維持100%的新元流動性覆蓋率。

  今年4月,金管局宣布四家對國內(nèi)銀行體系起到重要作用的外資銀行(domestic systematically important banks),即花旗銀行、馬來亞銀行、匯豐銀行與渣打銀行,也必須新條例。從明年1月起,這四家銀行須維持100%的新元流動性覆蓋率。

  據(jù)報道,花旗銀行已符合新元流動性覆蓋率的要求。

  巴克萊經(jīng)濟(jì)師梁偉豪受訪時說:“當(dāng)利息差距承受一點壓力時,銀行就要盡量降低資金成本,也就是說,銀行會更傾向于通過存款來獲取資金,而不是通過銀行間市場。

  “在預(yù)期中的加息實現(xiàn)之前,銀行要盡量鎖定較便宜的定期資金,而定存是最便宜的定期資金。如果加息是在12月,就會促使銀行在加息前推出更多促銷。”

  根據(jù)摩根大通在11月20日的研究報告中統(tǒng)計,星展銀行的新元貸款與存款比率(loan-to-deposit ratio)最低,為81%。這意味著新元貸款只占新元存款約八成。大華銀行與華僑銀行的比率則為90%。

  星展銀行是唯一沒有推出定存促銷的新加坡銀行。在星展存入至少2萬元,為期12個月,利息僅為0.25%。

  貸款與存款比率是評估銀行流動資金情況的一個指標(biāo)。如果比率太高,代表銀行急需資金時,可能沒有充足的資金備用。如果比率太低,代表銀行的盈利可能還未達(dá)到理想水平。

  市場普遍預(yù)期美國聯(lián)邦儲備局本月加息,定存利率可能隨之提高。

  梁偉豪說:“美國利率走高,并不是直接的影響存款利率,但最終,存款利率還是會上揚。”

  政府今年3月宣布發(fā)行新加坡儲蓄債券(Singapore Savings Bond)后,有些市場人士認(rèn)為它會與定存爭奪散戶的存款。

  然而,儲蓄債券從發(fā)售第一批以來,反應(yīng)都不熱烈,認(rèn)購率一批比一批低,第三批的認(rèn)購率更只有3.4%。

  儲蓄債券目前的發(fā)售總額約為7億元,遠(yuǎn)不及新增定存的50億元。

  宋生文說,債券的概念在散戶中還未普及,而且申購步驟比定存的多,相比之下,定存就比較受歡迎。

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