【中國經濟時評】銀行卡清算市場放開釋放四重紅利

監管機構也要“在戰爭中學會戰爭”

《中國經濟周刊》特約評論員 葛豐

《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》6月1日起正式施行。以此為起點，我國銀行卡清算市場實質性邁出由“政府主導”向“市場主導”轉變進程。

相比中國銀聯“一家通吃”的現有市場結構，實施準入管理后適度競爭的清算市場新格局，起碼可期待釋放出以下四重改革紅利：

首先，適度競爭有利于提升市場效率。畢竟，經濟學基本原理早已反復揭示，壟斷不利于效率提升，而這方面可資佐證的事實性依據是，雖然中國銀聯對我國銀行卡產業和銀行卡市場發展功不可沒，但就橫向對比情況來看，有數據顯示，目前我國POS機分布密度僅為50臺/萬人，商戶擁有銀行卡受理終端的比重也僅為20%；而發達國家這兩項指標分別達到200臺/萬人，以及超過80%。此外，再就縱向發展趨勢來看，互聯網金融一日千里的技術突破與業務創新，不斷倒逼市場生態與之相適應。

其次，適度競爭有利于推進市場均衡。這方面最典型的反例就是，我國壟斷性行業的幾乎每一項收費標準，基本都處在漫無邊際的扯皮、爭議中。而究其實質，這種現象的根源近乎一致地可歸結到，分散的價格接受者相對于市場唯一（或行動一致）的產品供應者與價格制定者，基本不具備可信賴的議價能力與救濟手段。因此反過來說，要實現市場本應具有的相關方權利均勢，最有效、最可靠的改進就在于通過引入適度競爭，賦予消費者選擇的權利。

第三，適度競爭有利于保障市場安全。這主要體現在銀行卡清算機構處于現代經濟中樞位置，而“把所有雞蛋放在同一個籃子里”的實際做法，顯然矛盾于對這一行業極高（甚至最高）等級的安全性要求。因此，哪怕僅僅為了避免“一點中斷、全線癱瘓”的潛在系統性風險（其實已經有過教訓），中國也有必要通過引入適度競爭，推動銀行卡清算市場數據相互備份，以及服務相互可替代。

第四，適度競爭有利于擴大對外開放。反之，封閉的市場對內不利于“以開放促改革”，對外不利于爭取有利的貿易條件。此次中國主動依照WTO相關裁定，適時對外資放開清算市場，再一次展示出中國遵照多邊體系公平規則、穩步構筑互惠互利開放格局的充足意愿與信心。

當然，任何重大改革/開放都不可能一蹴而就。銀行卡清算市場放開后，要真正實現適度競爭預期目標，還有較長路要走。其中最主要的工作應該集中在兩個方面：一方面，多元主體準入后的監管難度將大幅提升，因此監管機構要“在戰爭中學會戰爭”，持續提高自身監管能力與水平；再一方面就是，新競爭者加入后，包括中國銀聯在內的國資機構要加快自身改革步伐，要用自己實實在在的競爭力提升，為中國金融穩定與發展奠定真正堅實穩固的微觀基礎。中國經濟周刊-經濟網版權作品，轉載時須注明來源，違者將被追究法律責任。