75%貸存比考核指標有望取消 銀行的錢會“洶涌而出”嗎?
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2015年05月26日 15:20:21來源:羊城晚報
圖/東方IC
作為約束銀行信貸比例、抑制過強放貸沖動的考核硬指標“貸存比”,75%一直是該指標的監(jiān)管紅線。不過,最新消息顯示,這一指標可能最快在年內(nèi)完成修訂,今后將不再作為對銀行的硬性約束,而只是一項參考指標了。近期有觀點稱“中國取消存貸比約釋放7萬億貸款資金”,引發(fā)外界對流動性會否因此大幅增加的猜想。不過對于這一觀點,不少專家和銀行人士都認為不太準確。
最快年內(nèi)可完成修訂
全國人大常委、財經(jīng)委副主任委員吳曉靈前天在清華五道口全球金融論壇上表示,關于存貸比指標的取消,已經(jīng)啟動了單項條款的修訂程序。這意味著取消貸存比考核指標已有實質(zhì)性進展,按照相關程序,最快年內(nèi)能完成修訂,在業(yè)內(nèi)人士看來,這最難走的一步完成后,后面的相對就會比較快了。前不久,銀監(jiān)會副主席周慕冰在國務院政策例行吹風會后也透露,貸存比今后將由監(jiān)管指標變?yōu)閰⒖贾笜恕?/p>
貸存比即銀行貸款總額/存款總額的比率。在我國,商業(yè)銀行的貸存比不能超過75%,也就是說如果銀行吸收100元存款,只能有75元用于放貸。這一規(guī)定在1995年5月納入了《商業(yè)銀行法》,至今已執(zhí)行了20年之久。近幾年,關于“簡單粗暴”的“用固定比率進行貸存比考核已不太適應商業(yè)銀行信貸業(yè)務發(fā)展”的呼聲漸起。吳曉靈也表示,取消貸存比可給商業(yè)銀行在資產(chǎn)結(jié)構分布上更大的自主性。
監(jiān)管層顯然也注意到了這個問題,但由于《商業(yè)銀行法》的修訂涉及環(huán)節(jié)較多,管理層只能從其他方面給銀行信貸松綁,比如去年6月,銀監(jiān)會就調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計算口徑,以彈性減輕銀行信貸約束,擴大信貸投放額度。
未必能釋放大量信貸
近日網(wǎng)上有篇題為《中國取消存貸比約釋放7萬億貸款資金》的文章流傳甚廣,稱若取消貸存比限制,將釋放約7萬億貸款資金,比2008年的4萬億還要“兇猛”。事實果真如此嗎?在專家和銀行人士看來,答案是否定的。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,取消貸存比對商業(yè)銀行的剛性約束,不會造成商業(yè)銀行經(jīng)營的混亂,因為與貸存比指標類似的監(jiān)管指標還有存款準備金率、核心資本充足率、流動性比率等,均有約束商業(yè)銀行流動性風險的作用。
“沒有硬約束了,肯定能增加銀行信貸投放的規(guī)模,但到底會釋放多大的量還不好說。”一位國有銀行信貸部門的管理人士對羊城晚報記者表示,除了貸存比考核指標外,銀行信貸投放還受很多因素影響和限制,比如年初都要給央行上報全年貸款計劃,雖然下半年還能調(diào)整和追加,但總體都不能超出太多,央行會進行全局把握,并根據(jù)流動性進行不定期或定向的窗口指導等。另外銀行也會適時調(diào)整信貸額度。“在當前經(jīng)濟下行壓力持續(xù)的情況下,金融市場化改革和不良率的提升都增加了銀行主動管理資產(chǎn)負債和防控風險的壓力,放貸反而會更謹慎”。
也有小貸公司高管向記者透露,去年以來,實體經(jīng)濟需求不旺導致很多企業(yè)尤其是中小企業(yè)信貸需求萎縮,或囿于自身條件難以獲得貸款,銀行貸款仍然更傾向大企業(yè),這種現(xiàn)象短期內(nèi)難言改善。“就像計劃生育一樣,即便都放開了,要是人們都不想生,效果又有多大呢?”他形象地比喻道。
拉存款壓力未必減少
那么,取消貸存比考核,銀行是否因不用為了紅線不破而不再沖季末年末時點,從而使得“拉存款”的壓力下降呢?“也未必,監(jiān)管部門沒有硬指標了不代表銀行內(nèi)部沒有。”一位股份制銀行人士表示,存款畢竟是銀行的命根子,尤其是在當下存款從銀行大量流出的環(huán)境下,吸存壓力并不會就此減輕,競爭還可能會加劇。記者劉薇


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