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基金互認(rèn)7月啟動(dòng) 內(nèi)地投資者購(gòu)買(mǎi)香港基金攻略

  中國(guó)香港與內(nèi)地基金互認(rèn)計(jì)劃啟動(dòng)后,隨著首批合格基金獲得對(duì)方市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn),內(nèi)地投資者將能夠坐在家里投資香港基金產(chǎn)品。

  香港是重要的資產(chǎn)管理中心,截至2013年底,香港的基金管理業(yè)務(wù)合計(jì)資產(chǎn)超過(guò)16萬(wàn)億港元,創(chuàng)下歷史新高,同比增長(zhǎng)27.2%。其中,源自海外投資者的資金在2013年達(dá)到11.38萬(wàn)億港元的歷史性高位,占基金管理業(yè)務(wù)總資產(chǎn)的72%。

  這里既有內(nèi)地投資者熟悉的嘉實(shí)、大成等內(nèi)地基金公司的境外分支,也有貝萊德、富蘭克林鄧普頓、霸菱、施羅德等全球知名的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu),既有全球策略基金,也有亞太區(qū)或者僅投資香港的基金,品種豐富。

  香港基金種類(lèi)

  基金互認(rèn)初期僅開(kāi)放公募基金市場(chǎng),截至2014年底,香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的零售基金(包括單位信托和互惠基金)共2009只,包括在香港注冊(cè)的基金以及可以在香港銷(xiāo)售的海外基金兩類(lèi),其中近一半為盧森堡注冊(cè)的基金。從產(chǎn)品類(lèi)型來(lái)看,這些零售基金包括股票型基金、債權(quán)型基金、多元化基金、貨幣市場(chǎng)基金、指數(shù)基金、保本基金和對(duì)沖基金等,這其中近一半為股票基金。

  隨著基金互認(rèn)計(jì)劃打通投資渠道,內(nèi)地投資者可投資的基金有多少?香港證監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,初期將有100只香港注冊(cè)的基金符合申請(qǐng)到內(nèi)地銷(xiāo)售的資格。

  這些基金中以亞太投資策略為主,占比達(dá)31%,全球策略和純香港投資的基金分別有23%和21%;從投資標(biāo)的來(lái)看,又以股票投資為主,其中57%投資股票,21%投資債券,余下則為混合型。此外,ETF產(chǎn)品中,共有9只符合資格,可供內(nèi)地投資者選擇。

  投資區(qū)域、產(chǎn)品和策略的不同,令香港基金的收益率也有較大差別。以截至今年3月的一年期回報(bào)來(lái)看,有16只基金回報(bào)超過(guò)50%,以投資A股和印度股市的基金為主,回報(bào)最高的德盛神洲A股基金高達(dá)95.09%,多數(shù)基金的回報(bào)在10%~30%之間。

  不過(guò),也有不少基金投資回報(bào)仍為負(fù)數(shù),虧損最嚴(yán)重的兩只基金均為施羅德旗下涉及大宗商品投資的基金,施羅德環(huán)球基金系列-環(huán)球能源和施羅德商品基金,一年期回報(bào)分別為-38.18%和-35.57%。其他大宗商品類(lèi),投資拉美地區(qū)、俄羅斯市場(chǎng)的基金虧損也比較嚴(yán)重。

  關(guān)于費(fèi)用

  香港基金的銷(xiāo)售一般通過(guò)基金公司直銷(xiāo),或者由銀行、投資顧問(wèn)公司或券商等中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣,再把交易轉(zhuǎn)介給基金公司,基金公司、券商等參與銷(xiāo)售過(guò)程的機(jī)構(gòu)須獲得證監(jiān)會(huì)認(rèn)可。

  不過(guò)在基金互認(rèn)安排下,香港注冊(cè)的合格基金在經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后,將可與內(nèi)地注冊(cè)基金采取同樣的銷(xiāo)售渠道。這意味著,內(nèi)地投資者甚至可以輕松在家上網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)心儀的香港基金。

  當(dāng)然,對(duì)投資者來(lái)說(shuō),還有諸如贖回安排、認(rèn)購(gòu)費(fèi)用、買(mǎi)賣(mài)價(jià)格等細(xì)節(jié)值得關(guān)注。目前,有關(guān)買(mǎi)賣(mài)對(duì)方基金的細(xì)則,還需要等待香港證監(jiān)會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)進(jìn)一步公布基金互認(rèn)安排的細(xì)節(jié)。香港目前的基金交易規(guī)則,也可以為內(nèi)地投資者提供參考。

  在香港買(mǎi)賣(mài)基金,涉及首次認(rèn)購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)和管理費(fèi),前兩項(xiàng)費(fèi)用分別在認(rèn)購(gòu)和贖回時(shí)支付,管理費(fèi)則計(jì)算在基金的資產(chǎn)凈值內(nèi),相關(guān)費(fèi)用因應(yīng)基金投資標(biāo)的不同而有所差異。貨幣市場(chǎng)基金的首次認(rèn)購(gòu)費(fèi)最低,為0~2%;債券基金、股票基金的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率分別在3%~5%和5%~6%。管理年費(fèi)方面,依然是貨幣市場(chǎng)基金最低,一般為0.25%~1%;債券基金為0.5%~1.5%,股票基金為1%~2%。不同基金的贖回費(fèi)差異較大,通常而言,投資工具越是復(fù)雜,收費(fèi)就越高。

  如果基金報(bào)價(jià)是以每單位的資產(chǎn)凈值計(jì)算,投資者支付認(rèn)購(gòu)費(fèi)時(shí),基金公司一般會(huì)先從投資者的款項(xiàng)中扣除認(rèn)購(gòu)費(fèi),然后再按余款發(fā)行單位。如果基金報(bào)價(jià)是以買(mǎi)入及賣(mài)出價(jià)顯示,基金公司收取的費(fèi)用會(huì)在差價(jià)上反映出來(lái)。

  一般來(lái)說(shuō),認(rèn)購(gòu)費(fèi)的金額都設(shè)有上限,基金公司也會(huì)在基金發(fā)售文件中披露收費(fèi)的結(jié)構(gòu)及項(xiàng)目。有時(shí)為了推廣基金產(chǎn)品,基金公司或者銀行、投資顧問(wèn)公司等分銷(xiāo)機(jī)構(gòu)也會(huì)提供折扣優(yōu)惠。

  香港基金的贖回周期較長(zhǎng),發(fā)出贖回指令后,贖回金額通常在指令發(fā)出之日起的一周內(nèi)發(fā)放。如果基金在單一交易日內(nèi)收到的贖回申請(qǐng),超過(guò)基金單位總數(shù)/已發(fā)行股份的10%,超過(guò)10%的贖回申請(qǐng)將會(huì)順延至下一個(gè)交易日繼續(xù)處理。

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