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著眼“金融全產(chǎn)業(yè)鏈” 激蕩銀行業(yè)改革深水區(qū)

新華網(wǎng)蘇雪燕 閆雨昕 2015-05-19 09:39:07

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  2015年05月19日 09:39:07來源:新華網(wǎng)

  著眼“金融全產(chǎn)業(yè)鏈” 激蕩銀行業(yè)改革深水區(qū)——專訪浙商銀行行長劉曉春

  新華網(wǎng)北京5月19日電(記者蘇雪燕 閆雨昕)一方面是銀行業(yè)凈利潤增速逐步下降、不良資產(chǎn)包袱壓力日重,另一方面是金融改革如火如荼、互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)場上“鼓角爭鳴”……隨著中國經(jīng)濟走入“新常態(tài)”,中國龐大的銀行系統(tǒng)也面臨著新挑戰(zhàn)。

  如何看待這一新挑戰(zhàn)?股份制銀行該如何應對?新華社、新華網(wǎng)記者近日就以上問題專訪了浙商銀行行長劉曉春。

  著眼“金融全產(chǎn)業(yè)鏈”應對銀行業(yè)變革

  根據(jù)最新發(fā)布的2015年上市銀行一季報,五大行凈利潤均回落至1%至2%的區(qū)間、不良率則均突破1%。即使是過去高利潤增長的股份制銀行,增速也紛紛回落到15%以下甚至是5%以下。 “從經(jīng)濟發(fā)展的周期性波動、金融業(yè)演進的規(guī)律看,眼前銀行業(yè)面臨的狀態(tài)是正常的,這也正是我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型調(diào)整的重要時機。”劉曉春說。

  不斷向前演進的利率市場化改革也讓中國商業(yè)銀行倍感壓力。中國銀行業(yè)過去長期依靠吃“凈息差”賺取高額利潤;但如今貸款利率已全面放開、存款利率已允許商業(yè)銀行擴大到1.5倍。

  作為一名在香港市場耕耘逾八年多金融人,劉曉春對利率市場化并不陌生。“利率市場化確實意味著銀行業(yè)高投放、高利差的突飛猛進的黃金10年已經(jīng)過去了。但金融市場創(chuàng)新、深度發(fā)展的10年正在到來,”劉曉春說。

  在劉曉春看來,隨著改革的深入,未來中國的金融市場將更加多元化。“在金融改革深入演進的過程中,金融市場各個版塊都會得到激活。股份制銀行作為綜合銀行,要抓住機遇,從過去單純鎖定信貸市場,全面走向貨幣、資本、期貨、外匯等各個金融市場版塊。”

  劉曉春認為,面對金融市場的變革,股份制銀行應著眼于“金融全產(chǎn)業(yè)鏈”開展全資產(chǎn)經(jīng)營。比如說,面對直接融資市場的發(fā)展,商業(yè)銀行要“走在前面”,從單純的信貸提供者轉(zhuǎn)向直接融資市場的參與者,從過去單純地發(fā)揮“融資”功能轉(zhuǎn)向能夠提供“投資”服務(wù),向“投行”角色轉(zhuǎn)變,為客戶提供多元化的綜合金融方案。同時,還要從單純持有資產(chǎn)向以交易管理資產(chǎn)為主轉(zhuǎn)變,如撮合交易、代客管理等。

  “產(chǎn)品為王”戰(zhàn)略發(fā)力“互聯(lián)網(wǎng)+”

  浙商銀行近期推出一款“眾籌智慧信用卡”——這是國內(nèi)首張基于“互聯(lián)網(wǎng)+”思維研發(fā)設(shè)計的信用卡。

  此前,浙商銀行以“眾籌”形式向全社會征集卡面設(shè)計、卡面創(chuàng)意和卡名,最終,以Funny(好玩)、Fashion(時尚)、Florid(炫酷)、Fortune(財富)、Future(未來)五個關(guān)鍵詞的卡面設(shè)計勝出。

  “連一直低調(diào)的浙商銀行也開始玩‘互聯(lián)網(wǎng)’概念了”,一名網(wǎng)友在網(wǎng)上如此評論。

  在競逐“互聯(lián)網(wǎng)+”風口大潮中,螞蟻金服、騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“各領(lǐng)風騷”自不必說,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行也迅速、積極投入。民生、平安、浙商等銀行先后推出了“直銷銀行”;3月,“宇宙行”工商銀行發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”,萬科直接在工行互聯(lián)網(wǎng)平臺上賣起了房。

  “互聯(lián)網(wǎng)金融落腳點還是金融,互聯(lián)網(wǎng)只是新的工具、渠道、方法,提升金融在時間和空間上對市場進行資金融通、配置的能力。商業(yè)銀行應該拋棄‘一品包天下’的觀念,細分市場和客戶,并提供不同的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)。”劉曉春說。

  為此,浙商銀行迅速布局了自己的“互聯(lián)網(wǎng)+”版圖,在短短的半年時間,相繼上線了包括“涌金票據(jù)池”產(chǎn)品、直銷銀行、寶寶類余額理財產(chǎn)品“增金寶”等。

  其中“涌金票據(jù)池”實屬浙商銀行首創(chuàng)。它實現(xiàn)了企業(yè)票據(jù)的網(wǎng)上平臺管理——通過“涌金票據(jù)池”業(yè)務(wù),企業(yè)可將零散的短票、小票一并入池,統(tǒng)籌管理,并可通過網(wǎng)銀發(fā)起質(zhì)押換開承兌匯票或質(zhì)押貸款。這可以直接幫助企業(yè)解決票據(jù)風險管理難題、降低融資成本、提升資產(chǎn)流動性。運營半年來,累計入池票據(jù)超過7.5萬張,入池票據(jù)總金額超過600億元。

  “產(chǎn)品和模式的創(chuàng)新是未來銀行業(yè)經(jīng)營的主線,”劉曉春說,“要在金融脫媒和互聯(lián)網(wǎng)金融的廝殺中保持競爭力,商業(yè)銀行必須運用互聯(lián)網(wǎng)思維,直面市場和客戶,不斷推陳出新設(shè)計出合適的產(chǎn)品。未來,浙商銀行勢必會推出更加豐富和成體系化的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。”

  用市場化的方式解決不良貸款

  不過,不良貸款上升壓力已成為商業(yè)銀行發(fā)展中的“痛點”。銀監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)顯示,今年一季度末商業(yè)銀行不良貸款余額9825億元,較上季末增加1399億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.39%,較上季末上升0.15個百分點。

  對此,劉曉春認為,世界經(jīng)濟還未完全走出金融海嘯,當前中國經(jīng)濟增速放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深化,中小企業(yè)經(jīng)營仍處于不穩(wěn)定階段,信貸逾期、欠息狀況多發(fā)導致一些區(qū)域性金融風險是正常的。

  對此,劉曉春開出的藥方是以“更加靈活的市場經(jīng)營方式來處理不良”。他認為,清收處置、打包出售都只是其中的一種手段,更重要的是依靠自身創(chuàng)新處置方式。“不良資產(chǎn)也是一種資產(chǎn)。我們面對它時,要更多地運用經(jīng)營資產(chǎn)的主動思維,而非處理問題的被動態(tài)度。”

  專家呼吁,國家有關(guān)部門應完善更加靈活的不良貸款核銷自主權(quán)及配套的稅收政策,創(chuàng)造有利于維護金融債權(quán)、化解不良貸款的法律環(huán)境,提高不良貸款處置的規(guī)模和效率。

  數(shù)據(jù)顯示,截止2015年3月末,浙商銀行總資產(chǎn)為7185億元,資本充足率為10.52%,2015年第一季度實現(xiàn)凈利潤17.25億元,同比增長25.83%。(完)

  

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