電商進軍消費金融 鯰魚or殺手
消費金融公司在中國落地生根已經(jīng)有四年多光景,但發(fā)展卻始終不溫不火。面對消費金融領域廣闊的市場前景,電商紛紛加入戰(zhàn)局,日前,蘇寧消費金融有限公司獲得銀監(jiān)會的“入場許可”。面對氣勢洶洶的電商平臺,傳統(tǒng)消費金融公司又該使出何種招數(shù)化解挑戰(zhàn)?
與已經(jīng)獲批的興業(yè)消費金融公司相同,蘇寧消費金融公司也是銀行+民企的“混血”模式,其中,蘇寧云商集團股份有限公司持股49%,南京銀行股份有限公司持股20%,法國巴黎銀行個人金融集團持股15%,江蘇洋河酒廠股份有限公司持股10%,先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司持股6%。
根據(jù)公告,蘇寧消費金融有限公司的注冊資本為3億元,在消費金融領域的主要經(jīng)營項目包括:發(fā)放個人消費貸款;與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務;代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品等。
事實上,以往部分電商在消費金融上需要和銀行合作,但一旦擁有消費金融牌照,那該業(yè)務可以自己來做。而這對于發(fā)展數(shù)年仍不溫不火的傳統(tǒng)消費金融公司來說,無疑是個沖擊。
據(jù)了解,在中國消費金融公司的概念最早出現(xiàn)在2009年,當時銀監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》,此后北銀、錦程、中銀和捷信四家試點公司相繼開業(yè)。除了捷信外,其余三家都是銀行系。但尷尬的是,消費金融公司由于業(yè)務范圍有限、公眾認知低而步履緩慢。
面對來勢洶洶的競爭者,一些銀行系消費金融公司借助線上業(yè)務來進行突圍。例如,北銀消費上線網(wǎng)上貸款平臺“輕松e貸”,并且開通了手機版貸款軟件;中銀消費與騰訊旗下第三方支付平臺財付通攜手試水互聯(lián)網(wǎng)金融,雙方共同研發(fā)的線上信用支付產(chǎn)品已上線公測;招聯(lián)消費金融有限公司的相關負責人則表示,將積極探索和創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)運營模式。
西南財經(jīng)大學中國家庭金融調查與研究中心副主任尹志超建議,銀行系消費金融應當選擇線上線下渠道相結合的方式,在線下與經(jīng)銷商、商家合作,因為實體店可以與消費者直接打交道,清楚客戶在哪里,省去銀行去挖掘客戶的人力成本;同時采取線上方式,作為業(yè)務推進的突破點。
其實,早在蘇寧之前,電商對消費金融領域就已展開猛烈攻勢。今年初京東推出互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)第一款信用支付產(chǎn)品“白條”,根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃,未來其消費場景還會拓展至汽車、旅游、家具裝修等行業(yè);7月,天貓也以“天貓分期”產(chǎn)品進入消費金融領域;9月,百度推出“百發(fā)有戲”,開創(chuàng)新型消費金融模式。
對此,易觀國際分析師馬韜表示,“電商進軍消費金融領域并不奇怪,如今中國的消費市場越來越強大,而網(wǎng)絡消費也逐漸成為消費的主流,加上前幾年信用卡的普及,已經(jīng)培養(yǎng)了消費者負債消費的習慣,電商來做消費金融也是順應了消費者的需求”。
更關鍵的是,電商背靠大數(shù)據(jù)這一寶礦,不僅可以掌握用戶的信用狀況和消費能力,為授信提供技術支持、防范風險,更可以使申請審核過程得到簡化。
尹志超對北京商報記者表示,電商有自身的銷售渠道,客戶群體有很明確的購物需求,電商的加入能夠幫助消費金融市場把蛋糕做大。(記者 孟凡霞)


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