黨中央國務院高度重視發展現代保險業。改革開放以來，我國保險業改革發展取得了顯著進步，在促進經濟社會發展和保障人民群眾生產生活方面發揮了積極作用。2014年8月出臺的《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（以下簡稱《若干意見》），是站在新的歷史起點上，指導當前和今后一個時期保險工作的綱領性文獻。保險業將深入貫徹落實中央的決策部署，努力建設一個與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，為全面建成小康社會和實現中華民族偉大復興的中國夢提供有力的服務和保障。

　　中國已經成為全球最重要的新興保險大國

　　改革開放以來特別是近年來，面對內外部環境的巨大變化，保險業始終堅持開拓創新，攻堅克難，銳意進取，改革發展取得了令人矚目的成就。

　　一是行業發展取得重大進展，保險業的綜合實力不斷增強。保費收入由改革開放之初的4.6億元增長到2013年底的1.72萬億元，年均增長率28.3%，保險業是國民經濟中增長最快的行業之一。我國已成為全球第四大保險市場。截至2014年6月底，我國保險公司總資產達到9.37萬億元，近5年來年均增幅超過1萬億元。保險公司總資本已經超過1萬億元。共有7家保險企業在境內外上市。《財富》雜志公布的世界500強中，我國保險業有4家公司上榜。中國平安保險集團入選全球系統重要性保險機構。

　　二是深化改革取得重大進展，保險業的發展動力不斷增強。現代保險市場體系初步建立，保險公司數量從最初的1家增加到178家，專業的農業、養老、健康保險公司和資產管理公司從無到有，逐步形成原保險、再保險、資產管理和保險中介共同發展的市場格局。資產負債兩端改革深入推進，啟動壽險產品預定利率改革，穩步推進商業車險條款費率改革，拓寬投資范圍，進一步簡政放權，強化了公司作為投資主體的責任。保險業務結構逐步優化。

　　三是對外開放取得重大進展，保險業的發展活力不斷增強。保險業是我國金融業中較早實現全面對外開放的行業。目前，除規定人身保險公司中的外資股份不超過50%以外，對外資公司已經沒有任何經營地域和業務領域方面的限制。我國保險業通過引進境外保險機構進入中國市場，構建了開放競爭的市場格局，有效推動了中國保險業改革與發展。截至2014年6月底，已有15個國家和地區的境外保險機構在我國設立了56家外資保險公司，外資保險公司市場份額為3.91%。在引進外資的同時，中國保險企業也通過海外上市、設立境外分支機構等形式開展了國際化經營的有益嘗試。目前，已有12家境內保險機構在境外設立了30家營業機構。

　　四是保險監管取得重大進展，監管的能力水平不斷增強。監管法規不斷健全，形成了以相關法律為核心、行政法規為支撐、部門規章為主干、規范性文件為補充等四個層次構成的保險監管法規體系。監管框架逐步完善，探索建立了公司治理、市場行為、償付能力為支柱的監管框架。啟動了第二代償付能力監管制度建設，根據國際金融危機后的監管改革趨勢，強化公司治理監管。監管手段日益豐富。制定現場檢查規程和手冊，規范檢查流程和標準。建立保險信息披露制度，及時發布保險新聞、統計數據、行政許可和處罰等信息。建立保險保障基金制度，率先創建市場化的風險自救機制。

　　五是保險服務取得重大進展，保險業的功能作用不斷增強。近年來，我國保險業不斷加大產品服務創新力度，保險服務供給能力大為增強。在促進經濟提質增效升級上，截至2014年6月底，保險業通過各類債券向實體經濟提供資金3.6萬億元，投資證券投資基金和股票8049億元，投資各類基礎設施7740億元。大力發展出口信用保險，2013年出口信用保險承保金額3970億美元，服務小微出口企業2.8萬家，支持小微企業出口金額409億美元。積極發展科技保險，促進了企業創新和科技成果產業化。試點發展小額貸款保證保險，在服務小微企業融資方面發揮了積極作用。在改善民生保障上，保險業主動參加抗災救災，迅速開展理賠工作，積極履行社會責任，在應對地震、臺風、暴雨、干旱，以及重大交通事故等方面發揮了積極作用。

　　2013年以來保險業累計賠款和給付超過1萬億元。積極參與基本社會保障經辦服務，大力發展商業養老和健康保險，全方位參與“三支柱”社保體系建設。農業保險規模已經位居世界第二，僅次于美國，2013年，農業保險三大口糧作物承保比例均達到65％左右。在參與社會管理上，積極運用保險機制創新公共服務提供方式。大力發展與公眾利益密切相關的責任保險，涵蓋領域包括環境污染、食品安全、醫療責任、校園安全等。2013年責任保險保費收入217億元，同比增長18％。

　　在保護消費者權益上，保監會率先在金融監管部門中成立了消費者權益保護局，把消費者權益保護工作提升到新的高度。率先開通消費者投訴維權熱線“12378”，確保消費者投訴渠道便捷暢通。開通以來，12378熱線累計幫助消費者維護經濟利益4億多元。率先建立“訴調對接”機制，提高調解效果，降低維權成本，健全保險糾紛調處機制，近三年來，全國保險糾紛調解機構累計為消費者挽回經濟損失8.4億元。

　　中國保險業迎來前所未有的新機遇

　　黨中央國務院十分重視保險業在戰略全局中的重要作用。《若干意見》站在歷史和時代的高度，對加快發展現代保險服務業進行了全面部署，是指導當前和今后一個時期保險工作的綱領性文獻，在保險業發展史上具有里程碑式的重大意義，為保險業改革發展提供了前所未有的歷史性機遇。

　　一是保險業戰略定位大幅度提升的機遇。《若干意見》是國家著眼于經濟社會發展全局，對保險業的一次頂層設計和全新定位。《若干意見》首次提出了現代保險服務業的概念，指出保險是現代經濟的重要產業和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經濟發達程度、社會治理能力的重要標志。這個重要論述，進一步明確了保險的產業地位和功能作用，把保險業的戰略定位提升到前所未有的歷史新高度。從這個意義上說，推動保險業加快發展，已經從行業意愿上升到國家意志，成為我國經濟社會發展總體布局中的重要一環。

　　二是保險業服務領域多元化拓展的機遇。《若干意見》明確了發展現代保險服務業的主要領域，從資產負債表的兩端進行了全方位的突破和創新。從負債端看，一些關系國計民生的保險業務領域有了突破性進展。養老保險和健康保險有了重大突破。

　　《若干意見》提出要促進保險服務業與養老服務業融合發展、支持保險機構參與健康服務業產業鏈整合，提出要積極探索推進具有資質的商業保險機構開展各類養老、醫療保險經辦服務。特別是在個人稅延型養老保險方面，明確了啟動時間表。這些都為保險業參與社保體系建設打開了巨大空間。巨災保險有了重大突破。

　　《若干意見》首次明確，要以商業保險為平臺、以多層次風險分擔為保障，建立財政支持下的巨災保險制度，并且對巨災保險基金、巨災再保險、巨災風險分散機制、巨災責任準備金、巨災風險管理數據庫等發展巨災保險的基礎措施作了系統的規劃。責任保險有了重大突破。

　　《若干意見》提出要強化政府引導、市場運作、立法保障的責任保險發展模式，并探索開展強制責任保險試點。農業保險有了重大突破。《若干意見》提出，大力發展“三農”保險，創新支農惠農方式。從資產端看，保險資金運用的政策更加靈活，服務的重點更加突出，營造了多維度的保險資金投資空間。保險資金運用方式更加豐富，《若干意見》提出要促進保險市場與貨幣市場、資本市場協調發展。鼓勵設立不動產、基礎設施、養老等專業保險資產管理機構，允許專業保險資產管理機構設立夾層基金、并購基金、不動產基金等私募基金。穩步推進保險公司設立基金管理公司試點。探索保險機構投資、發起資產證券化產品。探索發展債券信用保險。積極培育另類投資市場。對接實體經濟發展更加到位。

　　《若干意見》提出，鼓勵保險資金利用債權投資計劃、股權投資計劃等方式，在支持重大基礎設施、棚戶區改造、城鎮化建設等民生工程和國家重大工程中發揮更積極作用。支持新興產業發展更加有力，《若干意見》提出，鼓勵保險公司通過投資企業股權、債權、基金、資產支持計劃等多種形式，在合理管控風險的前提下，為科技型企業、小微企業、戰略性新興產業等發展提供資金支持，研究制定保險資金投資創業投資基金相關政策，保險資產管理將面臨更多機遇。

　　三是保險業改革開放深層次推進的機遇。改革開放是保險業發展的動力和源泉。這些年保險業發展取得的成績得益于改革開放，新時期保險業要實現更大的發展還是要靠改革開放。《若干意見》就保險業的改革開放提出了一系列重大戰略部署。針對行業發展的關鍵環節，明確了深化改革的主攻方向。主要是：加快建立現代保險企業制度，完善保險公司治理結構。全面深化壽險和商業車險費率市場化改革。深入推進保險市場準入退出機制改革。加快完善保險市場體系。針對行業國際化進程的不斷推進，明確了對外開放的主要任務。

　　《若干意見》提出，鼓勵中資保險公司嘗試多形式、多渠道“走出去”，為我國海外企業提供風險保障。支持中資保險公司通過國際資本市場籌集資金，多種渠道進入海外市場等。努力擴大保險服務出口。針對保險業基礎薄弱的現狀，明確了行業基礎建設的重點內容。《若干意見》提出要加快建立風險數據庫，組建資產托管中心、資產交易平臺、再保險交易所、防災防損中心等基礎平臺，加快中國保險信息技術管理有限責任公司發展，并且提出加快發展再保險市場，充分發揮保險中介市場的作用。

　　四是保險業發展環境全方位優化的機遇。《若干意見》通篇體現了中央對保險業的高度重視和大力支持，每一部分都包含有具體支持的內容。同時，又把對保險業發展的支持政策單列出來，集中系統表述，支持力度之大，可以說前所未有。建立保險監管協調機制。《若干意見》提出，要加強保險監管跨部門溝通協調和配合，促進商業保險與社會保障有效銜接、保險服務與社會治理相互融合、商業機制與政府管理密切結合。并且指出，要建立信息共享機制，建立保險數據庫公安、司法、審計查詢機制。這為保險監管部門更好地和其他政府部門橫向合作提供了政策依據。鼓勵政府通過多種方式購買保險服務。

　　《若干意見》明確提出政府運用保險機制轉變政府職能和創新公共服務，對于商業保險機構運營效率更高的公共服務，政府可以委托保險機構經辦，也可以直接購買保險產品和服務；對于具有較強公益性，但市場化運作無法實現盈虧平衡的保險服務，可以由政府給予一定支持。這樣有利于充分發揮保險功能作用，降低政府支出，提高資源利用效率。完善加快現代保險服務業發展的稅收和財政政策。

　　《若干意見》對涉及健康保險、個人稅收遞延型商業養老保險、企業為職工支付的補充養老保險和補充醫療保險、農業保險等保險業務的稅收優惠政策作出安排，并且單獨提出要完善對農業保險的財政補貼政策。在國家財政增長壓力較大的情況下，出臺保險業財政稅收優惠政策，充分體現了政府對現代保險服務業的高度重視和大力支持。加強養老產業和健康服務業用地保障。《若干意見》要求對養老、健康服務業的用地供給優先保障供應。

　　努力開創中國保險業的美好明天

　　保險業要把貫徹落實《若干意見》精神作為當前和今后一個時期的中心任務，立足于服務國家治理體系和治理能力現代化，以滿足社會日益增長的多元化保險服務需求為出發點，以完善保險經濟補償機制、強化風險管理核心功能和提高保險資金配置效率為方向，改革創新、擴大開放、健全市場、優化環境、完善政策，到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范，具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，努力由保險大國向保險強國轉變。

　　一是堅持需求導向，形成覆蓋全面、服務多元、重點突破的服務格局。創新商業養老健康保險產品服務，把商業保險建成社會保障體系的重要支柱，完善多層次社會保障體系。把與公眾利益關系密切的環境污染、食品安全、醫療責任、醫療意外、實習安全、校園安全等領域作為責任保險發展重點，探索開展強制責任保險試點。推動建立巨災保險制度。積極發展農業保險，拓展“三農”保險廣度和深度。充分發揮保險資金長期投資的獨特優勢，為國民經濟建設提供長期穩定資金支持。

　　二是堅持市場化導向，打造競爭有序、適度創新、充滿活力的保險市場。深化保險公司改革，建立市場化經營機制，夯實保險市場可持續發展的微觀基礎。深化費率改革，建立市場化定價機制，構建日益豐富的產品服務體系。深化資金運用改革，建立市場化資產管理機制，把投資權和風險責任更多交給市場主體。深化保險市場體系改革，建立市場化準入退出機制，實現市場的優勝劣汰。

　　三是堅持現代化導向，構建系統完備、科學規范、運行有效的保險監管體系。推進監管理念現代化，堅持維護公平與促進效率相統一，功能監管與機構監管相統一，宏觀審慎與微觀審慎相統一，原則監管與規則監管相統一。推進監管制度現代化，加強保險公司治理和內控監管，改進市場行為監管，加快建設第二代償付能力監管制度。推進監管手段現代化，運用現代技術創新監管機制和手段，提高監管效率。

　　四是堅持風險導向，完善齊抓共管、多措并舉、全程管控的全面風險管理體系。建立企業、市場、監管三位一體的風險防范格局，強化公司內控管理，以完善信息披露制度為抓手加強市場約束，發揮保險監管在防范風險方面的核心作用。依靠制度、技術、人員加強風險防范，將行之有效的措施上升為行業制度予以固化，加強保險專業人才隊伍建設，為保險業風險防范提供專業和技術支持。加快風險的事前預防、事中控制、事后化解機制建設，形成覆蓋風險全流程的風險防范體系。■項俊波 作者系中國保監會主席