互聯(lián)網(wǎng)金融贏在“后發(fā)”
■楊 群
近日,上海出臺《關(guān)于促進本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見》。廣東省深圳市、天津開發(fā)區(qū)、北京石景山區(qū)和海淀區(qū)等地也先后出臺關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)意見,互聯(lián)網(wǎng)金融已成為當前最炙手可熱的話題。面對這一新生事物,關(guān)于鼓勵發(fā)展和風險防范之間如何尋找平衡的激辯,一直在進行。
在中國,互聯(lián)網(wǎng)金融究竟贏在哪里?簡而言之,就是一個“劣勢變優(yōu)勢”的故事。中國的手機普及率增長快,很大程度上因為之前固定電話布線較為有限;中國互聯(lián)網(wǎng)電商爆發(fā)式增長,是因為很多偏遠地區(qū)的實體商業(yè)發(fā)展過于緩慢。這樣的發(fā)展劣勢,由于某些技術(shù)的發(fā)展提供支撐,會催生跳躍式的發(fā)展,跨越過了在其他經(jīng)濟體發(fā)展過程中循序漸進的一些環(huán)節(jié),直接跳躍到了新一代際,反而形成后發(fā)優(yōu)勢。據(jù)調(diào)查,世界各國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟占經(jīng)濟總量的比重,中國已經(jīng)超過了美國,達到4.4%,也印證了這樣的后發(fā)優(yōu)勢。
互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生和突然繁榮,也有類似的成因。相比很多發(fā)達經(jīng)濟體,我國金融服務品種較少、金融服務資源總量有限,客戶對于金融服務的需求難以得到充分滿足,即便獲得金融服務,也因金融行業(yè)市場化程度不夠、相對壟斷的性質(zhì),抑或金融機構(gòu)技術(shù)、能力的局限,導致客戶獲取金融資源的成本居高不下。這樣的情況下,當互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)以低成本、精確匹配等優(yōu)勢出現(xiàn)時,很快受到了相當一部分客群的歡迎。
另外,互聯(lián)網(wǎng)金融也贏在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)上。我國傳統(tǒng)金融業(yè)從一開始就主要著眼于重要支柱產(chǎn)業(yè)、大型國企這樣的“大塊頭”需要的金融配套服務,近年來才逐步導向中小企業(yè)。而互聯(lián)網(wǎng)金融在誕生之初,就瞄準了大量“草根”創(chuàng)業(yè)型企業(yè)甚至淘寶網(wǎng)店小商戶的融資難問題; 同時還抓住了量大面廣、卻未被傳統(tǒng)金融足夠重視的社會富余資金。借助互聯(lián)網(wǎng)的低成本、批量化匹配技術(shù)優(yōu)勢,“草根金融”服務“草根企業(yè)”,“草根通過草根向草根借錢”的模式就很快風生水起,成為多層次資本市場的有益補充。
當然,既然互聯(lián)網(wǎng)金融將成為金融體系的組成部分,那就不應該游離于監(jiān)管框架之外,就應該有相應的準入,也應有相應的監(jiān)管。從某種角度看,合理的監(jiān)管,也是扶持健康發(fā)展的必要手段。








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