中銀協(xié)報(bào)告顯示:私人銀行關(guān)注度滑落
■本報(bào)見習(xí)記者 毛宇舟
中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示,近些年來銀行愈發(fā)重視個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展,2014年最新數(shù)據(jù)顯示,個(gè)人消費(fèi)貸款成為銀行最為看重的業(yè)務(wù),財(cái)富管理和個(gè)人經(jīng)營性貸款分列第二、第三位。而此前,備受關(guān)注的私人銀行業(yè)務(wù),已經(jīng)滑落到銀行關(guān)注度的第六名。
一位股份制銀行北京分行的私人銀行客戶經(jīng)理告訴《證券日報(bào)》記者,她此前曾經(jīng)在私募基金公司工作,有著大量高凈值人士的資源,因此她換工作時(shí)收到了各大銀行的橄欖枝,然而,真正到了銀行工作才發(fā)現(xiàn),私人銀行搶客戶的現(xiàn)象比基金公司更甚,而最讓人難受的是,客戶忠誠度低,“帶來的好幾個(gè)關(guān)系好的客戶,因?yàn)楫a(chǎn)品收益率問題,轉(zhuǎn)投了他行”。
私人銀行吸引力下降
根據(jù)中國銀行業(yè)近三年來的報(bào)告統(tǒng)計(jì),個(gè)人消費(fèi)貸款、財(cái)富管理和個(gè)人經(jīng)營性貸款已經(jīng)取代了原本私人銀行和信用卡在銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)上的重要位置,相比于個(gè)人消費(fèi)貸款的火熱,私人銀行卻逐漸走入寒冬。數(shù)據(jù)顯示,中行私人銀行在上半年客戶數(shù)量增長16%,與去年同期25%的增速相比下降9個(gè)百分點(diǎn);工行私人銀行上半年客戶數(shù)量增長25%,與去年同期34.9%的增速相比下降接近10個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)行私人銀行上半年客戶數(shù)量增長16%,與去年同期22.8%的增速相比下降6.8個(gè)百分點(diǎn);建行私人銀行上半年客戶數(shù)量增長10.48%,與去年同期16.87%的增速相比下降約6.4個(gè)百分點(diǎn)。
同樣的情況也發(fā)生在股份制銀行。民生銀行私人銀行上半年客戶數(shù)量增長11.18%,與去年同期31.37%的增速相比下降20多個(gè)百分點(diǎn)。即使在私行業(yè)務(wù)一直領(lǐng)先的招商銀行,今年上半年客戶數(shù)量增長14.6%,較去年同期相比也低了1個(gè)多百分點(diǎn)。
“我們行把老客戶流失作為一項(xiàng)重要的考核目標(biāo),今年流失的現(xiàn)象確實(shí)很嚴(yán)重,新的客戶經(jīng)理更不好做了”,上述客戶經(jīng)理表示。
銀行業(yè)協(xié)會指出,造成私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展一定程度停滯不前的最重要原因是發(fā)展模式定位不清、服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重以及專業(yè)人才短缺、產(chǎn)品創(chuàng)新不足,此外,私人銀行的客戶基礎(chǔ)不穩(wěn)定、忠誠度低,成為限制私人銀行進(jìn)一步發(fā)展的重要因素。
券商、信托搶占市場
根據(jù)胡潤研究院發(fā)布的《2014中國高凈值人群養(yǎng)生白皮書》,截至2013年年底,中國大陸千萬元以上級別的富豪人數(shù)達(dá)到了109萬人,較去年增加4萬人。面對如此龐大的高凈值人群,顯然想分得一杯羹的不僅僅是銀行。
今年8月,國泰君安在上海成立了第七家財(cái)富管理旗艦店。沿襲歐洲傳統(tǒng)私人銀行的管家式服務(wù)模式,采用以客戶為中心的資產(chǎn)驅(qū)動激勵機(jī)制,按照客戶資產(chǎn)規(guī)模,收取相應(yīng)的管理費(fèi)。國泰君安副總裁顧頡表示,私人銀行業(yè)務(wù)并非銀行專屬,在投資能力和市場熟悉度上,券商擁有天然優(yōu)勢。
而早在2012年下半年,平安信托已經(jīng)推出了家族財(cái)富傳承信托產(chǎn)品。上海信托也在兩年前將業(yè)務(wù)重點(diǎn)聚焦在家族財(cái)富管理和家族傳承服務(wù)上,中信信托、紫金信托等多家公司也都在家族信托領(lǐng)域暗自備戰(zhàn)。此外,除了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)外,第三方理財(cái)公司也企盼從家族財(cái)富管理中分一杯羹。
業(yè)內(nèi)人士表示,真正的私人銀行不會出現(xiàn)在銀行業(yè)曾經(jīng)是圈子里的一句“老話”,這句話也正在變成現(xiàn)實(shí),銀行的體制龐大而繁瑣,對于私人銀行客戶來說,需要高效、快速、準(zhǔn)確,銀行往往難以占到優(yōu)勢。
根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù),目前私人銀行組織架構(gòu)中,選擇專營部門模式的銀行家占比為23%,大零售和事業(yè)部模式的占比均接近18%,子公司模式僅為3.7%,也就是說,中國銀行業(yè)的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織架構(gòu)并沒有主導(dǎo)形式,仍在摸索階段。


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