基金投資:那些省時(shí)省力又省錢的竅門
隨著股市回暖,很多個(gè)人投資者直接投身到股市,同時(shí),也有很多投資者希望借助基金分享股市行情。對(duì)于選擇基金作為投資標(biāo)的的投資者來(lái)說(shuō),選擇不同的投資渠道、投資方式和投資策略都會(huì)達(dá)到不一樣的投資效果。那么,就讓我們看看在基金投資時(shí),有哪些省時(shí)、省力又省錢的小竅門。
首先,選擇網(wǎng)上交易平臺(tái)。繼銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)叫號(hào)之后,隨著股市迅速走牛,近期券商營(yíng)業(yè)部也出現(xiàn)排隊(duì)現(xiàn)象。在這種情況下,對(duì)于選擇銀行或券商柜臺(tái)申購(gòu)基金的投資者來(lái)說(shuō),不僅面臨著耗時(shí)、費(fèi)力等問(wèn)題,在申購(gòu)費(fèi)方面可能也面臨著高成本的代價(jià)。與之相比,基金公司網(wǎng)上直銷平臺(tái)不僅為投資者提供了“7×24小時(shí)”的自助化便捷服務(wù),一般還會(huì)有費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)。
以東方基金為例,目前該公司網(wǎng)上直銷平臺(tái)支持的支付渠道包括民生、工行、農(nóng)行、招行、建行等多種銀行卡及匯付天下天天盈,不同支付渠道申購(gòu)和定投費(fèi)率優(yōu)惠從4折到8折不等,滿足持有不同銀行卡的投資者投資需求的同時(shí),又較好地降低了投資者的交易成本。
再者,開通多張銀行卡網(wǎng)銀功能。一般來(lái)說(shuō),在基金公司網(wǎng)上直銷平臺(tái)上,通過(guò)不同銀行卡支付申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠不同;而同一張銀行卡,在不同的時(shí)期(基金公司營(yíng)銷重點(diǎn)不同),或在不同的基金公司網(wǎng)上直銷平臺(tái),申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠程度也不盡相同。
對(duì)于將基金公司網(wǎng)上直銷平臺(tái)作為投資渠道的投資者來(lái)說(shuō),在投資基金時(shí),可能會(huì)選擇多家基金公司旗下的產(chǎn)品,因此,便需要開通多張銀行卡的網(wǎng)銀功能,以便在不同基金公司或不同時(shí)期申購(gòu)基金時(shí)享受最低費(fèi)率優(yōu)惠。
第三,根據(jù)市場(chǎng)行情,靈活進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換。對(duì)于基金投資者來(lái)說(shuō),針對(duì)不同的市場(chǎng)行情,調(diào)整基金組合中貨幣基金、債券基金、偏股基金的投資比例,能夠較好地把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)。因此,基金轉(zhuǎn)變就成為比較理想的投資方式。所謂基金轉(zhuǎn)換,就是指投資者在持有某基金公司旗下的任一開放式基金后,可將其持有的基金份額直接轉(zhuǎn)換成該公司管理的其他開放式基金的基金份額,而不需要先贖回已持有的基金份額,再申購(gòu)目標(biāo)基金的一種業(yè)務(wù)模式。
從這種投資方式來(lái)看,一是不需要先將已持有的基金贖回到銀行卡,再申購(gòu)需要購(gòu)買的基金,而是通過(guò)轉(zhuǎn)換的方式將贖回和申購(gòu)一次確認(rèn),節(jié)省了資金在途的時(shí)間成本;二是基金轉(zhuǎn)換費(fèi)相當(dāng)于轉(zhuǎn)出基金贖回費(fèi) + 轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出基金申購(gòu)費(fèi)率補(bǔ)差費(fèi),相當(dāng)于節(jié)省了部分申購(gòu)費(fèi)。
第四,巧用貨幣基金。貨幣基金作為現(xiàn)金管理工具,在基金投資者的基金投資組合中扮演著重要的角色。除了在股債市場(chǎng)低迷時(shí),通過(guò)配置貨幣基金能獲取較為穩(wěn)定的收益外,而在股市或債市轉(zhuǎn)暖時(shí),通過(guò)貨幣基金轉(zhuǎn)換功能,又能迅速捕捉市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
一般來(lái)說(shuō),在基金公司網(wǎng)上交易平臺(tái)通過(guò)貨幣基金轉(zhuǎn)換其他基金,可享受最低0.6%的申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠(申購(gòu)費(fèi)率低于0.6%的,按實(shí)際申購(gòu)費(fèi)率執(zhí)行),而將其他基金轉(zhuǎn)換為貨幣基金時(shí),由于貨幣基金無(wú)申購(gòu)費(fèi),因此相當(dāng)于僅收取轉(zhuǎn)出基金的贖回費(fèi)。
值得一提的是,對(duì)于急需資金的投資者來(lái)說(shuō),在通過(guò)基金公司網(wǎng)上直銷平臺(tái)贖回其他基金時(shí)通過(guò)先轉(zhuǎn)換成貨幣基金,再贖回貨幣基金,一般資金到賬時(shí)間會(huì)節(jié)省2個(gè)工作日。如果貨幣基金有T+0功能最多可節(jié)省3個(gè)工作日。當(dāng)然,這也需要投資者注意基金公司確認(rèn)的時(shí)間是否及時(shí),以免資金使用受到影響。


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