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瘋狂股市的籌錢之道 融資成本越高風(fēng)險越大

北京商報葉龍招 彭夢飛 2014-12-05 08:16:03

  還沒有來得及反應(yīng),A股市場就已燃起熊熊烈火,并在近日創(chuàng)下世界證券史上最高單日成交額的瘋狂景象。牛市來臨的預(yù)言四起,市場的各路資金也開始蠢蠢欲動,如何籌錢炒股儼然成了市場關(guān)注的一大焦點(diǎn)。不過,瘋狂之中往往暗藏危機(jī),若盲目入市炒股,恐怕也容易付出沉重的代價。

   傳統(tǒng)籌資:融資融券和銀行借貸

  通過融資融券中的融資業(yè)務(wù)來籌錢炒股是最直接也是投資者最為常用的籌錢方式。“除1.5%的手續(xù)費(fèi)用外,融資的利息達(dá)到了年化8.6%,因為融資融券業(yè)務(wù)存在一定的杠桿,所以之前就設(shè)置了50萬元賬戶資金和6個月(包括)以上炒股時間的門檻,雖然50萬元資金門檻可以由券商任意調(diào)低,但是6個月的門檻還是個死規(guī)定。”上海證券的一位客戶經(jīng)理說道。同時,北京商報記者從光大證券的一位客戶經(jīng)理口中也得到了證實(shí),年化8.6%的利息已成為目前券商約定好的利息線。

  相比融資融券等的高門檻,許多不達(dá)標(biāo)的投資者往往會選擇向銀行申請消費(fèi)貸款,而信用卡取現(xiàn)就是其中一個最方便的方式,它無需抵押。北京商報記者了解到,信用卡取現(xiàn)的利息大多數(shù)都按每日萬分之五計算,比如取現(xiàn)5000元,一個月后歸還需要支付75元的利息,年化利息大約達(dá)到18.25%。可以看到,信用卡取現(xiàn)的利息是比較高的。

  與信用卡相對的抵押貸款可能也是一種好的籌錢方式,主要以不動產(chǎn)抵押最為常見。北京商報記者了解到,房產(chǎn)抵押貸款最高額度不能超過房產(chǎn)評估值的70%,貸款利率也是在央行公布的貸款利率上上浮10%-30%,例如央行目前的年化貸款利息為5.6%,而住房抵押貸款可能就會達(dá)到6.16%-7.28%。

   激進(jìn)籌資:P2P和典當(dāng)行借款

  目前市場上也有一些較為激進(jìn)的籌資方式,這主要體現(xiàn)在P2P借款和典當(dāng)行借款上。不過,相比傳統(tǒng)的向券商融資和向銀行借款,這些籌錢的成本要高得多。

  網(wǎng)貸之家研究員馬駿表示,投資者如果想通過P2P平臺快速申請到借款,首先要選擇一個交易比較活躍的平臺,比如人人貸、陸金所等。據(jù)馬駿介紹,如果是向P2P平臺申請幾萬元的消費(fèi)貸,一般無需抵押物,只需要提供個人身份證、收入證明和銀行的資金流水賬單即可,資金的到賬時間大約從幾天到十幾天不等。不過,不容忽視的是,P2P平臺的消費(fèi)貸利息非常高,達(dá)到30%左右。如果是向P2P平臺申請幾十萬元至上百萬元的借款,則需要提代抵押物,如房子、車子等。北京商報記者獲悉,這類抵押借款的利率大約在10%-20%,抵押物質(zhì)地越好利率越低。

  而典當(dāng)行借款相比P2P來說借款成本更高。北京商報記者從一位業(yè)內(nèi)人士處了解到,典當(dāng)行的融資成本大概高達(dá)40%左右,通常典當(dāng)行在放款時就會直接將所有的利息扣除,只支付申請人扣息后的資金。

  這種籌款渠道的最大特點(diǎn)是交易靈活、到款快捷,一般在申請借款的當(dāng)天資金就可以到賬,適合急需資金的投資者。不過,典當(dāng)行也有其局限性,它屬于短期借貸,期限通常為一兩個月,而且借款資金額較小,以10萬元以內(nèi)為普遍。

   融資成本越高風(fēng)險越大

  雖說牛市來臨之際或許能在股市賺一筆錢,但這并不意味著人人都能賺錢,尤其在市場瘋狂籌錢、試圖進(jìn)入股市撈金的心態(tài)刺激下,這類投資風(fēng)險恐怕更高。

  資深投資者張昌商在接受北京商報記者采訪時提示說,即使是以傳統(tǒng)的方式向銀行借款,也面臨兩大風(fēng)險,一是政策風(fēng)險,因為銀行信貸資金是不允許違規(guī)流入股市的,一旦被銀行發(fā)現(xiàn),恐怕投資者的信用卡就會面臨被注銷的風(fēng)險;二是市場風(fēng)險,因為誰也不能保證股市能上漲。“借款的利息都是相當(dāng)高的,當(dāng)股票的收益低于借款的利息時,你就得為自己的借款買單。”張昌商表示。

  另一位證券分析人士也指出,借錢炒股的風(fēng)險是非常高的。“現(xiàn)在最好的方式可能就是融資買股,利率至少相對低一些,風(fēng)險比較容易抵銷。而典當(dāng)行和銀行借貸等方式的利率太高,不建議通過這種方式籌錢炒股。現(xiàn)在的股市瘋狂得讓人看不懂,不能說股市一定會跌,但風(fēng)險肯定是非常高了。”該證券人士直言。(北京商報記者 葉龍招 彭夢飛)

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