在豐富金融產(chǎn)品服務(wù)方面，支持銀行機(jī)構(gòu)開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、綠色供應(yīng)鏈融資等服務(wù)，開展碳排放權(quán)、排污權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。支持保險(xiǎn)公司優(yōu)化巨災(zāi)保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開展碳匯價(jià)格保險(xiǎn)、碳排放權(quán)交易保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行日前發(fā)布的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》提出，未來5年，基本建成制度完善、監(jiān)管有力、標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)先、組織完備、產(chǎn)品豐富、風(fēng)控嚴(yán)格的綠色金融體系；綠色金融業(yè)務(wù)在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模中的比重明顯提升。
業(yè)內(nèi)人士表示，《實(shí)施方案》強(qiáng)化綠色金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合，有助于支持綠色技術(shù)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。此外，《實(shí)施意見》提到“增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力”，金融機(jī)構(gòu)提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施，可有效降低銀行因氣候轉(zhuǎn)型帶來的各類金融風(fēng)險(xiǎn)。
四方面工作重點(diǎn)
國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《實(shí)施方案》圍繞做好綠色金融大文章，聚焦綠色低碳發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，加大金融支持力度，提升服務(wù)質(zhì)效。具體來說包括四個(gè)方面。
一是支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，強(qiáng)化對(duì)鋼鐵、有色金屬、石化化工等領(lǐng)域工藝革新和設(shè)備更新的中長期貸款支持，推動(dòng)更多金融資源服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力低碳交通運(yùn)輸體系建設(shè)，推動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)和城鄉(xiāng)建設(shè)綠色低碳發(fā)展。
二是支持能源體系低碳轉(zhuǎn)型，圍繞太陽能光伏、風(fēng)電、水電、抽水蓄能、特高壓、核能、儲(chǔ)能、智能電網(wǎng)、微電網(wǎng)等新能源產(chǎn)業(yè)做好項(xiàng)目對(duì)接和信貸支持，完善新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，支持傳統(tǒng)能源清潔高效利用，做好能源保供金融服務(wù)。
三是支持生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護(hù)，支持污染防治攻堅(jiān)，加大對(duì)重要生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)和修復(fù)重大工程支持力度，積極探索生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)的市場(chǎng)化融資模式。
四是支持碳市場(chǎng)建設(shè)，支持國家和區(qū)域碳交易市場(chǎng)建設(shè)，穩(wěn)妥有序開展碳金融相關(guān)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)有條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)拓展與碳賬戶相關(guān)的綠色金融服務(wù)場(chǎng)景，做好氣候投融資重點(diǎn)項(xiàng)目金融對(duì)接，支持綠色低碳技術(shù)的開發(fā)推廣應(yīng)用。
昆山杜克大學(xué)可持續(xù)投資研究項(xiàng)目主任張俊杰對(duì)記者表示，《實(shí)施方案》將氣候金融、生物多樣性金融與傳統(tǒng)環(huán)境金融整合到一個(gè)框架之下，覆蓋清潔能源體系構(gòu)建（光伏、儲(chǔ)能全周期服務(wù)）、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低碳改造（鋼鐵、石化工藝革新）與生態(tài)保護(hù)（生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)）三大維度，形成“減排—增綠—防災(zāi)”的立體支持網(wǎng)絡(luò)。此外，《實(shí)施方案》強(qiáng)化綠色金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合，有助于支持綠色技術(shù)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。
完善服務(wù)體系
在完善綠色金融服務(wù)體系方面，《實(shí)施方案》提出，要優(yōu)化銀行信貸供給，完善綠色保險(xiǎn)體系，豐富金融產(chǎn)品服務(wù)，拓展綠色融資渠道。
在豐富金融產(chǎn)品服務(wù)方面，支持銀行機(jī)構(gòu)開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、綠色供應(yīng)鏈融資等服務(wù)，開展碳排放權(quán)、排污權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。支持保險(xiǎn)公司優(yōu)化巨災(zāi)保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開展碳匯價(jià)格保險(xiǎn)、碳排放權(quán)交易保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
在拓展綠色融資渠道方面，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范開展綠色債券業(yè)務(wù)，金融租賃公司開展綠色租賃業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司開展投資綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。
此外，《實(shí)施方案》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好碳排放數(shù)據(jù)收集核算工作，摸清自身運(yùn)營的碳排放底數(shù)，減少日常運(yùn)營的碳排放。同時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要以降低碳排放強(qiáng)度為導(dǎo)向，穩(wěn)步提高綠色金融業(yè)務(wù)比重，探索基于碳表現(xiàn)的投融資評(píng)價(jià)、分類和動(dòng)態(tài)管理，逐步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，漸進(jìn)有序降低資產(chǎn)組合的碳強(qiáng)度。
國內(nèi)已有銀行積極開展相關(guān)實(shí)踐。例如，興業(yè)銀行在2023年上線雙碳管理平臺(tái)，為客戶開通碳賬戶，采用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)碳排放、碳減排、碳資產(chǎn)等碳數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)和數(shù)字化、智能化管理。青島銀行在碳減排支持工具支持下，向符合條件的碳減排項(xiàng)目發(fā)放碳減排貸款，并根據(jù)要求向公眾披露獲得支持的碳減排項(xiàng)目數(shù)量、碳減排貸款金額和加權(quán)平均利率、碳減排貸款帶動(dòng)的年度碳減排量等信息。
防控綠色金融風(fēng)險(xiǎn)
《實(shí)施方案》提到，要增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力：完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；強(qiáng)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管理；有效應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)，探索環(huán)境和氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和工具，在積累數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，分步分行業(yè)開展情景分析、壓力測(cè)試；同時(shí)維護(hù)良好市場(chǎng)秩序，聚焦客戶分布集中的綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)開展常態(tài)化跟蹤研究，優(yōu)化行業(yè)投融資政策。
張俊杰認(rèn)為，做好碳排放核算有助于銀行在經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型過程中有效管理氣候轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。“我們最近與江南農(nóng)村商業(yè)銀行合作，基于客戶的外部數(shù)據(jù)來估算企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)，并結(jié)合情景模擬分析估計(jì)未來全國碳市場(chǎng)擴(kuò)容對(duì)企業(yè)盈利能力的潛在影響，進(jìn)而評(píng)估銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的變化。”張俊杰稱，通過這種基于碳排放數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的方法，可以幫助銀行識(shí)別、評(píng)估氣候轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施，有效降低銀行因氣候轉(zhuǎn)型帶來的各類金融風(fēng)險(xiǎn)。
此外，《實(shí)施意見》提到，可從健全內(nèi)部管理、夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、強(qiáng)化信息披露、優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制、加強(qiáng)人才儲(chǔ)備等方面，深化綠色金融機(jī)制建設(shè)。
（鄭萃穎）
