人民網(wǎng)北京4月8日電 （記者杜燕飛）時隔6年汽車貸款比例進行調(diào)整。中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局日前聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》（以下簡稱《通知》），優(yōu)化汽車貸款最高發(fā)放比例，加大汽車以舊換新場景金融支持。

中國人民銀行、原銀監(jiān)會2017年11月發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》明確，自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例分別為80%、85%。《通知》對此進行了調(diào)整，明確“自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例由金融機構(gòu)自主確定；商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%”。

從供給主體看，《通知》明確，提供汽車消費金融服務的主要有商業(yè)銀行（汽車貸款、信用卡購車分期）、汽車金融公司（汽車貸款）等金融機構(gòu)以及其他平臺（如小貸公司）。

“明確自用汽車貸款發(fā)放比例由金融機構(gòu)確定，最高可達100%，可進一步提高居民借助汽車貸款購買汽車的能力；鼓勵金融機構(gòu)適當減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金，有助于降低居民通過以舊換新購買新車的負擔，提振居民汽車消費的意愿。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。

國務院此前印發(fā)的《推動大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新行動方案》明確，“加大政策支持力度，暢通流通堵點，促進汽車梯次消費、更新消費”“鼓勵銀行機構(gòu)在依法合規(guī)、風險可控前提下，適當降低乘用車貸款首付比例，合理確定汽車貸款期限、信貸額度”。

專家表示，汽車消費是大額消費，是我國社會零售總額的重要組成部分。汽車消費金融產(chǎn)品和服務一定程度上為消費者購車提供便利，提振居民汽車消費的意愿和能力，推動汽車消費穩(wěn)步增長，助力經(jīng)濟持續(xù)回升向好。

與此同時，《通知》鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合新車、二手車、汽車以舊換新等細分場景，加強金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，適當減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金，更好支持合理汽車消費需求。

《通知》強調(diào)，各金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風險可控前提下，結(jié)合本機構(gòu)汽車貸款投放政策、風險防控等因素，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等，合理確定汽車貸款具體發(fā)放比例、期限和利率；切實加強汽車貸款全流程管理，強化貸前審查和貸后管理，持續(xù)完善借款人信用風險評價體系和抵質(zhì)押品價值評估體系，保障貸款資產(chǎn)安全，嚴防貸款資金挪作他用。

對此，專家認為，針對此前汽車貸款領(lǐng)域騙貸行為較多等現(xiàn)象，要求加強汽車貸款全流程管理，嚴防貸款資金挪作他用，可降低政策放松后可能增加的信用風險。

對于下一步工作，董希淼建議，運用金融科技加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，進一步豐富汽車消費金融產(chǎn)品類型，促進汽車消費金融更加普惠化。同時，加快完善新能源汽車保險產(chǎn)品和服務，降低家庭自用汽車車險保費，提高保險公司承保積極性，解決好新能源汽車消費“最后一公里”問題。