中國網財經10月20日訊(記者 曾薔)10月20日，國家金融監督管理總局召開2023年三季度銀行業保險業數據信息新聞發布會，介紹2023年前三季度銀行業保險業運行情況，并對防范化解金融領域風險、優化小微企業金融服務下一步規劃等進行了相關回應。

國家金融監督管理總局相關負責人介紹，三季度末，銀行保險機構經營和監管指標處于合理區間，服務實體經濟質效不斷增強，為經濟持續回升向好營造良好的金融環境。

數據顯示，三季度末，銀行業金融機構總資產409.8萬億元，同比增長9.5%。保險公司總資產29.6萬億元，同比增長10.8%。保險資金運用余額27.2萬億元，同比增長10.8%。前三季度，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。銀行保險新增債券投資9.6萬億元。

初步統計，三季度末，商業銀行累計實現凈利潤1.9萬億元,按照可比口徑計算，同比增長1.6%；銀行業金融機構不良貸款余額4萬億元，較年初增加1832億元。不良貸款率1.65%。

上述國家金融監督管理總局相關負責人指出，下階段，國家金融監督管理總局將著力抓好重點任務落實,持續深化金融供給側結構性改革，持續提高金融服務實體經濟能力，助力經濟持續回升向好，積極穩妥防范化解金融風險，堅決守住不發生系統性金融風險底線。

防范化解風險各項工作有序推進

國家金融監督管理總局成立以來，按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”方針，著力化解重點領域風險，嚴守不發生系統性風險底線。

在回應防范化解金融領域風險工作情況方面，國家金融監督管理總局相關負責人表示，當前我國金融業運行總體平穩，防范化解風險各項工作有序推進。

具體而言，一是加強銀行不良資產認定與處置。制定實施《商業銀行金融資產風險分類辦法》，推動銀行準確識別與評估信用風險，做實資產風險分類。拓寬不良資產處置渠道，有序推進不良貸款轉讓試點，化解銀行信用風險，前三季度銀行業共處置不良資產1.9萬億元。著力增強風險抵御能力，督促銀行按照預期信用損失法，合理預估風險，充足計提撥備，增厚風險緩沖墊。初步統計，2023年三季度末，商業銀行不良貸款率1.61%，同比下降0.05個百分點；撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個百分點。

二是穩妥推進中小金融機構改革化險。堅持分類指導、“一省一策”原則，認真履行監管職責，推動地方黨委政府制定實施中小金融機構改革化險方案，協同做好風險化解工作。推進農信社管理體制改革，批準籌建山西、河南農商聯合銀行，加快推動重點地區風險化解，批準遼寧農商行開業。加強保險、信托和非銀行金融機構監管，推動機構完善治理體系、加強風險管理、回歸本源主業，構建防控風險長效機制，為實體經濟提供專業、多樣的金融服務。

三是促進房地產市場平穩健康發展。會同相關部門優化房地產政策，合理優化首付比例和貸款利率要求，明確將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱，更好地滿足剛性和改善性住房需求。同時，穩妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調整到位，有效緩解居民房貸支出壓力。指導銀行保險機構落實“金融十六條”，滿足房企合理融資需求。前三季度，銀行累計發放房地產開發貸款2.4萬億元。截至三季度末，房地產開發貸款展期余額同比增長183%，商業銀行開立保函置換預售監管資金余額同比增長80%。

四是健全防范化解風險長效機制。推動金融系統加強黨的領導與黨的建設，著力完善金融機構公司治理機制，健全風險防控體系。優化監管制度體系，健全資本管理、公司治理、監管評級、風險預警等監管規則。有序推進監管數字化智能化轉型，積極運用監管科技與監管大數據，開展風險智能監測分析，增強穿透式監管能力。加大對違法違規行為的懲處力度，前三季度共處罰銀行保險機構2978家次，處罰責任人員5512人次，罰沒合計63億元。

為小微金融服務可持續發展創造良好外部環境

2013年，黨的十八屆三中全會正式提出“發展普惠金融”，至今已十年。國務院于近日印發《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，明確了未來五年推進普惠金融高質量發展的指導思想、基本原則和主要目標，提出了一系列政策舉措。

數據顯示，截至2023年9月末，全國小微企業貸款余額69.2萬億元，其中普惠型小微企業貸款余額28.4萬億元，較年初增加4.8萬億元，今年前三季度貸款增量已超過去年全年增量，去年全年增量是4.5萬億元；有貸款余額客戶數4260.5萬戶，較年初增加372.8萬戶。

在進一步優化小微企業金融服務方面，國家金融監督管理總局相關負責人指出，當前小微企業發展仍然面臨較多困難。下一階段，國家金融監督管理總局將積極踐行金融工作的政治性、人民性，認真貫徹落實《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，細化政策舉措，著力提升小微企業金融服務質效。重點做好以下三方面工作：一是扎實開展好“走萬企 提信心 優服務”活動。指導金融機構按照計劃完成走訪對接，認真聽取企業的意見和建議，盡力滿足企業合理需求。不斷優化金融產品和服務流程，務求實效。特別是對科技創新、專精特新等企業，加大中長期貸款、信用貸款支持力度。同時，國家金融監督管理總局鼓勵各監管局積極聯動當地政府部門，適當擴大活動對接范圍，使得金融服務和政策惠及更多中小微企業。

二是開展小微企業信貸質效提升系列行動。包括首貸拓展、信用貸提升和“伙伴銀行”三項行動。首貸拓展，就是要引導銀行機構拓展生產經營正常、沒有貸款記錄的無貸企業，加強首貸支持，擴大貸款覆蓋面。信用貸提升，就是要引導銀行研發小額信用貸款產品，降低對抵質押擔保的過度依賴，為小微企業、個體工商戶提供信用貸款支持。“伙伴銀行”，國家金融監督管理總局鼓勵有能力的銀行逐步建立“信貸+”的綜合金融服務模式，更好滿足小微企業不同成長階段的多樣化需求，成為企業成長的伙伴。

三是聯動相關部門完善外部環境。聯合國家發展改革委積極推進信用信息共享，聯合工業和信息化部加強專精特新、重點產業鏈等企業信息共享，聯合稅務總局深化“銀稅互動”，聯合市場監管總局開展個體工商戶分型分類，與金融機構共享小微企業、個體工商戶的信用信息，更好破解信息不對稱難題，為小微金融服務可持續發展創造良好的外部環境。

（曾薔）