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上市銀行年報“亮底牌” 涉房業務風險總體可控

中國證券報記者日前梳理多家銀行2021年年報后發現,截至2021年年末,銀行業涉及房地產不良貸款余額、不良貸款率整體來看較前一年略有提升。平安銀行副行長郭世邦日前在業績發布會上表示,該行涉房地產業務風險總體可控。

上市銀行年報“亮底牌” 涉房業務風險總體可控

來源:中國證券報    2022-03-30 07:27
來源: 中國證券報
2022-03-30 07:27 
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中國證券報記者日前梳理多家銀行2021年年報后發現,截至2021年年末,銀行業涉及房地產不良貸款余額、不良貸款率整體來看較前一年略有提升。業內人士表示,這與商業銀行加大房地產業的撥備計提力度有關。整體來看,銀行業涉房業務風險敞口有限,后續商業銀行將進一步強化風控措施,同時加大對保障性租賃住房項目、房企并購優質項目的支持力度。

涉房貸款不良率微升

據中國證券報記者不完全梳理,截至3月29日發稿時,已有中國銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、平安銀行、蘇州銀行共7家A股上市銀行在2021年年報中披露涉房貸款情況。

整體來看,各家銀行的房地產業貸款余額較2020年年末有所提升,但占比有所下降,貸款結構有所優化。以中國銀行為例,截至2021年年末,該行房地產業貸款余額為6871.86億元,占該行全部貸款余額的4.38%。在2020年年末,以上兩項數據分別為6397.77億元、4.51%。

從資產質量來看,多數銀行房地產業不良貸款余額和不良貸款率微升。平安銀行年報顯示,截至2021年年末,房地產業不良貸款率為0.22%,較2020年年末僅上升0.01個百分點。

其他股份行情況類似。截至2021年年末,招商銀行房地產業不良貸款余額由2020年年末的11.90億元上升至56.55億元,不良貸款率由0.3%上升至1.41%;中信銀行房地產業不良貸款余額由96.33億元提升至103.31億元,不良貸款率為3.63%,較2020年上升了0.28個百分點。

部分中小銀行房地產業貸款不良率明顯提升。蘇州銀行年報顯示,截至2021年年末,房地產業不良貸款余額為5.14億元,不良貸款率為6.65%,而2020年以上兩項數據分別為8880.20萬元、1.36%。對此,蘇州銀行投資者專線工作人員回應中國證券報記者稱,這一方面與去年下半年以來房地產整體形勢有關,另一方面是由于該行抱著風險出清的態度,主動加大了對房地產行業的撥備計提力度。

繼續提供融資支持

對于目前涉房業務的風險水平,各家銀行態度均較為樂觀,表示業務發展謹慎,抵押擔保充足,風險總體可控。

平安銀行副行長郭世邦日前在業績發布會上表示,該行涉房地產業務風險總體可控。“寶能為最主要的房地產出險業務,但目前與寶能方面已達成司法和解,法院已經出具了調解書,其中金額最大的54億元寶能城項目馬上可進入司法拍賣執行環節,如果銷售順利,2022年預計形成大額的壓降。”

中信銀行副行長胡罡介紹,該行房地產貸款業務呈現出以下四個特點:一是一直采取比較謹慎的態度,特別是對客戶的選擇;二是擔保方面,現有的99%房地產對公客戶有抵押;三是區域分布上,一二線城市房地產貸款余額占比合計超90%,其中一線城市占比超五成;四是提高對房地產貸款的撥備水平,撥貸比超6%,比對公整體撥貸比多了一倍。

展望未來,多家銀行管理層均表示,一方面將加大前瞻性的排查以及智能預警,另一方面將繼續加大對房地產行業的融資支持力度。光大銀行副行長楊兵兵認為,未來房地產行業會逐步趨穩,下一步該行涉房類貸款策略有四個方面:一是積極支持保障性租賃住房的建設和運營;二是積極支持城市更新項目;三是合理支持優質主體、優質項目的房地產并購;四是支持商品房市場更好地滿足購房者的合理住房需求,因城施策,促進房地產市場健康發展和良性循環。

部分上市銀行涉房貸款情況

房地產業不良貸款余額(2021年末) 房地產業不良貸款余額(2020年末) 房地產業不良貸款率(2021年末) 房地產業不良貸款率(2020年末)

中國銀行 346.94億元 299.52億元 5.05% 4.68%

交通銀行 52.6億元 47.11億元 1.25% 1.35%

招商銀行 56.55億元 11.90億元 1.41% 0.30%

興業銀行 / / 1.08% 0.92%

中信銀行 103.31億元 96.33億元 3.63% 3.35%

平安銀行 / / 0.22% 0.21%

蘇州銀行 5.14億元 0.89億元 6.65% 1.36%

數據來源/各銀行年報

(王方圓)

【責任編輯:刁云嬌】
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