核心觀點：經濟日報-中國經濟網專欄作者張國棟認為，以法治思維和手段治理預付卡消費亂象，亟需“頂層設計”。即通過更高層級的立法，對商家提出規范要求，確立相應的檢查監督、違法處罰等措施。

近日，全國連鎖兒童室內游樂設施品牌“悠游堂”旗下部分親子兒童樂園門店因關店、暫停營業等原因，導致會員卡無處可用或者無法退款等問題相繼出現，再次引發公眾對預付卡風險的關注。在讀者中也引起了各類預付卡應不應該辦、該如何防范其中的風險等話題。(6月20日 中國經濟網-《經濟日報》)

首先承認，預付卡的模式很好。從商家角度講，發行預付卡可迅速回籠資金，還能實現“錢生錢”；從消費者角度說，消費者可通過預存較大金額的資金，來獲得較大幅度的折扣優惠。但同時，預付卡在帶來優惠與便利的同時，也讓一些商家有空可鉆，滋生了種種亂象。“悠游堂”的“表現”就是個例子。如此，好端端的預付卡就變成一張“坑人卡”了。

近年來，有關此類事件頻見報端。一方面，一些發卡商家隨意撤并網點，不按約定和承諾提供服務，超償付能力發卡成癮，無理由拒不接受退卡，肆無忌憚吞噬卡內殘值，甚至關門跑路。另一方面，公眾無法獲得商品或者服務兌付而引發的集中投訴，往往是一波未平一波又起。這些跡象表明，采取措施，有效治理預付卡消費領域亂象已是當務之急。

以互信為基礎的商業模式，最大的隱患就是商家失信。在當今人口流動頻繁的社會體系中，僅靠道德號召、輿論譴責難以發揮根本作用。我國預付式消費模式已經出現了很多年，至今依舊亂象頻發就能說明問題。因此，治理預付卡消費領域亂象，除了提醒消費者“謹慎辦卡，合法維權”，還需法治給力。

理論上講，只有法治給力，方能顯見剛性約束，形成震懾效應。從實踐層面看，立法的必要性非常緊迫。雖然，針對預付卡各種“大坑、小坑”，商務部已于2012年出臺《單用途商業預付卡管理辦法》，對零售業、住宿和餐飲業、居民服務業的單用途預付卡發卡商家實行登記備案。但事實證明，除了一些大型超市、百貨商場等“聽話”，為數更多的街邊小店卻甚少備案，這也恰恰成為“跑路”和“耍賴”的重災區。

因此，以法治思維和手段治理預付卡消費亂象，亟需“頂層設計”。即通過更高層級的立法，對商家提出規范要求，確立相應的檢查監督、違法處罰等措施。其中有兩點不可或缺：一是設立預付式消費資質門檻，規定只有取得預付式消費資質的經營者才能推行預付式消費服務，否則一律視同非法行為。二是對預付式消費資金實行監管，明確商家必須在正規銀行建立預付式消費資金專賬，且只能根據實際消費情況下賬，其余的預付款不能擅自動用，不然及時予以重處，以防止其卷款跑路，最大程度上維護消費者權益。(經濟日報-中國經濟網專欄作者 張國棟)