近期，在資金“偏緊”的狀況下，對利率相對敏感的理財產品、貨幣基金收益一路走高，近百只貨幣基金的收益率追上銀行理財的平均水平。融360網站6月22日的統計顯示，當日銀行理財的平均年化收益為4.56%。而根據Wind實時數據，截至22日下午4點，共有89只貨幣基金的七日年化收益達到4.56%，收益超過5%的貨幣基金有13只。

因存取靈活、消費場景豐富等優勢，余額寶、京東零用錢等互金平臺代銷的寶寶類貨基產品頻上頭條，再成“平民”理財焦點。隨著更多的貨幣基金產品“入場”，面對收益、額度、便捷性方面的顧慮，投資者如何巧妙選擇寶寶類產品？

收益

騰訊理財通一款“寶寶”7日年化收益率超4.5%

在記者的隨機采訪中，除了平臺偏好，收益率高低是不少投資者的比較標準。好買基金網提供的寶寶類產品排名顯示，在其所跟蹤的23款主流寶寶類貨幣基金中，騰訊理財通平臺主推的兩款產品收益率近日穩居前列，分別對應的是易方達基金易理財、匯添富基金“全額寶”。

按照騰訊理財通公布的收益數據，易方達基金易理財在6月21日的近七日年化收益率為4.53%，匯添富基金“全額寶”則為4.44%，兩者的萬份收益分別是1.18元和1.21元。

除了上述兩款產品，多家互聯網金融平臺主推的寶寶類產品收益也均在4%以上。按照好買基金網的數據，6月21日，網易理財、蘇寧零錢寶對應的匯添富現金寶的七日年化收益率都為4.38%，余額寶、京東小金庫的嘉實活錢包、百度百賺的華夏增利貨幣E的七日年化收益率也高于4%。

值得注意的是，在余額寶宣布限額后不久，許多用戶在支付寶平臺發現另一款貨幣基金上線——博時合惠貨幣基金。6月21日的收益數據顯示，這款“新秀”產品的七日年化收益為4.65%，高于同日余額寶的4.12%。

不過，也有用戶在螞蟻財富平臺上“吐槽”，比如博時合惠貨幣基金近期的七日年化收益率并不穩定，從12日至15日以及19日至21日都處于下滑之中。

額度

除了余額寶，百度百賺蘇寧零錢寶有限額

5月底，余額寶宣布將個人用戶最高限額從100萬元下調至25萬，引發熱議。天弘基金表示，此次下調額度是主動調整，與監管無關。有分析認為，規模太大讓余額寶隱藏風險。

除了余額寶之外，包括百度理財上線的兩款貨幣基金、蘇寧零錢寶對接的寶寶類基金產品也有個人持有額度的限制。蘇寧零錢寶頁面顯示，目前支持的貨幣基金包括廣發天天紅發起式貨幣市場基金、匯添富現金寶基金、鵬華添利寶貨幣基金，6月21日公布的七日年化利率分別為3.48%、4.38%和4.45%。按照零錢寶的轉入說明信息，零錢寶轉入后總額持有不超過500萬，若現有零錢寶金額（本金+收益）超過500萬的用戶則不受影響。

百度理財目前上線的貨幣基金包括百賺（華夏增利貨幣E）和百賺利滾利版（嘉實活期寶），6月21日的七日年化利率分別為4.41%%和4.31%。百度理財電話客服表示，兩款產品的個人賬戶累計限額均為500萬元。

博時基金客服表示，博時合惠貨幣基金有博時直銷和支付寶兩個渠道，目前直銷沒有購買上限。京東金融客服稱，京東小金庫里零用錢和理財金對應的貨幣基金沒有個人持有額度上限。匯添富基金、易方達基金客服也表示，理財通上線的匯添富基金“全額寶”、易方達基金易理財個人持有總額沒有規定。

場景

余額寶、京東零用錢可支持多種消費場景

流動性強、收益高于銀行活期存款，一直是寶寶類產品備受青睞的重要因素。從目前主流的互金平臺寶寶類產品的標的構成看，銀行存款一般占比在60%左右，其余包括債券、買入返售金融資產等。

除了門檻低和轉入、轉出方便，余額寶、京東零用錢等還適應多種消費場景。公開信息顯示，余額寶支持的消費場景包括交易收單、轉賬、繳費、還款等，比如支持淘寶合并交易支付、購買淘寶保險和理財、支持信用卡還款，繳水費、固話寬帶費、有線電視費等。

京東小金庫目前有零用錢和理財金兩個產品，前者更偏重生活化。零用錢金額可去京東商城購物、還白條、還信用卡、預約理財、充話費加油等。而理財金僅支持購買定期理財。依靠蘇寧易購商城的零錢寶，其資金也可供在商城消費使用。（記者陳鵬）