-平安信托副總經理鄭建家接受《財富管理》雜志社專訪
上海2016年9月29日電 /美通社/ -- 今年上半年,信托行業(yè)的整體業(yè)績增速明顯放緩,平安信托仍實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展,超過行業(yè)平均增長水平。2016年上半年,平安信托實現(xiàn)手續(xù)費及傭金收入16.87億元,同比增長20.8%;其中,活躍高凈值客戶數(shù)達52110人,同比增長43%。
作為行業(yè)起步最早、投入最大、積累經驗最為豐富的高端財富管理平臺,平安信托的私人財富管理業(yè)務有哪些特別之處?如何適應客戶的多樣化、差異化需求?未來又有哪些新的布局?平安信托副總經理鄭建家近日接受了《財富管理》雜志社編輯部主任王奇的專訪。
《財富管理》雜志:與其它同行相比,您認為平安信托在私人財富管理方面的核心優(yōu)勢是什么?
鄭建家:首先我們有平安集團的綜合金融優(yōu)勢,背靠平安的專業(yè)子公司,在客戶、渠道、產品、服務、品牌等方面都可以共享集團資源,為客戶提供全方位的解決方案。
從我們自身來看,平安信托的私人財富管理平臺是行業(yè)起步最早、投入最大、積累經驗最為豐富的高端財富管理平臺,擁有優(yōu)質的產品、嚴謹?shù)娘L控、強大的投顧團隊和極致的服務。
目前,平安信托私人財富管理的產品線囊括了固定收益類、穩(wěn)健投資類、資本市場類、另類投資類、海外投資類等全譜系品種,無論客戶是風險保守型還是風險偏好型,在我們的平臺上總能找到適合的產品,用以構建健康合理的投資組合,并滿足其不同階段的理財目標。
通過近9年的不懈努力,平安信托已經構建了最佳的精品私募基金平臺,網羅了市場最優(yōu)秀的投資人,2016私募基金英華榜“中國私募基金綜合實力50強”中的絕大部分私募機構都在平安信托發(fā)行了產品,覆蓋宏觀策略、股票策略、市場中性策略、對沖多策略、套利策略等。此外,PE、房地產、基建等另類投資也一直都是平安信托的強項。
優(yōu)質的產品源于強大的風控后盾,平安信托擁有一支嚴謹?shù)娘L控團隊,建立并執(zhí)行嚴格的多層“防火墻”式的投評機制,通過經驗豐富的行業(yè)投資專家解讀、嚴格審慎的項目審核流程、與客戶利益一致的投資精神,嚴格為每一個在平安信托平臺上發(fā)售的產品把關。
平安信托強調的極致服務不僅僅是增值服務,也不僅僅是貫穿產品售前、售中、售后全生命周期的客戶關懷,更重要的是以“專業(yè)為基石”,基于對市場環(huán)境的判斷、基于對客戶的了解,提供專業(yè)的、專屬的資產配置建議給到我們的客戶,為客戶財富的增值和傳承不斷的努力。
為此,平安信托設立了強大的投資顧問團隊,依靠專業(yè)的研究能力、敏感的市場認知,結合理財經理對客戶的深入了解,提供一對一的投融資解決方案。同時,平安信托借助平安集團旗下財富管理平臺“平安財富寶”APP,進一步提升客戶服務體驗。
《財富管理》雜志:近年來,高凈值客戶需求發(fā)生了哪些變化?面對客戶的這些需求變化,平安信托是怎樣審時度勢進行轉型的?
鄭建家:高凈值客戶的變化體現(xiàn)在以下幾個方面:
1、受經濟持續(xù)波動的影響以及“創(chuàng)一代”的老齡化,高凈值客戶的財富管理目標從更多關注財富創(chuàng)造,逐步拓展到財富保障和財富傳承。具體體現(xiàn)在:一是如何在保障現(xiàn)有財富安全的情況下穩(wěn)健增值;二是如何將財富有效、有益地傳遞給下一代。
2、經濟下行周期背景下,利率下行,風險加大,客戶的境內資產配置中,對權益類產品的投資關注度持續(xù)提升。
3、隨著中國經濟全球化進程加快,疊加匯率改革的推進,高凈值客戶愈來愈關注境外投資,其境外投資目的從分散分險開始向主動尋求海外投資轉變,熱度持續(xù)上升,且跨境投資需求更加多元化。
平安信托審時度勢,提前進行了各方面的布局,在財富保值與傳承方面,我們推出國內首個精準定位可投資金額在3000萬以上高凈值客戶的財富管理品牌 --“鴻承世家”家族信托服務,匯聚了綜合金融、資產配置、傳承定制、“1+N”一體化服務四大核心優(yōu)勢,立足客戶的個性化需求,提供量身定制的解決方案;在權益投資方面,我們著眼長遠,聚焦在大消費、大科技、并購等行業(yè),打造主題基金深度參與;在資本市場投資方面,我們以“私募贏+”為主題,打造開放式的投資平臺,涵蓋股票投資、對沖、新三板等多層次的投資體系,吸引國內優(yōu)秀的私募投資人150余家,為客戶提供開放的選擇;與此同時,我們在今年尤其加大了海外資產配置平臺的建設,提供橫跨全球市場的投資標的,產品貨架已極大豐富,包含多種海外投資產品,為客戶提供便利的資金出海通道,豐富客戶海外資產配置選擇性。
《財富管理》雜志:在服務高凈值客戶的過程中,最大的難點是什么?平安信托是如何解決這些難點的?
鄭建家:最大的難點是,對客戶需求的挖掘及前期客戶購買產品兌現(xiàn)的收益率與預期的有落差。
購買前期的客戶了解是至關重要的,除了能有效針對客戶的需求提供產品與服務外,我們的理財經理通常都會與客戶保持非常緊密的聯(lián)系,與客戶多次的溝通,客觀專業(yè)地分析市場行情,真實地披露產品的真實情況,為客戶爭取更好的產品,通過更多地增值服務以提升客戶體驗,讓客戶對我司的滿意度加分。
《財富管理》雜志:平安信托是國內第一只家族信托的發(fā)起機構,目前的發(fā)展情況如何?
鄭建家:平安信托的家族信托業(yè)務已經歷了數(shù)年的發(fā)展創(chuàng)新。經過幾年的市場培育,今年以來家族信托的咨詢明顯增加。
2012年平安信托成立國內第一單家族信托,規(guī)模5000萬,期限50年,揭開了國內家族信托的新篇章。近兩年來,隨著家族信托業(yè)務的蓬勃發(fā)展,平安信托的家族信托也走在了創(chuàng)新的最前方。
2014年,平安信托成立國內首單純公益性質的家族信托,委托人為個人,受益人為委托人家族的公益慈善基金會,既實現(xiàn)了委托人財富保值增值的需求,也實現(xiàn)了委托人崇高的公益理想,該信托于2015年獲得“年度最佳家族信托計劃獎”。
2014年同年,平安信托成立了以世代傳承為目標的家族信托,極大地推動了家族信托的發(fā)展。
2015年,平安信托正式推出國內首個精準定位可投資金額在3000萬以上高凈值客戶的財富管理品牌——鴻承世家,該品牌獲得2016年度“優(yōu)秀家族信托服務獎”。
2015年同年 ,平安信托成立了以委托人家族辦公室為核心的家族信托,由平安信托承擔信托職能,而委托人的家族辦公室承擔家族事務管理以及資產配置的職能,平安信托又一次在家族信托的產品創(chuàng)新上走在了前頭。
近期,平安信托正與平安人壽合作研發(fā)家族信托保險金信托產品,目前已在合作流程中,保險金信托的推出將會進一步的推動家族信托業(yè)務的發(fā)展。
《財富管理》雜志:平安信托的財富管理業(yè)務未來將如何發(fā)展?
鄭建家:今年下半年,平安信托正式啟動零售業(yè)務3.0改革,通過落實“321” 戰(zhàn)略模式(即RM、APP、遠程“3” 種渠道類型, 打魚和買漁“2”套產品體系,“1”個核心客戶賬戶)轉型升級,打造中國的 UBS。做中國的 UBS 是要打造國內領先的 O2O 私人財富管理平臺,做中國最佳私人財富管理機構。平安信托希望用新的機制、新的商業(yè)模式走出與行業(yè)截然不同的 ROE 曲線,做到不但引領信托行業(yè),也可以引領整個中國泛資管行業(yè)。