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中國新富不止于短期逐利

來源:嘉信理財公司
2016-05-25 15:05:00

--- 上海高級金融學院與嘉信理財公司發布白皮書,洞察國內投資愿景與行為

上海2016年5月25日電 /美通社/ -- 主要研究結果:

近一半受訪者投資為提高生活水平。長期目標也是投資的主要原因,其中三分之一的人希望通過投資以保障退休生活,還有一些受訪者希望藉此資助子女及其后代的教育

七成的新富人群表示,最大的投資顧慮來自于市場波動,且更偏好現金和房產等有形資產

只有三分之一的新富人群尋求過專業理財顧問服務。在有理財顧問的人群中,只有四分之一的人認為理財顧問“關心我的財務未來和投資目標”

只有8%的中國新富階層投資者擁有海外資產

不同于很多人的誤解,中國新富階層投資者可能并非是一個同質化且短視逐利的群體。近期,上海高級金融學院(以下簡稱“高金”)和嘉信理財公司(以下簡稱“嘉信理財”)在聯合發布的白皮書中指出,這個成長的群體正在尋求長期投資戰略以支持他們的生活理想,并且這種需求將可能會推動中國金融行業的發展。

嘉信理財公司國際服務部及特殊野外拓展部執行副總裁麗薩.亨特介紹白皮書調研發現

作為高金和嘉信理財的聯合成果,《新期待,新挑戰:中國新富理財白皮書》建立在一項2015年底開展的問卷調查以及一對一采訪的基礎上,問卷調查的對象是450位年均稅后收入在12.5萬至100萬之間的新富投資者,一對一采訪的對象是30位業界的從業者、學者和媒體代表。白皮書洞察了中國新富階層的投資期待和行為。據預計,到2020年,中國新富群體的人數將達到2億8千萬,并貢獻35%的中國消費總額。

“中國財富管理創新”專題討論。從左至右依次為:上海美國商會總裁季瑞達;嘉信理財公司國際服務及特殊業務拓展部執行副總裁麗薩·亨特;上海高級金融學院副院長、金融學教授朱寧教授;中國國際金融股份有限公司董事總經理、家族財富管理業務負責人李強

“新富階層是一個重要群體,他們的消費和投資能力正在對中國經濟發揮著日益重要的影響。”嘉信理財公司國際服務及特殊業務拓展部執行副總裁麗薩.亨特女士(Ms. Lisa Hunt)指出,“他們的期待值得仔細研究。”

白皮書顯示,中國新富階層投資者并不是一個同質化的群體,他們擁有豐富多樣的投資動機。42%受訪者將提高生活水平作為投資目的。此外,33%的受訪者希望保障他們的退休生活,還有12%的受訪者希望藉此資助子女及其后代的教育。“這些新富人群希望在現在和未來給自己和家人提供更好的生活。”高金副院長朱寧教授說,“攀升的醫療和教育成本給這個群體帶來壓力,而投資恰恰可以給這些方面提供支持。”以退休為例,中國大陸的中產階級投資者希望積累超過179萬美金(折合1110萬人民幣)以保障舒適的退休生活,然而中國現有養老金制度所能提供的保障遠遠低于這個預期。這種現實使得中國大陸的投資者產生了為退休生活積攢財富的愿望。

盡管新富階層抱有很多愿望,但是他們的投資選擇卻很有限。研究表明,現金和房地產等有形資產很受歡迎。在房地產資產之外,現金及現金等價物占新富階層投資者的可投資資產比例高達45%,同時,他們所持有的房地產資產要兩倍于他們所持有的非房地產資產。此外,只有8%的中國新富投資者擁有海外資產。“受國內行業與政策環境的影響,中國投資者總體上尚未能實現多元化的資產配資。”朱寧教授說,“比如,中國還沒有建立成熟的債券市場,這就限制了投資者的選擇。”

新富階層對于風險問題持有不同態度。從某種意義上,這些投資者很謹慎且具有保護意識。例如,大部分投資者(54%)表示他們愿意投資那些回報率較低但是有100%機會獲得收益的資產。相反地,新富階層在其他情況下顯示出激進的投資偏好,比如在市場時機選擇以及在不同產品間進行短期投機。近一半的受訪者(48%)表示,他們會在股票價格下跌的時候成倍加倉,以期望股價會再度回至高點。朱寧教授表示,絕大多數中國投資者是具有風險規避意識的。然而,“政府和媒體營造了一層‘剛性’氛圍,從而導致很多投資者相信那些高風險的產品其實是‘安全的’。”

白皮書還有一項發現,中國新富階層是主要靠自己的:他們嚴重依賴從朋友、家人以及媒體渠道獲得投資知識。只有三分之一的受訪者(32%)從專業顧問處獲取幫助。“信任是一個大問題。”麗薩.亨特女士說,“新富階層值得被尊重、被理解。”在這方面,中國的金融服務機構落后于他們的國際同行。在有理財顧問的人里,只有四分之一的人(23%)認為理財顧問“關心我的財務未來和投資目標”。

倘若真如我們在這份研究中所發現,中國新富階層的期待不斷上升,中國金融行業也應發展并順應這些期待。麗薩.亨特指出,“我們已經在美國市場看到這種以客戶為中心,提供定制化解決方案的財富管理模式的趨勢以順應客戶的期待。鑒于新富階層不斷上升的期待和中國金融市場的快步發展,我們可能預見類似的商業模式也將成為這里的發展重心之一。”