海南瓊海2016年3月23日電 /美通社/ -- 一場舊金融和新金融的論戰在海南博鰲展開。
“上個月積木旗下的一款信貸引擎 -- ‘讀秒’撮合了20萬筆消費金融貸款,只用了6個風控人員。”積木盒子創始人、CEO董駿用這樣的話表明大數據的作用。
“光依靠挖掘數據是不夠的,金融服務并不是簡單通過數據就可以解決,還需要小而精的溝通。”金融專業人士、中金公司前CEO朱云來用這樣的話守護傳統金融的陣地。
“真正的互聯網金融沒有系統性風險,出事的那些不是互聯網金融。”中國投資公司原副總經理、清華大學五道口金融學院教授謝平用這樣的話為監管者諫言。
這樣的對談發生在3月22日下午的海南博鰲亞洲論壇2016年年會。博鰲亞洲論壇是最高規格的國際會議,始創于2001年,迄今已舉辦15屆,每屆論壇均有中國國家主席或國務院總理級別官員參會。3月24日,國務院總理李克強將赴博鰲發表主題演講。
大數據帶來的金融智能化革命
積木盒子CEO董駿在博鰲會場提出,“‘互聯網金融1.0’版本已經過去了,智能金融才是未來的發展方向。”
他解釋說,從細節來看,互聯網金融的概念更多指向金融產品本身的線上交易的功能,但后臺金融資產都是傳統的金融資產。隨著傳統金融行業的觸網,這一概念已經不能代表創新金融的方向。而智能金融是指用科技的力量來做傳統金融用人工所不能做的業務,這才是創新金融公司真正的門檻,未來我們將迎來一場大數據帶來的金融智能化革命。
很明顯,董駿提及的“20萬筆貸款6個風控人員”就是人工不能做的業務。
實際上,這款產品指的是積木盒子旗下的線上貸款引擎“讀秒”。客戶通過移動端進行貸款或消費分期的申請,“讀秒”則以大數據為依據在15秒內進行實時授信。
積木盒子此前對外披露的資料顯示:“讀秒”目前已覆蓋全國84座城市,接入20多個第三方機構合作,平均50秒即獲得一個申請。在接入場景的個人貸款申請中,通過率超過50%。
與市場上常見的消費金融公司相比,“讀秒”的優勢在于它是一個貸款的決策引擎,將資金需求方與供給方連接在一起,積木本身并不提供資金。
“后臺技術的投入讓邊際成本漸趨近于零。”董駿此前在接受《經濟觀察報》采訪時表示,由于技術含量比較高,形成自動化系統。一旦系統建立起來,業務量的擴大不是挑戰。根據董駿2016年初提供的數據,“讀秒”授信額度每月較此前翻一倍。
左手智能信貸 右手智能理財
盡管在博鰲現場,監管層官員、企業家和學者均圍繞資產端質量展開討論,但在市場中,一場有關智能化、數據化的投資理財趨勢已呼之欲出。
積木盒子近期已通過多個渠道披露,公司正在打造智能金融產業鏈閉環。在資產端,其打造了智能信貸產品讀秒,持續提供優質資產;在理財端,積木通過合規引入多種標準化金融產品,并在其之上構建了面向中產階級的智能理財系統。
董駿此前在接受采訪中稱,傳統的財富管理只能滿足少數富人需求,而廣大的中產階層卻無法享受,科技金融行業就是可以利用技術手段降低這個門檻。智能理財,或機器人理財行業由于概念或被,市場上魚龍混雜,已經有不少打著“機器人理財”幌子的機構,董駿曾詳細定義過智能理財概念。他表示,智能理財應該滿足:1. 沒有線下理財團隊,完全線上運作;2. 要有海量資產提供與篩選能力;3. 對用戶的個性化推薦能力,大部分用戶的方案都不同;4. 系統的自我學習能力,可以根據市場數據和經驗優化對未來的判斷;5. 實時監控與再平衡能力。
董駿在博鰲論壇現場的一句話或有所示,“長遠來看,積木所采用的數據化智能化手段,傳統金融機構未來也可以使用。”