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興業銀行海口分行:打造特色小微金融 傾力服務海南經濟

來源:中國日報網
2015-11-09 10:48:57

統計數據顯示,海南省小微企業、個體經濟實現增加值占全省GDP的48%,吸納就業占企業就業總數92%,小微企業已經成為經濟新常態下穩增長、促就業、惠民生的重要力量。然而,由于小微企業的特殊性,“融資難、融資貴”問題依然突出。

興業銀行海口分行結合海南經濟特點,改革服務機制,加大對小微企業的信貸投放規模,不斷完善產品體系,得到了小微企業主的一致好評。

自2014年3月份開業以來,興業銀行海口分行一直致力于通過差異化創新,從多個方面破解小微企業融資難題。

今年,面對復雜嚴峻的經濟形勢,興業銀行海口分行熱情不減,繼續緊緊圍繞服務海南實體經濟轉型發展這個大局,傾力支持小微企業發展。

截至今年9月末,興業銀行海口分行小微企業客戶數達到156戶,信用客戶數75戶,信用余額8.4億元,不良率為零。據了解,2014年以來,在總行的指導下,興業銀行海口分行全面提速小微金融專業化改革,并配套實施一系列體制機制改革措施和投入資源保障,集中優勢服務于小微企業市場。

目前,興業銀行海口分行已設置小企業部作為一級管理部門,專門負責小微企業業務的統籌管理、組織營銷、審查審批、貸后管理等工作,實行垂直管理,縮短業務管理流程,實現小微企業業務“簡潔、高效”的作業目標。在人才建設上,該行專注培養小微企業專營團隊,實行小微企業專職客戶經理點對點的服務客戶。

與此同時,興業銀行致力于打造分類別、多層次”的產品體系,陸續開發了“交易貸”、“易速貸”、“連連貸”及“創業貸”等近20款符合小微企業特色的融資產品。

為確保對小微企業的信貸支持力度,該行單列小企業信貸規模,優先保證小微企業貸款投放,這些措施有效保障了小企業信貸投放量的增長。

除了信貸資源保障,該行還于年初推出“三大優惠計劃”,即“開戶結算優惠計劃”、“資金增值優惠計劃”和“客戶融資優惠計劃”,旨在全面解決小微企業融資難、融資貴問題。

量體裁衣,“三板通”系列產品“孵化”夢想

據介紹,面對成長初期小微企業資金底子薄,抗風險能力弱的現實,該行通常會為企業量身定做結算服務和理財服務,幫助小微企業牢固根基。在成長階段,則為企業甄選合適的信貸產品對癥下藥,做到“雪中送炭”。當企業逐漸具備了較為穩定的經營能力,興業銀行即著重為企業提供資本導航和引入資本服務,助企業綻放繁榮之花。

該行還推出了“三板通”系列產品。包括三板貸、三板股權質押融資、投聯貸、投貸通等四大類產品。目前,海南已有多家擬掛牌和已掛牌企業正在與興業銀行海口分行進行“三板貸、“三板股權質押”產品的融資磋商。

綠色信貸,讓小微金融更加“低碳”

據了解,興業銀行已形成包括十項通用產品、七大特色產品、五類融資模式及七種解決方案的綠色金融產品服務體系。其中,十項通用產品包括固定資產貸款、項目融資、流動資金貸款、買方信貸、訂單融資、委托貸款、金融租賃、并購貸款、債務融資工具、股權融資服務;七大特色產品包括合同能源管理項目未來收益權質押融資、合同環境服務融資、碳資產質押融資、排污權抵押融資、節能減排(CHUEE)融資、結構化融資、碳金融客戶資產專項管理;五類融資模式包括節能減排設備制造商增產融資模式、公用事業服務商融資模式、特許經營項目融資模式、節能服務商融資模式、融資租賃公司融資模式;七種解決方案包括碳交易解決方案、排污權交易解決方案、節能量交易解決方案、水資源利用和保護解決方案、產業鏈綜合服務解決方案、行業整合解決方案、特定項目融資綜合解決方案。

興業銀行海口分行有關部門負責人表示,未來興業銀行海口分行將繼續堅持“服務中小”的經營理念,按照海南省提出的扶持小微企業加快發展的政策措施,牢牢抓住市場契機,以客戶需求為目標,加快業務重心下沉,進一步加大小微企業貸款投放力度,著力夯實小微企業客戶基礎。

該行還將聯合海南省政府、稅務局、保險公司、擔保公司等機構部門,全面利用社會資源為更多有需要的海南企業提供小微服務。

當前,興業銀行海口分行正在加快網點布局,將于年內開設支行網點,擴大金融服務覆蓋面。

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