由于國家銀行信貸收緊，眾多中小企業(yè)主陷入融資難題;同時，P2P投資流動性卻仍然寬松，為小微企業(yè)主融資提供了一個很好的渠道，由此引發(fā)了國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸迅猛爆發(fā)。但問題也隨之而來：在較高的收益率的背后，究竟隱藏著怎樣的風(fēng)險？在缺乏嚴(yán)格的金融監(jiān)管的情況下，如何保證借貸雙方的正當(dāng)權(quán)益，并維護(hù)整個行業(yè)的健康發(fā)展？
以安全為第一
“風(fēng)控是P2P平臺的核心競爭力，維護(hù)投資者權(quán)益是我們的第一要務(wù)”，業(yè)內(nèi)知名企業(yè)中贏金融CEO蔡奇來一針見血地指出。由于中國信用體系還不完善，因而P2P平臺背負(fù)了比國外更大的風(fēng)險，要想有效地控制風(fēng)險，必須不斷在風(fēng)控手段以及商業(yè)模式上進(jìn)行創(chuàng)新，這樣才能走的更遠(yuǎn)更踏實。“目前部分P2P平臺已經(jīng)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，為股東或者合作伙伴的上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，這既能有效控制風(fēng)險(降低利率)又能擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；有的平臺嘗試股權(quán)加債權(quán)的方式。”
蔡奇來認(rèn)為，每家P2P平臺都有自己的優(yōu)勢和不足，面對政策風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險，P2P平臺需要找到屬于自己的位置和方向，謹(jǐn)慎從事，不能一窩蜂地“搶灘登陸”，“否則后果不堪設(shè)想，屢出不窮的跑路倒閉事件就是很好的例子。”作為一家在全國數(shù)十個城市都有分公司布局，以線下審核，嚴(yán)格風(fēng)控著稱的金融信息服務(wù)公司，中贏金融始終走在業(yè)內(nèi)風(fēng)控的前端。“經(jīng)過幾年在全國重點城市的快速布局，中贏金融掌握著大量的優(yōu)質(zhì)線下貸款資源，形成了完備的信用審核團(tuán)隊，風(fēng)控體系較為成熟、完善，始終把壞賬率維持在4%以下。”
面對全國各地的借款人，中贏金融在全國各地設(shè)置了分站點對他們進(jìn)行實地調(diào)查，通過嚴(yán)謹(jǐn)專業(yè)的外訪團(tuán)隊深入個人、小微業(yè)主所在的工作單位、居住地，摸清他們的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財產(chǎn)狀況、資金流向等。在借款完成后，又會進(jìn)一步為投資者負(fù)責(zé)貸后管理工作，直到貸款清還完畢，這也是靠純線上手段無法有效達(dá)成的。 “真實、透明、準(zhǔn)確就是公司存在和發(fā)展的根本，是中贏金融的生命。”
以小微企業(yè)為重心
雖然越來越多的機(jī)構(gòu)闖入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，但蔡奇來認(rèn)為許多P2P平臺并沒有完全地挖掘借貸資源。眾所周知，融資難一直是阻礙我國小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展的問題，小微企業(yè)有著巨大的融資需求，我國小微金融市場遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有飽和。
據(jù)某媒體統(tǒng)計，作為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要貢獻(xiàn)力量，中小微企業(yè)總數(shù)量4000多萬家，注冊的1500多萬家，中小微企業(yè)占了中國企業(yè)的99%，有學(xué)者概括為五六七八九，五是指中小企業(yè)稅收貢獻(xiàn)占整個稅收的50%，六是指占GDP的60%，七是占進(jìn)出口70%，八是承擔(dān)就業(yè)80%，九是指數(shù)量上占整個企業(yè)數(shù)量的99%。
根據(jù)2013年國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》，出臺了八項措施支持小微企業(yè)的良性發(fā)展。鼓勵金融創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，支持小微企業(yè)與P2P等金融渠道的對接。
“當(dāng)前民眾對小微企業(yè)有特別的看法，認(rèn)為一家小微企業(yè)無足輕重，可有可無，幾年內(nèi)沒有成為大企業(yè)就是不成功的，實際上，每家小微企業(yè)都有它很好的定位和運營模式，有其存在的價值和優(yōu)勢，只要找到方向并給予資金支持，是很容易盤活的。”蔡奇來認(rèn)為許多優(yōu)質(zhì)有潛力的小微企業(yè)可以挖掘、扶持。
新興的P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融以其方便、快捷、無需抵押的優(yōu)勢，正在受到越來越多小微企業(yè)主的青睞，改變著小微企業(yè)融資生態(tài)。小微企業(yè)和P2P平臺的融合讓他們逐漸變成魚和水的關(guān)系，它們互為魚水，相輔相成，在成就小微企業(yè)壯大的同時，也見證了P2P的偉大。
