金融機(jī)構(gòu)“觸網(wǎng)”已經(jīng)勢(shì)不可擋，根據(jù)第一財(cái)經(jīng)新金融研究中心發(fā)布的《中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書》的數(shù)據(jù)，P2P機(jī)構(gòu)數(shù)量從2009年的9家增長(zhǎng)到了2013年一季度132家，行業(yè)基數(shù)規(guī)模并不大，但是年增長(zhǎng)率超過300%。

人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注也是一“觸”即發(fā)，從活躍度較高40多家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的交易情況來看，2008年交易量小于0.1億元，到2011年度已經(jīng)達(dá)到10.03億元，2012年全年的成交額達(dá)到了104.13億元。

當(dāng)然，有人嘗到了“甜頭”，也有人吃了“苦頭”。互聯(lián)網(wǎng)P2P機(jī)構(gòu)的野蠻生長(zhǎng)，總有一些濫竽充數(shù)的機(jī)構(gòu)壞了一鍋粥。一些投資少且脆弱的平臺(tái)還常常用假標(biāo)、假合同來卷款，問題就出在個(gè)人資料和個(gè)人借款信息容易偽造，又無處可查。一些P2P機(jī)構(gòu)跑路費(fèi)情況，讓人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)深感擔(dān)憂。

對(duì)此，專注P2B模式的企易貸總裁王道強(qiáng)調(diào)：“P2B是指Person-to-Business，即個(gè)人對(duì)企業(yè)的一種通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)是投融資模式。”

為什么創(chuàng)立P2B互聯(lián)網(wǎng)信托模式，王道總裁表示：“只有借款人借款的資金是用于企業(yè)經(jīng)營，這筆資金才有升值的機(jī)會(huì)，借款人才能夠合理的承擔(dān)相應(yīng)的借款成本。”其實(shí)在美國，P2P平臺(tái)主要是為未能按期歸還信用卡的人提供一個(gè) 網(wǎng)絡(luò)借款來避免信用卡壞賬導(dǎo)致的黑名單問題。因此，“P2P對(duì)個(gè)人信用的要求其實(shí)非常高，風(fēng)險(xiǎn)把控比較困難。”

P2B類似傳統(tǒng)信托？

傳統(tǒng)信托產(chǎn)品比較穩(wěn)健安全，收益率高達(dá)10%左右，起投資金基本在300萬元以上，又有銀行級(jí)別的風(fēng)控體系作保障，可謂“高端大氣上檔次”。但這樣的好東西，只有點(diǎn)小錢的普通人就只能被拒之門外了。P2B模式則同時(shí)借鑒小額信托的原理，通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)類似于“團(tuán)購買”信托產(chǎn)品的理念，在企易貸平臺(tái)上的投標(biāo)門檻只有1萬元，普通人都可以買。

從平臺(tái)的操作原理上看，可以發(fā)現(xiàn)與傳統(tǒng)信托的相似之處，即投資人基于對(duì)平臺(tái)服務(wù)的信任，參照平臺(tái)上顯示的風(fēng)控審核結(jié)果對(duì)企業(yè)借款項(xiàng)目進(jìn)行出資，在一定期限內(nèi)獲得相應(yīng)的投資收益。在安全性方面，企易貸線下有專業(yè)的金融風(fēng)控團(tuán)隊(duì)來審核借款企業(yè)的信用度，要求其提供質(zhì)抵押或擔(dān)保資料，這些也和傳統(tǒng)的信托服務(wù)非常相似。因此，企易貸又被稱為“互聯(lián)網(wǎng)信托。

風(fēng)險(xiǎn)控制措施是互聯(lián)網(wǎng)金融的命脈

互聯(lián)網(wǎng)的特性是透明和便捷，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和流程應(yīng)該與銀行的風(fēng)控環(huán)節(jié)一樣嚴(yán)謹(jǐn)穩(wěn)健，甚至有過之而無不及。企易貸有一個(gè)投資管理中心，是負(fù)責(zé)審核借款企業(yè)資質(zhì)的部門，核心成員都曾長(zhǎng)期在銀行信貸條線或者擔(dān)保公司等金融領(lǐng)域工作，對(duì)于企業(yè)的融資風(fēng)控管理有著豐富的經(jīng)驗(yàn)。

從客戶貸前審查開始，企易貸有一套自己的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)分表，通過評(píng)分表對(duì)客戶的資質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做一個(gè)初步的判斷。通過初審后，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)將上門實(shí)地了解企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況、借款用途、還款來源、質(zhì)抵押材料，并通過征信系統(tǒng)以及其他手段了解客戶的信用狀況，綜合評(píng)定下來符合要求的企業(yè)才可以在平臺(tái)發(fā)布融資需求。最后非常重要的一步，企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上融資成功之后，企易貸風(fēng)控團(tuán)隊(duì)還會(huì)持續(xù)跟蹤融資企業(yè)的資金使用狀況，生產(chǎn)經(jīng)營變化以及現(xiàn)金流回籠狀況等，確保投資款項(xiàng)安全回收。

王道總裁表示：“希望企易貸P2B平臺(tái)在解決中小微企業(yè)的融資難題的同時(shí)幫助廣大中產(chǎn)階級(jí)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的財(cái)富增值。到目前為止，我們所有成功融資的企業(yè)借款都得到了安全回收，也給投資人帶來了良好的收益。”