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銀行中考 國債逆回購成短期理財“神器” 收益率

2013-06-24 10:51 來源:深圳商報

每到年中,銀行因半年考核,總是“差錢”,但今年體現得特別明顯。近日,上海銀行間市場上,各期限品種的同業拆借利率(SHIBOR)再度出現大幅飆漲。與此同時,短期理財受熱捧的國債逆回購利率飆升至20%。

銀行錢緊,對央行采取釋放流動性的舉措望眼欲穿,但目前看來,央行依然“以不變應萬變”。業內人士預計,接下來的兩周,理財產品收益率還將持續上漲,到7月末或回歸正常水平。

據悉,市場資金面壓力已經傳導至銀行理財產品市場,持續走低的銀行理財產品收益率開始止跌反彈。不過,一位股份制銀行人士提醒,今年前5個月銀行理財產品預期收益率在持續走低,近期產品收益率走高或許是暫時的。由于預計三季度市場流動性仍較為寬松,反映到銀行理財市場,理財產品整體收益率還將繼續下探。

美銀美林昨日發表的研究報告稱,預期內地拆息高企的情況會持續到7月份,Shibor利率會在7月末下降到正常水平。據分析,Shibor高企有可能因為央行收緊銀根令資金緊拙持續而導致。央行及其他內地監管機構可能借此解決“影子銀行”問題,變相“懲罰”部分已購買高息債的小型銀行。

什么是國債逆回購?經常進行“逆回購”操作的老股民楊先生介紹,“逆回購”就是把你的錢按市場利率借給別人,借一天就是一天逆回購,借七天就是七天逆回購。借款者以國債或者企業債為抵押物,目前上海市場是國債逆回購,深圳市場是企業債逆回購。

長江證券相關人士介紹,投資者首先需開設證券賬戶,并開通國債逆回購的交易功能,然后輸入資金量信息,再點擊“賣出”即可。值得注意的是,上交所國債逆回購的投資門檻為10萬元;深交所企業債逆回購的投資門檻僅1000元。

目前上交所有8種國債逆回購產品,投資期限分為1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天和91天;深交所有9種企業債逆回購,除與上交所8種產品同樣期限的產品,還有一款182天期的產品。

上周五,國債逆回購的1天期品種GC001(204001)在盤中出現飆漲,年化收益率最高達到20%。假設將10萬元資金借出,當天收益就有近55.6元(10萬×20%×1/360),而10萬元活期存款一天利息為0.97元,收益率為活期存款57倍。

由于國債逆回購的收益率就是投資者操作時的即時利率,投資者應把握交易時機,從一個交易日看,上午開盤時的價位大概是一天的平均價;下午2點至2點半之間的價位一般較高,值得關注;2點半過后,價格一般會大跳水。從一年時間看,月末、季末、年末、大小長假前,市場資金緊張,國債逆回購的即時利率會飆升,一般會超過10%,尤其下午2點至2點半這一段時間是較好的投資時機。而隨著第二季度末即將到來,國債逆回購也迎來了投資良機。(中財網)

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