萬事達(dá)卡合作產(chǎn)品疑遭叫停 監(jiān)管邊界模糊拖了創(chuàng)新后腿
近日有消息稱,萬事達(dá)卡(Mastercard)與國內(nèi)第三方支付公司易票聯(lián)支付技術(shù)有限公司(簡稱:易票聯(lián))合作的一款支付產(chǎn)品因涉嫌違規(guī),已被監(jiān)管層叫停。業(yè)內(nèi)人士表示,該產(chǎn)品可能與央行反洗錢規(guī)則相抵觸,但這種打擦邊球的業(yè)務(wù)創(chuàng)新已儼然成為行業(yè)慣例。
雙方不予置評
今年3月易票聯(lián)推出一款“全球付”產(chǎn)品,其操作流程是:用戶先在易票聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上充值個(gè)人賬戶,系統(tǒng)生成一張帶有16位卡號(hào)的虛擬萬事達(dá)卡,該虛擬卡和一般信用卡類似,具備卡號(hào)、有效期、安全碼(CVC2)等信息,可在支持萬事達(dá)卡付款的國內(nèi)外商戶網(wǎng)站上進(jìn)行在線支付。
近日有消息稱,上述產(chǎn)品涉嫌違規(guī),已被監(jiān)管機(jī)構(gòu)叫停。為此證券時(shí)報(bào)記者聯(lián)系到易票聯(lián)總公司,對方表示不方便回復(fù);而萬事達(dá)卡中國亦表示不予置評。而記者發(fā)現(xiàn),易票聯(lián)已悄然關(guān)閉了與萬事達(dá)合作的網(wǎng)頁。
“這款產(chǎn)品并不是外界理解的虛擬信用卡,而是虛擬的預(yù)付卡,因?yàn)橐瘸渲挡拍芟M(fèi)?!币患颐駹I第三方支付企業(yè)的品牌部人士稱。
記者了解到,易票聯(lián)是萬事達(dá)卡在國內(nèi)唯一的具有發(fā)卡權(quán)利的非銀行合作機(jī)構(gòu),且上述虛擬卡功能是基于萬事達(dá)的一項(xiàng)變動(dòng)式虛擬卡號(hào)(Dinamic VCN)功能。長期以來,萬事達(dá)與維薩(VISA)等國際卡組織不允許在內(nèi)地單獨(dú)發(fā)行人民幣卡,只能與銀行合作發(fā)行雙幣卡,且持卡人在境內(nèi)刷卡必須走銀聯(lián)的轉(zhuǎn)接清算通道;至于境外刷卡,中國持卡人為節(jié)省貨幣兌換費(fèi),也經(jīng)常選擇走銀聯(lián)通道。因此,萬事達(dá)等境外卡組織迫切希望開辟更多盈利渠道。
“由于支付業(yè)務(wù)涉及金融安全,國際卡組織在中國內(nèi)地的業(yè)務(wù)拓展一直受到政府的嚴(yán)格監(jiān)管,官方對其與國內(nèi)機(jī)構(gòu)的合作采取謹(jǐn)慎態(tài)度并不奇怪?!鄙鲜雒駹I第三方支付企業(yè)人士稱。
另一家國企背景的預(yù)付卡公司人士則對記者表示,易票聯(lián)與萬事達(dá)卡的合作產(chǎn)品可能與央行的反洗錢規(guī)則相抵觸?!把胄幸恢睂︻A(yù)付卡管得很嚴(yán),目的是為堵住洗錢和商業(yè)賄賂的空子。之前發(fā)布的新規(guī)規(guī)定,購買國內(nèi)預(yù)付卡達(dá)到一定數(shù)額必須實(shí)名登記,令預(yù)付卡購買和消費(fèi)有跡可循。但萬事達(dá)卡這款產(chǎn)品涉及境外支付,監(jiān)管部門比較難監(jiān)控。”該人士說。
監(jiān)管滯后 業(yè)界低調(diào)創(chuàng)新
2011年以來,為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》(業(yè)界俗稱“25號(hào)文”),央行不斷修訂法規(guī)條例以規(guī)范預(yù)付卡的發(fā)行和使用,先后采取了采購預(yù)付卡實(shí)名制、叫停商業(yè)銀行發(fā)行磁條預(yù)付卡等措施。今年3月央行副行長劉士余在公開場合強(qiáng)調(diào),央行要加強(qiáng)對多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管,引導(dǎo)預(yù)付卡向小額、便民支付領(lǐng)域發(fā)展,促進(jìn)預(yù)付卡業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營。
對于上述產(chǎn)品被叫停傳聞,電子商務(wù)研究機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢分析師謝春分析道,支付在國內(nèi)仍是新興產(chǎn)業(yè),相關(guān)監(jiān)管條例總是滯后于業(yè)界創(chuàng)新,企業(yè)不斷地試探監(jiān)管邊界?!昂芏嗟谌街Ц镀髽I(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式經(jīng)常先開發(fā)一項(xiàng)未明文禁止的業(yè)務(wù),低調(diào)地推行一段時(shí)間,在試探了監(jiān)管的態(tài)度后才敢大規(guī)模應(yīng)用?!彼f。
謝春指出,上述產(chǎn)品的積極意義在于——滿足了國內(nèi)消費(fèi)者的海外購物支付需求。有些國外網(wǎng)站還不支持國內(nèi)銀行卡付款,如果消費(fèi)者沒有國際信用卡,虛擬支付是很好的折衷。
記者了解到,國內(nèi)另一第三方支付企業(yè)——財(cái)付通也推出了類似產(chǎn)品,其合作對象為國際卡組織巨頭美國運(yùn)通。據(jù)了解,“財(cái)付通美國運(yùn)通國際賬號(hào)”使用“一次性安全碼”功能,用戶每次進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)會(huì)自動(dòng)生成一次性安全碼,用于境外網(wǎng)絡(luò)商戶支付。(證券時(shí)報(bào)記者 劉芳)


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