理財規(guī)劃

小周的理財目標是年回報率在6%至10%左右，而他本身又無投資經(jīng)驗，所以，建議他用現(xiàn)有存款主要做一些中低風險的理財投資。

首先，他可將所有資金的2萬元用來做期限至少為1年的定期儲蓄，再拿出1萬元作為一筆應急準備資金，以應對日常可能的開銷及需要應急的費用，而這筆資金可購買T+0實時贖回的貨幣基金、債券型基金、短期理財基金等低風險基金品種，在要求資金流動性基礎(chǔ)上同時還保障了一定收益。

其次，小周可將另外10萬元用來做低風險的投資理財：其中，可拿出5萬元購買銀行穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，目前不少投資期限在半年到一年的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品預期年化收益率均可達到在4.7%—5%。在投資穩(wěn)健型理財產(chǎn)品的同時，還可拿出另外5萬元投資中高等風險的浮動收益類理財產(chǎn)品，比如混合型理財產(chǎn)品、利率掛鉤結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品收益率可超過5%。

此外，他可再拿出另外2萬元做中高風險投資。比如可拿出1萬元逐次買入券商理財產(chǎn)品、股票型基金、QDII等高收益高風險產(chǎn)品，另外1萬元則可進軍股市，或在低位分批次買入幾只風險較低的藍籌股，以平滑和分散風險。

財務(wù)狀況分析

小周屬于典型的80后房奴，每月還款壓力大，結(jié)余較少，且對理財毫無概念。由于打算早日和女朋友結(jié)婚，因此現(xiàn)階段小周需分階段逐漸建立適合自己的理財觀念和理財方案，而目前的規(guī)劃主要是最大限度地利用存款保值增值。

保險規(guī)劃

“80后‘房奴’生活壓力大，首選大病保險，且越早買越合適，因為大病保險的保費會隨著年齡的增長不斷增長。”保險分析師李繼紅表示，小周可以采用期繳的方式繳費。如每月拿出500元，年繳費1萬元左右，投保15年，滿期給付至少20萬元。如患重大疾病，經(jīng)確診后一次性全額給付，至少20萬元；如意外身故、或意外燒燙傷保險金，給付30萬元等。