定期存款利率勉強跑贏CPI 老百姓資金難保值增值
利率市場化,應穩步推進(微經濟·小故事 大視野)
如今,定期存款利率勉強跑贏CPI,老百姓手里資金怎么保值增值,著實讓人頭疼。而銀行業卻憑著存款和貸款之間的高額息差成就利潤高增長。居民手中的財富升值空間在向銀行等金融部門轉移
昨天收拾東西,發現一張1年期定存存折,5月底剛好到期,本金5萬元,年利率3.5%,算下來利息有1750元。對于不善理財的我來說,由于懼怕各式各樣的投資風險,只能把錢存銀行,雖然從數據上看勉強跑過了CPI,但是在生活中,還是感覺錢毛得厲害。
而就在前不久,16家上市銀行相繼發布一季度報,數據顯示,雖然盈利增速回落,但依然同比增長12.6%,日賺34億元的業績讓數千家其他類型上市公司望塵莫及。
一直以來,存貸款利率由央行統一決定,目前存款基準利率為3%,而貸款基準利率是6%,銀行還可以上浮,凈息差構成了銀行的主要收入來源。
利率是資金的使用價格,本應由借貸資本的供求雙方通過競爭確定。對于資金提供方的普通居民來說,如何使個人資產保值增值?首先得跑過CPI,其次還得獲得與市場地位相適應的利率水平,才有可能實現財富升值。
但是,我國利率水平高低不完全隨信貸資金的供求變化自由波動,還取決于國家調節經濟的需要,一直由央行統一決定。因此,還沒進入信貸市場,個人的財富升值空間中就已經存在了一層“玻璃天花板”。
隨著經濟增長,居民手中的大量金融資產并沒有相應升值,有的金融資產如儲蓄存款甚至貶值了。相對固定的息差制度,把居民手中的大部分財富升值空間轉移給了銀行等金融機構,導致一邊是資金成本沒有硬約束使得銀行“旱澇保收”,坐享高收益,一邊卻是老百姓的存款堪堪跑贏CPI。
十八大提出要實現居民收入翻番,但分配制度的改革僅僅從“收入”著手只能是治標之策。如果涉及財富存量分配的制度不改革,財富分化的步伐可能還會加快。
可預見的是,我國利率市場化改革初期將更容易提高存款利率,降低銀行息差,有助于中低收入者增收。
利率市場化,應穩步推進。
【微評】
@袁樂平808:利率是資金使用權的價格,市場化理所當然。這種要素的價格不市場化,產品的價格就會扭曲,市場對資源的配置也不會合理。
@一塊泥巴2006:支持利率市場化,促進利益分配公平。
@-非現實的夢想家-:實現利率市場化,讓銀行業充分市場化,讓四大行和民營資本銀行擁有相同的市場地位,并且讓經營狀況不佳的銀行破產,更應該擠掉其不當的高福利高工資,讓高收入與高風險并存!
@戴_晨曦:目前,很多普通人并沒有一個很成熟的投資理財理念,同時也沒有更多的資訊和相對透明的第三方分析,所以對于普通老百姓來說,存款仍是最主要的理財手段,這也就注定了銀行不愁錢的現狀。
@滬城學士:利率的雙軌制,人為地造成了存貸的剪刀差,一些銀行不僅賺得都有點“不好意思”,而且輕而易舉地躋身為世界五百強。


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