退休金5000 60歲空巢老人怎么打理30萬存款養老
家庭情況
張先生今年60歲,老伴小自己3歲。兒子去年結婚,有了自己的新巢,他與老伴的生活正式步入了 “空巢期”。沒有孩子在身邊陪伴,老倆口感覺生活一下子失去了重心。
張先生和老伴每月的退休工資加起來有5000元,每月開支1500元左右。之前為了給兒子買房,他們花去了大部分積蓄,現在手中的閑錢大約還剩30萬元,一直存在銀行,不知該如何打理。
理財目標
1、目前市場上的理財產品五花八門,不知道哪些產品既安全又有一定的收益率,比較適合像自己這樣的老年人?
2、老倆口平時比較節儉,需要花錢的地方不多,張先生想知道未來他該把主要的積蓄用在哪些開銷上?
理財分析
對于年屆60的老年人群來說,其實際風險承受能力相對較低,所以在選擇投資產品時,要注重低風險、流動性、穩健收益。一來這是養老金,是“養命錢”,要保本不能縮水;二來老年人在疾病醫療方面的支出會有很大的不確定性,隨著體力的下降和各身體器官功能的退化,將來可能需要家庭護工的照顧等。因此老年家庭需要安全性高、流動性較強的資產與之相匹配,以備不時之需。
理財規劃及建議
穩健投資資金安全是關鍵
老人理財要以穩為主,優先考慮能防范風險的理財品種,投資時需以安全性作為主要標準,用能獲得穩健收益的低風險理財產品來滿足。國債,是養老金保值升值首選,其收益率比定期存款高,并有國家的信用作為保證,近期發行的3年期國債年利率為5%,5年期年利率為5.41%。其次,3年期、5年期的定期存款,安全性有保障,缺點是收益率較低,流動性較差;再者,部分銀行理財產品,低風險,收益率高于同期存款利率,根據期限不同,目前收益一般在3.5%~4.5%之間。有些銀行還特意為老年人推出了專屬的“養老”理財產品,也是不錯的選擇。
值得提醒老年人的是,股票、黃金等風險較高,波動較大,并不適合老年人。有的老年人家庭資產較豐厚,抗風險能力相對較高,也有一定的投資經驗,即便如此,用于股票投資的資金比例也要隨著年齡的增長而降下來,畢竟,年過花甲,頤養天年,不宜承受市場大起大落的風險??梢孕⊥嫱妫壤刂圃诩彝ソ鹑谫Y產的10%左右。
應急之需流動資金不可缺
隨著年紀的增加,老年人用錢的地方有很多,因此一定要充分考慮資金的流動性。穩健收益類理財產品雖好,但也有不足的地方。一般的低風險銀行理財產品通常都有鎖定期,不能提前支取,而國債提前支取也會收取一定的手續費,因此一定要預留一部分流動資金,最好將資金進行合理分配。
建議張先生用于投資理財的資金不要超過70%,將剩下的30%以定期存款的形式存在銀行(定期存款可以提前支取并享有活期利率),以備不時之需。
以防萬一意外保障可考慮
資料顯示,老年人由于人體機能隨著年齡的增長逐漸退化,遭受意外傷害的可能性增大,特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故,對老年人的傷害更加嚴重。據了解,50~70歲是人骨折的高發年齡段。
因此,配備些健康保險和意外保險是必要的。有保險公司專門開發出專門針對老年人的意外保險,涵蓋骨折與關節脫位意外、交通意外、一般日常意外,首次投保年齡甚至為80歲,張先生也可以考慮購買。
值得注意的是,老年人專屬意外險則比普通的意外險要貴,保障范圍和保額也相對更低。
享受當下退休生活悠閑過
退休后,張先生有了更多自由支配的時間。建議老倆口參與一些合適的鍛煉項目來增強體質,延緩衰老。同時,退休后的心理健康也要維護好,退休后時間較多,兒子成家后又不能經常陪伴身邊,張先生夫婦倆的生活一下子沒了重心。建議張先生不妨參加社區的老年興趣班,例如橋牌、書法等,既能陶冶情操,又能擴大社交范圍。
老倆口也可以根據自己的興趣,遠足旅游,增加一些接觸自然和風俗文化的機會,例如去“農家樂”小住,呼吸新鮮空氣,回歸大自然,享受快樂健康的老年生活。
[理財師手記]
健康養老不求多財求愉悅
在人生旅途各階段中,“養老”是人生的最后一個階段,安排得好,也是人生最悠閑輕松的階段。
隨著生活水平的提高、社會醫療衛生條件的改善,人的期望壽命在不斷延長,上海的人均期望壽命已經高達80.97歲。也就是說,老張退休后,健康不出意外的話,可以有20年的悠閑生活。可見,健康是養老的重要前提。
對于習慣簡樸的老張夫婦來說,每個月5000元的養老金收入可以吃剩有余,如果不用補貼兒孫,他們的小日子可以過得簡單而舒適。30萬元的銀行存款,對于他們而言,其實是備著用于老來看病或購買家政服務的。因此,他們的理財,不是追求高收益而是穩健升值,能抵御通脹即可。弄清這一點,理財配置也就很簡單了,留出10萬元存活期以防不時之需,其余的20萬元就存3年期,4.27%的收益不是很高,但很安全,最重要的,是不必勞心費力地打理。
至于每月結余,建議老張夫婦用來消費。乘著當下身體健康精力充沛,有錢又有閑,多出去走走看看,既跳出“空巢期”的寂寞,開闊視野,增添生活樂趣,又適當運動,有助強身健體。
人生三大階段,少兒期主要是學習;成人后,成家立業,主要是奮斗,積累財富;而到了晚年,就該是靜心養老,好好享受。豐富多彩、讓人輕松愉悅的老年生活,更能讓人延年益壽,是老年人真正該珍惜的財富。(據新聞晨報)


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