陳菲做全職太太已有兩年,剛滿2歲的孩子由她照看,五年內暫不考慮出去工作。其愛人在一家企業任高管,年薪35萬元,辦理了五險一金。目前家庭月消費約8000元,主要是孩子的早教費用、生活開銷以及1600元的鐘點工費用。另外,每年節假日出游費用在2萬元左右。
現有三居室自住房無貸款,因是學區房也不用考慮今后換房。愛人單位配車,自家小車平時陳菲帶孩子上課所用。60萬元存款購買了一年期銀行理財產品,基金市值5萬元,股票市值10萬元。
理財目標
1.基金、股票均虧損,理財產品5月底到期,欲重新配置;
2.想為全家人買一些保險,還希望能獲得一定收益;
3.今年想換一輛30萬元左右的越野車;
4.考慮孩子今后的教育問題以及夫妻二人今后的養老問題,準備等孩子上小學再次進入職場。
理財嘉賓
興業銀行南昌分行理財師李燕
留存5萬元作為應急備用金
這個家庭正處于成長期,收入穩定無負債,小孩教育支出將成為主要支出,應盡早準備教育基金。
由于家庭收入主要來源于丈夫,較為單一,風險承受能力適中,應降低風險資產的投資比例,增加投資的多元化,分散投資風險。
首先建議陳菲留存5萬元作為應急備用金,可投資興業銀行代銷的優質理財基金或貨幣基金,流動性強,收益高于一年定期存款。
減少股票和基金的建倉成本
投資資產配置比例比較合理,但股票和基金均虧損,建議近期多關注股市,適當的時候增加股票和基金的配置,減少建倉成本,爭取早日扭虧為盈。
對于5月底即將到期的60萬元理財產品,建議30萬元繼續購買長期理財,預期年利率6%左右。剩下30萬元購買短期理財,可配置興業銀行的萬利寶理財產品,預期年利率4.8%,可為今年的換車計劃準備資金。
基金定投實現教育及養老規劃
陳菲愛人作為家庭收入的唯一來源,應加大保險配置,以意外險和重大疾病險為主。建議配置意外險保額300萬元、重大疾病險保額30萬元。陳菲本人同時購買額度更小的同類保險,并為小孩配置教育保險。
小孩現年2歲,教育支出將成為家庭的一筆重大支出。建議選擇興業銀行的基金定投組合,每月投資2000元,選擇兩只股票型基金和一只債券型基金,投資周期在15年以上,利用時間的復利功能實現資產增值,儲備教育基金。
陳菲進入職場后,可根據收入情況,調高定投金額,為兩人今后養老儲備資金。
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