招行進入“后馬蔚華時代” 步入二次轉型期
昨日下午,招行銀行如期公布消息,正式宣布馬蔚華卸任總行黨委書記,接任者正是此前傳聞的田惠宇。至此“馬蔚華”和“招商銀行”這兩個已經緊密得難以分離的金字招牌正式宣告故事完美到了尾聲。招商銀行總行辦公室昨日表示,馬蔚華在招行工作已近15年,因年齡原因提出不再擔任招商銀行主要領導職務。繼任者田惠宇擁有美國哥倫比亞大學MPA學位,長期從事金融工作,三周后或正式出任招商銀行行長。
國際聲譽:14年招行飛速成長
事實上,今年已經是生于1948年的馬蔚華在招行的第14個年頭,按照大多數情況下60歲的退休慣例,馬蔚華已屬超齡服役,因此從2012年開始,誰來接替馬蔚華掌管招行一直是業內關注的熱點。4月2日,招行在香港召開的2012年業績新聞發布會上,馬蔚華回應去留問題時稱自己剛被提名董事連任,無論將來做什么都有繼續為招行效力的機會。有媒體報道稱,當時多名接近招行董事會人士表示,馬蔚華連任招行行長一職應無懸念。此前,馬蔚華在接受媒體采訪時也曾表示,“我是一個職業經理人,只要股東和董事會愿意,我會一直干下去。”
前一天晚上,馬蔚華要卸任的消息已經傳遍整個網絡。不過,今日招行股票并未受到太大的影響,招行昨日A股收市報12.5元,微漲0.08%。其實,無論馬蔚華去還是留,其早已將自己的名字和招商銀行綁在一起,招行里的馬蔚華烙印并未因其卸任而消退。馬蔚華曾被英國《銀行家》雜志列為全球銀行界“2004年度希望之星”,被美國前財長蓋特納稱為“和巴菲特一樣重要”的銀行家。
馬氏烙印:一卡通、金葵花、零售網
一卡通、金葵花……這些產品在消費者心中都占有極高的地位。在過去的近十年里,招商銀行創造了無數備受廣大消費者喜愛的品牌。成立于1987年4月8日的招商銀行,經過26年的努力,由一家只有1億元資本金、1個網點和36名員工的區域性小銀行,發展成為了資本凈額超過2500億、資產總額超過3.4萬億、全國網點超過800家、員工超過5萬人的全國性股份制商業銀行。說招行是全國最佳的零售銀行,相信業內并沒有多少人有異議。而在招行迅速騰飛階段,馬蔚華掌舵了14年。
“當年受到亞洲金融危機的啟發,馬蔚華敏銳地意識到批發業務的高風險所在,創新并精準地提出要轉型做零售銀行。招行從此前壞賬率高的一家銀行轉變成為現在國內最佳的零售銀行,印證了馬行長當時的眼光。”回顧招行的發展歷程時,廣東金融學院院長陸磊如此評價。
面對當時國內銀行的同質化競爭,2004年,馬蔚華果斷啟動了招行的一次轉型。“我們的市場的發達程度與國外發達國家還是有一些差距的,所以銀行同質化的競爭是比較明顯的,所有銀行當時都是追求大客戶、看收入,招行作為一個中小銀行要想走出困境,要想實現自己的發展,就要差異化。當時提出了一次轉型的目標,主要是發展零售業務,發展批發業務中的中小企業,發展非利差收入。”早年在回顧一次轉型時,馬蔚華如此說。
回顧招行這幾年的財報,不難發現,自2009年以來,招行零售業務利潤貢獻度占比以每年10個百分點的速度猛增,2009年零售業務占全行凈利潤的10%左右,2010年為20%左右,2011年接近30%。招行年報顯示,截至去年末,招行累計發行理財產品規模達到4.37萬億元,同比增長44.80%。去年全年,招行實現零售財富管理手續費及傭金收入53.22億元,同比增長38.96%。優良業績的背后,也是難得的低風險和優質口碑,而這些成績,無不打著馬蔚華的烙印。
二次轉型:迎來大數據時代挑戰
近幾年開始,隨著民生銀行、興業銀行等股份制銀行創新業務猛起直追,相比之下招行的利潤增速有所放緩,市場中質疑的聲音漸起。此外,在利率市場化和宏觀經濟下滑的大背景下,銀行經營也將愈發艱難。而招行也進入了較為低調的二次轉型期。
二次轉型的主要內容是降低資本消耗,提高風險定價的能力,降低成本,提高資本的回報率。二次轉型實際上是第一次轉型的繼續,但是它的主要的目標是提升管理。
招行2012年年報顯示,全年實現凈利潤452.73億,同比增長25.31%,但利潤增幅同比縮水近四成,招行2011年凈利增幅為40.2%。盡管招行凈利潤絕對值仍是股份制銀行中的“老大”,去年全年實現452.73億元的凈利潤,但利潤增速卻明顯低于民生、興業,招行這一銳意改革的先鋒承受著市場的巨大質疑。
“招行的優勢還是在零售,雖然一點一滴建立起來很困難,但其他同業要超越也很困難。銀行拼硬存款時代已經過去了,我們更注重利率市場化以后管理能力的真正提升。”
事實上,記者在今年年初馬蔚華在招行內部的一份講話稿中看到,馬蔚華早意識到目前銀行業面臨的新挑戰。馬蔚華認為,隨著銀行創新意識和能力的提升,單純在產品上的創新并不存在太高的技術壁壘,可復制性太強。而一個零售品牌和體系的打造是很困難的,也是難以復制的根本性的優勢。
“招行真正的轉型在馬蔚華時代已經完成了。未來管理調整內部效率提升實際上并沒有徹底的改變。未來招行接任者面臨的挑戰是整個銀行都面臨的,來自大數據時代,電商、科技對傳統金融模式的挑戰。”陸磊分析認為,未來無倫是誰接掌,都要將招行繼續“做實”——充實既有的核心實力,以及“做厚”——將銀行的經營放到更長的時期中觀察,而不是短期效益。
■相關
繼任者:田惠宇
擁有美國哥倫比亞大學MPA學位,長期從事金融工作,曾供職多家金融機構,主要工作經歷在中國建設銀行,先后在建行上海分行、深圳分行、北京分行及總行任高管。業內人士分析認為,一周之內,田惠宇很可能在招行董事會上被提名為執行董事候選人。三周后,或在股東大會上當選以及被任命為招商銀行行長。
■人物素描
學者眼里的馬蔚華
在很多學者、企業家以至金融監管層官員眼里,馬蔚華都是國內標桿性、首屈一指的金融領軍人物。其中,在廣東金融學院院長陸磊眼里,馬蔚華更一位非常值得欽佩的國內難得一見的銀行家。“馬蔚華是一個非常好的銀行家,觀點敏銳,實事求是,頭腦不僵化,又非常熟悉金融市場、金融理論扎實。”
“在營銷方面,馬蔚華所看到的并不僅僅是市場上的客戶資源,而是銀行未來的競爭核心——人才。馬蔚華是最熱衷深入大學演講的一位銀行家。馬蔚華還非常善于審時度勢,當年剛接手招行時,由于香港與深圳的關系,不少對外業務存在很高的風險,但在馬蔚華的帶領下,招行依然成為了中國人均效率和利潤率最高的銀行。從某種層面來說,是最會賺錢的銀行。”陸磊還表示,招行一直在監管的要求下審慎經營,這是極少有的。(記者 黃倩蔚 繪圖 簡仁山)


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